2019年，各大保險(xiǎn)公司開發(fā)和向市場推出“百萬醫(yī)療”產(chǎn)品，這種一年買一次的短期健康保險(xiǎn)，因?yàn)橘M(fèi)率便宜杠桿高，花幾百塊就能買到保額百萬的醫(yī)療險(xiǎn)，大受市場歡迎。

今天就來聊聊配置醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么？

1、保額，即保險(xiǎn)期內(nèi)可補(bǔ)償?shù)尼t(yī)療費(fèi)用上限【越高越好】

2、免賠額，即保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的金額【越低越好，或者有可以填補(bǔ)】

3、住院天數(shù)限制【沒有限制最好】

4、醫(yī)院范圍，即哪些醫(yī)院、那些病房的住院費(fèi)用可以補(bǔ)償【范圍越廣越好】

5、停售、及續(xù)?！救松惠呑?，疾病多發(fā)復(fù)發(fā)的概率很高，醫(yī)療保障要長久守護(hù)一生】

方便大家了解，整理幾個(gè)市場上主流銷售幾款百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比

結(jié)合上面提到的要素：

1、保額基本都是超百萬保額，一般情況下都是夠用的

2、免賠額：一般都是選擇有社保版，即報(bào)銷需要在社保報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用后，再由商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷；

從上面的數(shù)據(jù)，可以看出，醫(yī)療險(xiǎn)免賠額的高低比保額上限的高低要重要的多，從上表來看友邦智選康惠5000免賠額就優(yōu)勢明顯；

3、住院天數(shù)限制，這點(diǎn)不用多講當(dāng)然無限制最好，友邦智選康惠無住院天數(shù)限制；

4、醫(yī)院范圍：當(dāng)前，為應(yīng)對(duì)看病難問題，我國政策層面一方面推動(dòng)分級(jí)診療，另外繼續(xù)擴(kuò)大醫(yī)療資源的總量供給，著力提高醫(yī)療可及性，尤其是鼓勵(lì)社會(huì)辦醫(yī)。給予民營醫(yī)院與公立醫(yī)院醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)同等待遇。以廣州來說，祈福醫(yī)院就是民營醫(yī)院的代表，涵蓋民營醫(yī)院勢必更好；

普通醫(yī)療險(xiǎn)外，還有部分保險(xiǎn)公司推出高端醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)院的覆蓋范圍涵蓋高端病房、昂貴醫(yī)院、境外醫(yī)院，附加值包含醫(yī)療直付、康復(fù)醫(yī)院、外購藥等。

5、續(xù)保及停售問題：根據(jù)去年底發(fā)布的《健康保險(xiǎn)管理辦法（征求意見稿）》內(nèi)容，健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)期限分為長期健康保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)。其中，長期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間超過一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。而短期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間在一年以及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)是一年期短期險(xiǎn)，根據(jù)規(guī)定是不能有保證續(xù)保條款的（市場上有保證續(xù)保6年版，其實(shí)并沒有什么區(qū)別）

??既然大家都沒有保證續(xù)保，那就要選擇續(xù)保對(duì)相對(duì)較好，責(zé)任更好，運(yùn)營口碑更強(qiáng)的保險(xiǎn)公司！友邦智選康惠在公司官網(wǎng)的投保案例是40歲首次出險(xiǎn)后理賠完，48歲再次出險(xiǎn)又繼續(xù)理賠；這我看作是變相告知客戶它們是續(xù)保的，要不然怎么敢在官網(wǎng)這么宣傳！

另外產(chǎn)品停售，市場上多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)條款中都注明，產(chǎn)品停售將不予續(xù)保。這點(diǎn)筆者認(rèn)為是選擇醫(yī)療險(xiǎn)最關(guān)鍵的一個(gè)指標(biāo)之一。試想從來沒有出險(xiǎn)，但是年齡到了60歲以上，原來投保的醫(yī)療險(xiǎn)停售不能續(xù)保了，這時(shí)要去投保其他醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是拒保的。

所以綜上所述，友邦智選康惠醫(yī)療險(xiǎn)是綜合性最好的一款產(chǎn)品，價(jià)格當(dāng)然貴一些，但貴幾百塊，免賠低了5000，醫(yī)院覆蓋更廣了，續(xù)保更可信些；看完以上這些我想各位看官可以看看自己買的是哪一款，它的優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)怎樣，取舍就見仁見智了.

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