經(jīng)常會(huì)有很多朋友會(huì)問(wèn)：“公司給我們上了團(tuán)體保險(xiǎn)了，這種情況，我還要不要買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)呢？”，今天和大家一起來(lái)聊一下這個(gè)話題。

小編認(rèn)為公司的團(tuán)體險(xiǎn)是對(duì)我們自身保障較好的補(bǔ)充，團(tuán)體險(xiǎn)的保費(fèi)低且對(duì)個(gè)人的核保相對(duì)寬松，一般不需要體檢，對(duì)于身體略有瑕疵的人來(lái)說(shuō)，是能買(mǎi)到保險(xiǎn)的好機(jī)會(huì)；但每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況、家庭收支和負(fù)債情況不一樣，因此也不能忽略了自身商業(yè)保險(xiǎn)的重要性！在已經(jīng)有了團(tuán)險(xiǎn)的情況下再根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)狀況選購(gòu)個(gè)人商業(yè)險(xiǎn)，可以為自身提供多重的保障，在保障范圍和額度方面進(jìn)行強(qiáng)化補(bǔ)充，使自己得到完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。

公司的團(tuán)體保險(xiǎn)是什么？有什么好處？

首先看看什么是團(tuán)體保險(xiǎn)。團(tuán)體險(xiǎn)就是以團(tuán)體名義購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不是具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式，針對(duì)的是一個(gè)法人團(tuán)體，一張保單就這個(gè)團(tuán)體中所有成員都涵住了。比如公司給員工投保，一般投的就是團(tuán)體險(xiǎn)，團(tuán)體險(xiǎn)也分團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)和團(tuán)體意外保險(xiǎn)，公司根據(jù)需求給員工進(jìn)行投保保障。

關(guān)于企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)的好處，小編在這里要強(qiáng)調(diào)一下：

首先，由于是以團(tuán)體名義購(gòu)買(mǎi)的整體保險(xiǎn)，因此保費(fèi)是比較低的，其次，團(tuán)體保險(xiǎn)考量的是單位的整體風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)個(gè)人的核保相對(duì)寬松，一般不需要體檢，如果個(gè)人已經(jīng)在保險(xiǎn)公司有過(guò)因體檢沒(méi)過(guò)關(guān)而被拒保的情況，那么跟著公司上團(tuán)險(xiǎn)就是一種充分補(bǔ)充額度的可選方式了。尤其是一些高危行業(yè)，像采煤業(yè)、高空作業(yè)等，這個(gè)團(tuán)體保險(xiǎn)的價(jià)值就更大了。

所以，遇到公司有為員工交商業(yè)保險(xiǎn)（即團(tuán)險(xiǎn)）的，證明這個(gè)公司各方面福利還不錯(cuò)哦！

有團(tuán)體險(xiǎn)還需要自己買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

1.團(tuán)體險(xiǎn)保障是否充足？

大部分公司給員工配置的基本都是團(tuán)體意外險(xiǎn)，健康保障方面比較少。再好一點(diǎn)的企業(yè)會(huì)為員工多花點(diǎn)錢(qián)，買(mǎi)一點(diǎn)一年期的重大疾病保險(xiǎn)，但由于公司的團(tuán)體保險(xiǎn)要求普惠覆蓋大部分員工，因此公司為員工購(gòu)買(mǎi)的保額都比較低。

假設(shè)一個(gè)人不幸罹患大病，花費(fèi)動(dòng)輒三、五十萬(wàn)，高昂的治療費(fèi)、漫長(zhǎng)的康復(fù)費(fèi)用及收入損失費(fèi)都是需要面臨的。因此需要另外購(gòu)買(mǎi)高保額高免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，一來(lái)做保額補(bǔ)充，比如公司購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)重疾險(xiǎn)，那么自己至少要補(bǔ)充30萬(wàn)以上，可以保到退休，也可以保終身。二來(lái)趁現(xiàn)在還健康的時(shí)候用很低的成本購(gòu)買(mǎi)，以免發(fā)生未來(lái)因?yàn)樯眢w原因無(wú)法購(gòu)買(mǎi)的情況。

