問：哪七家公司重疾險進(jìn)行PK？

答：華夏常青樹（全能版）、平安福2017（簡稱“平安?！保鴫鄹Ｖ磷鸢妫ê喎Q“國壽?！保⒔】禑o憂C、健康百分百A、福祿倍佑、金佑人生2017A（簡稱“金佑人生”）

1. 觀察期：不用多說，對客戶而言觀察期越短當(dāng)然越有利了。

2. 保障責(zé)任：重疾險產(chǎn)品保障責(zé)任一般包括重疾、輕癥、身故和全殘，其中也有達(dá)到某個年齡即可領(lǐng)取祝壽金，也就是返還已交保費的產(chǎn)品。重疾輕癥覆蓋的病種越多、賠付比例和次數(shù)越高、保障項目越廣對客戶而言肯定越好。

3. 特色服務(wù)：主流的重疾險都自帶被保險人輕癥豁免后期保費，即被保險人一旦罹患輕癥，后續(xù)保費將無需再交；另外值得一提的是重疾綠通服務(wù)，即符合相應(yīng)保費標(biāo)準(zhǔn)的客戶因罹患合同約定的重大疾病（含輕癥）可以向保險公司提出申請，審核通過后即在最短的時間內(nèi)為客戶安排優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，能極大緩解客戶看病難看病貴的問題。在小編看來，這兩項對客戶來說應(yīng)該是質(zhì)量最高的特色服務(wù)了。

4. 保費：性價比可能是消費者選購商品最為關(guān)心的點了。在保險領(lǐng)域，衡量產(chǎn)品性價比指標(biāo)稱為杠桿倍數(shù)（總保額/總保費），即相等的保額，保費越低產(chǎn)品性價比越高，相等保費，保額越高產(chǎn)品性價比越高。

注：平安福2017是壽險+重疾+意外組合，為了保障范圍一致，故將平安福的意外保障和相應(yīng)的費用剔除。

對 比 總 結(jié)

以20歲男性/30萬保額/20年交為例

1. 觀察期長短

常青樹全能版、平安福、福祿倍佑觀察期都為90天；

而其它4款產(chǎn)品均為180天，觀察期時長明顯要求更為嚴(yán)格。

2. 重疾保障比較

（1）從重疾種類看，常青樹全能版100種重疾穩(wěn)居第一，金佑人生88種位名列第二，平安福2017、國壽福、福祿倍佑80種居第三，健康百分百70種，健康無憂最少，僅60種。

（2）從保障責(zé)任看，被保險人罹患重疾，常青樹全能版保險金額擇其大，即給付基本保額/已交保費/現(xiàn)金價值三者中的較大值。

比較特殊的是福祿倍佑，它將重疾種類分為三組，每組限1次，最多可賠付3次，但要求每次重疾需隔365天以上。

而其他公司均是賠付保額（+紅利）。

3. 輕癥保障比較

（1）從輕癥種類看，常青樹全能版包含有輕癥50種，健康百分百A和國壽福有30種，健康無憂最少，僅15種，其他3款產(chǎn)品都為20種；

（2）從賠付比例和次數(shù)看，健康百分百A賠付3次，每次賠付30%基本保額；常青樹全能版每患一種輕癥給付25%基本保額，每種最多賠付一次，累計最高賠付3次；

而其他幾款產(chǎn)品僅賠付保額20%，最多僅能理賠1次，特別要說明的是金佑人生的輕癥賠付還要占用主附險保額。

（3）常青樹全能版、國壽福、健康百分百A、金佑人生自帶被保險人輕癥豁免保費功能，而平安福2017、健康無憂C以及福祿倍佑都沒有被保險人輕癥豁免保費功能。

4. 身故、全殘保障比較

因意外或疾病導(dǎo)致身故，平安福、國壽福、健康無憂C是給付基本保額；其余幾款均是采取分年齡段的賠付方式，未滿18周歲賠付已交保費，已滿18周歲，常青樹全能版和福祿倍佑按保險金額擇其大即基本保額/已交保費/現(xiàn)金價值三者中的較大值賠付，其余給付保額（+紅利）。

因意外或疾病導(dǎo)致全殘，平安福、國壽福、健康無憂C和福祿倍佑沒有該責(zé)任；常青樹全能版和健康百分百A、金佑人生有該項責(zé)任，未滿18歲全殘，賠付已交保費，已滿18周歲，常青樹全能版按保險金額擇其大賠付，其余給付保額（+紅利）。

5. 保費返還

常青樹全能版健康存活至80周歲返還所有已交保費，合同繼續(xù)有效至終身；而福祿倍佑存活至105周歲給付有效保額或已交保費的較大值（百歲高壽的人少之又少，小編覺得這條款設(shè)定形同虛設(shè)），

而其他公司產(chǎn)品是沒有保費返還這等保險責(zé)任的。

6. 特色服務(wù)比較

七款產(chǎn)品總結(jié)起來主要有重疾綠通、被保人輕癥豁免保費、疾病終末期、年金轉(zhuǎn)換權(quán)及重疾豁免保費等特色服務(wù)，常青樹全能版包含了前三種，數(shù)量最多，其中疾病終末期是其他產(chǎn)品所沒有的。

7. 保費比較

常青樹全能版保費最優(yōu)，性價比最高！

常青樹全能版僅5430元，平安福6570元，國壽福6188.75元，健康無憂C 6810元，健康百分百A 6510元，這幾款產(chǎn)品打8-8.5折，就是常青樹全能版的價格。

（因為太平和太保產(chǎn)品具有分紅性質(zhì)，保額隨分紅的累計而增加，故保費也相應(yīng)較貴，這兩款產(chǎn)品不加入保費比較）

同樣的保費，

平安福買30萬保額，常青樹能買36萬保額

國壽福買30萬保額，常青樹能買34萬保額

健康無憂C買30萬保額，常青樹能買38萬保額

健康百分百A買30萬保額，常青樹能買36萬保額

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