中國(guó)人壽也算是壽險(xiǎn)業(yè)的老大哥了，它的主打產(chǎn)品包括國(guó)壽福。平安人壽的知名度也不低，它的產(chǎn)品平安福賣得也很火。跟平安福比起來(lái)的話，國(guó)壽福的性價(jià)比還是會(huì)更高一些。輕癥病種更高，有輕癥豁免，而且保費(fèi)也更便宜，還可以選擇不附加長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。近期，國(guó)壽福做了再一次的升級(jí)，從至尊版升級(jí)到了優(yōu)享版。我看了一下，相比較于至尊版，優(yōu)享版其實(shí)是在其基礎(chǔ)上做了升級(jí)，且保費(fèi)相對(duì)減免了一年。今天我們一起來(lái)看看國(guó)壽福終生壽險(xiǎn)優(yōu)享版！

　　01 保障內(nèi)容

　　保障內(nèi)容如下：

　　重疾保障有：100種重疾（比至尊版多了20種），100%保額；

　　輕癥保障：30種重疾，20%保額（取消最高10萬(wàn)元限制）；

　　身故保障：100%保額；

　　這里可選的責(zé)任有：附加被保險(xiǎn)人的輕癥豁免以及附加長(zhǎng)期意外，附加投保人豁免；

　　交費(fèi)期限：19年/29年（未成年人計(jì)劃19年）

　　用30歲男性，60萬(wàn)的保額來(lái)舉例，對(duì)比如下：

　　可以看到，

　　1）重疾病種增加了20多種，

　　骨生長(zhǎng)不全癥（III型）是少兒在成長(zhǎng)發(fā)育過(guò)程中可能會(huì)遇到的重大疾病，至尊版沒(méi)有這個(gè)疾病，終于在優(yōu)享版里出現(xiàn)了。

　　濕性年齡相關(guān)性黃斑變性是老年人常見(jiàn)的眼部疾病，可能會(huì)導(dǎo)致眼睛失明。這個(gè)疾病也沒(méi)有在至尊版里，也是才出現(xiàn)在新版本中。

　　在很多家公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，這兩個(gè)疾病早都有了。

　　國(guó)壽福終于把這兩個(gè)病種納入保障范圍了，雖然遲到了，總比一直沒(méi)有好。

　　2）輕癥取消最高10萬(wàn)限制，對(duì)于購(gòu)買50萬(wàn)以上保額（這也是上面的案例要做60萬(wàn)而不是50萬(wàn)的原因）的有實(shí)質(zhì)影響（題外話，早年的輕癥保額都有重疾保額的百分比，且最高不超過(guò)一定保額如10萬(wàn)元的限制，現(xiàn)在大家基本都已經(jīng)放開(kāi)絕對(duì)值限制了，優(yōu)享版也算是與時(shí)俱進(jìn)的一種表現(xiàn)了）；

　　3）交費(fèi)少一年，取消了20年和30年繳費(fèi)，只能選擇19年和29年兩種交費(fèi)方式。

　　同時(shí)，年交保費(fèi)其實(shí)只比至尊版只貴了幾十元，可忽略不計(jì)（部分年齡優(yōu)享版甚至低于至尊版）。

　　02 購(gòu)買條件

　　保險(xiǎn)公司并不是慈善機(jī)構(gòu)，因?yàn)閮?yōu)享版保費(fèi)少交了一年，自然會(huì)附加額外的購(gòu)買條件，這也是可以預(yù)想到的。

　　我總結(jié)了一下，大致分為以下兩種情況：

　　第一種，你之前就有國(guó)壽的有效長(zhǎng)險(xiǎn)（范圍還挺廣的而且分公司可定向），不管是投保人還是被保險(xiǎn)人，這次就可以直接作為優(yōu)享版的投保人，進(jìn)行購(gòu)買；

　　第二種，你是純純的新客戶，那么就要先買其他險(xiǎn)種且保費(fèi)達(dá)到了一定的要求，才有資格可以購(gòu)買優(yōu)享版。（保障類和儲(chǔ)蓄類的產(chǎn)品有不同要求，而且據(jù)非官方消息，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)比6月份產(chǎn)品推出時(shí)候有所下降）。

　　很明顯的一點(diǎn)，這款產(chǎn)品的購(gòu)買是自帶條件的。

　　因?yàn)楦鞯夭煌瑫r(shí)間在購(gòu)買條件上會(huì)有所差異，我就不在這展開(kāi)說(shuō)了。

　　03 值得買嗎？

　　我們直接以50萬(wàn)保額，19年交費(fèi)為例，來(lái)看下國(guó)壽福（優(yōu)享版）的費(fèi)率水平：

　　以0歲男孩為例，每年交費(fèi)6208.43元，19年累計(jì)交費(fèi)117960.17元，可獲得50萬(wàn)元保障。

　　需要說(shuō)明的一點(diǎn)是，這是單次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。重疾只賠1次，輕癥也只賠1次。

　　在多次賠付越來(lái)越普遍的情況下，國(guó)壽福即使升級(jí)了，但作為一款單次賠付產(chǎn)品，在我看來(lái)仍然性價(jià)比不高。

　　如果偏愛(ài)大品牌的話，國(guó)壽福是一個(gè)很好的選擇；

　　但是如果預(yù)算不多的話，我建議其實(shí)可以選擇消費(fèi)型重疾，搭配定期壽險(xiǎn)的組合。

　　這樣，既有重疾保障，也包含身故責(zé)任，同樣能達(dá)到能好的保障效果，價(jià)格上也十分具有優(yōu)勢(shì)。

　　通過(guò)消費(fèi)型重疾和定壽的這種組合方式，是可以極大地降低繳費(fèi)的壓力，同時(shí)獲得的保障在60歲之前是幾乎沒(méi)有區(qū)別的。

　　優(yōu)勢(shì)的話就是，如果不幸罹患重疾而身故了，還是可以獲得兩次賠付的，即重疾賠付一次、定壽也會(huì)賠付一次。

　　而終身重疾，身故責(zé)任和重疾責(zé)任只能賠付其中之一。

　　具體要如何選擇呢，我還是那句話，根據(jù)自己的需求+預(yù)算。

　　如果預(yù)算不多的話，還是可以先考慮消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)的。

　　比如保障到70歲，不僅可以做高保險(xiǎn)的保額，而且可以極大的降低保費(fèi)的支出；

　　也可以選擇30年定期，先獲得足夠的保障，等資金寬裕后，在多次配置。

　　如果預(yù)算充足的話，其實(shí)是可以考慮多次賠付的終身重疾，賠付過(guò)一次重疾之后，對(duì)后續(xù)重大疾病保障仍然有效，保障上會(huì)更加全面。

　　如果鐘情于大品牌，那么，國(guó)壽福、平安福這些產(chǎn)品也可以選擇。

中國(guó)人壽國(guó)壽福終身壽險(xiǎn)至尊版：保費(fèi)確實(shí)很“至尊”

國(guó)壽福終生壽險(xiǎn)，了解一些我們所需要知道的人壽保險(xiǎn)知識(shí)

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