即便公司有購(gòu)買(mǎi)意外，醫(yī)療和重疾等保障已經(jīng)比較全面的情況下，考慮到每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況、家庭收支和負(fù)債情況是不一樣，特別是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱類(lèi)的角色時(shí)，保障一定要夠，這時(shí)候光靠公司買(mǎi)的保障額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

面對(duì)年幼的子女，年邁的父母，每月的房貸、高額的醫(yī)療費(fèi)用等等，誰(shuí)會(huì)幫我們承擔(dān)這些后續(xù)的責(zé)任？

除了在保障額度上做補(bǔ)充之外，仍需考慮選購(gòu)一份定期壽險(xiǎn)，可以讓家庭在最需要保障的人生階段，及時(shí)提供充足的經(jīng)濟(jì)保障。萬(wàn)一有一天，家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱倒下了，家人還能獲取一筆替代經(jīng)濟(jì)支柱收入的補(bǔ)償金。

2.離開(kāi)公司，保障是否會(huì)失效？到時(shí)身體還具備購(gòu)買(mǎi)的條件么？保費(fèi)也會(huì)增加很多吧？

團(tuán)體保險(xiǎn)的保障期間一般是一年期的，每一年都要重新確認(rèn)，在職的期間公司一般都會(huì)每年續(xù)交保費(fèi)來(lái)延續(xù)保障，它的繳費(fèi)主體和被保險(xiǎn)人主體都是公司，一旦離開(kāi)公司，這份保障也會(huì)隨之終止。

況且離職之后再想去買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)做補(bǔ)充，有一些風(fēng)險(xiǎn)因素是我們可能需要面臨的：一是年齡，二是身體健康程度。

如果到那個(gè)時(shí)候，年紀(jì)大了，重新購(gòu)買(mǎi)或者補(bǔ)充配置，就不一定能承擔(dān)得了那個(gè)保費(fèi)了。譬如消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而遞增，年齡越大價(jià)格上漲的幅度就越大。拿20歲男性，30萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)，保障終身，每年所需保費(fèi)5040元，如果是50歲再買(mǎi)，每年所需保費(fèi)居然達(dá)到15000元，價(jià)格非?？捎^。如果選擇有分紅型的重大疾病險(xiǎn)，20歲不僅交的少，等到50歲的時(shí)候，分紅更高達(dá)幾萬(wàn)到十幾萬(wàn)，而50歲才開(kāi)始買(mǎi)，就等于少了十幾萬(wàn)分紅，而且價(jià)格還很貴。

此外，有些險(xiǎn)種對(duì)身體健康也有要求，像重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。而現(xiàn)實(shí)情況恰恰是亞健康的人群越來(lái)越多，各類(lèi)疾病的發(fā)病率有所上升且年輕化趨勢(shì)越來(lái)越明顯。到那會(huì)即便咱們想給自己購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，即便能承受因?yàn)槟挲g大而導(dǎo)致的高保費(fèi)，但是一旦身體不符合健康要求，也很可能無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。

所以公司的福利再好，也只是在職期間才有，退休或者離職后就沒(méi)有了。需要我們自己未雨綢繆，建議趁身體健康、保費(fèi)便宜，給自己配置一個(gè)終身的保障。

寫(xiě)在最后

總之，小編建議大家不要因?yàn)楣居袌F(tuán)險(xiǎn)福利，就忽略了自身商業(yè)保險(xiǎn)的重要性！個(gè)人保險(xiǎn)和公司團(tuán)險(xiǎn)并不矛盾，是可以互為補(bǔ)充的，在已經(jīng)有了團(tuán)險(xiǎn)的情況下再購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)可以為自己提供多重的保障，在保障范圍和額度方面進(jìn)行補(bǔ)充，使自己得到完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。但是作為團(tuán)險(xiǎn)的補(bǔ)充，購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)時(shí)要先了解其保障范圍和額度，以免重復(fù)投保。

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