經(jīng)常購物的朋友們可能都有這種想法：但凡一個品牌新出產(chǎn)品，必定會伴隨著漲價。而現(xiàn)在，百年人壽康惠保旗艦版已經(jīng)上線很長時間了，聽到它要上線的消息，小編的第一感覺就是：要漲價啦！然而事實是什么呢？

旗艦版和老版的區(qū)別主要是：

第一、等待期由180天變成90天，此處應(yīng)有掌聲！

第二、增加了20種中癥，最多兩次的賠付，每次額外賠付保額的50%，這個是否劃算一會再說；

第三、35種輕癥不變，但是賠付次數(shù)由一次增加到三次，且有賠付保額的25%增加到30%，這個還行；

第四，增加男性、女性、兒童特定疾病額外30%保額的賠付，這個肯定是要得的！

第五、身故全殘責(zé)任由合同未做明確約定，實際處理是退現(xiàn)價，變成旗艦版的在合同中明確約定退保費。這部分絕對導(dǎo)致了保費的上調(diào)，一會說。

以上五個方面的調(diào)整，最直觀的結(jié)果就是旗艦版的保費相較普通版上調(diào)了約25%左右?。?！

作為消費者我就想知道這多出來的25%的保費是否值得掏呢？

一、等待期縮短

老版康惠寶的等待期為180天，有鑒于幾乎各大公司都發(fā)生過等待期出險的案例，故而，旗艦版直接將等待期直接縮短一半，與目前市面主流重疾險的90天等待期接軌，這點還是比較讓人欣慰的！

這部分對保費的影響，個人估計最多導(dǎo)致保費上調(diào)2%-3%。

二、增加中癥責(zé)任

重疾腦中風(fēng)后遺癥需要確診180天后一肢或者一肢以上肢體機能完全喪失，或者語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失，再或者六項日常基本生活無法完成三項或三項以上。

六項日?；旧钍侵福?/span>

（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；
（2）移動：自己從一個房間到另一個房間；
（3）行動：自己上下床或上下輪椅；
（4）如廁：自己控制進行大小便；
（5）進食：自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中；
（6）洗澡：自己進行淋浴或盆浴。

總的來說，中度腦中風(fēng)后遺癥的理賠標準還是要比重疾腦中風(fēng)后遺癥的理賠標準低了不少，這里大家也能夠了解，重疾并非全部確診就賠的，像腦中風(fēng)，一定是確診后經(jīng)過一段時間的治療，仍然遺留了一定的后遺癥，對今后的生活工作造成重大影響，才符合重疾的賠付標準，所以我們又將重疾險成為“收入損失補償險”，并且重疾險和醫(yī)療險二者之間并不能相互替代，這里再一次做出說明。

重點劃線：中癥不分組，最多可賠兩次，并且初次發(fā)生中癥豁免保費，每次賠付50%的保額，預(yù)估對保費上調(diào)的影響在6%-8%左右。

三、輕癥責(zé)任的變化

旗艦版和普通版在輕癥種類上并沒有增加，但是旗艦版的輕癥由只賠一次變?yōu)椴环纸M最高三次的賠付，另外，由額外賠付保額的25%變?yōu)轭~外每次賠付保額的30%，對消費者而言意味著起碼增加了保額5%的賠付，以五十萬為例，就是要多賠付2.5萬元，那多花這個錢是否值得呢？

業(yè)內(nèi)普遍認為：

極早期的惡性腫瘤或惡性病變

不典型的急性心肌梗塞

輕度腦中風(fēng)后遺癥

冠狀動脈搭介入手術(shù)

以上為四項必選輕癥責(zé)任，很遺憾的是有的重疾險產(chǎn)品在這四項中是有缺失的哦，所以請大家購買的時候?qū)W會辨別。

康惠保在這一項上是OK的，高發(fā)的輕癥責(zé)任基本都涵蓋，病種設(shè)置較為合理，輕癥三次的賠付，每次賠付保額的30%，是符合目前重疾險發(fā)展趨勢的。

預(yù)測此部分對產(chǎn)品費用的影響大約在3-5%之間。

四、增加了特定疾病的額外賠付

旗艦版增加了男性13種、女性7種、少兒6種特定疾病額外30%保額的賠付。這點需要強烈的點贊。在我們身邊，癌癥中肺癌、胃癌、肝癌、腸癌、乳腺癌、宮頸癌本身就是幾種常見高發(fā)的癌癥，男性發(fā)生急性心梗和腦中風(fēng)后遺癥的概率相對也較女性更大，所以在特定疾病的額外給付這塊，可以說旗艦版對男性的保障簡直是非常友好的！

而少兒特定疾病這塊，最有價值的就是白血病的額外賠付了。

總的來說，特定疾病這塊的增加對于保費上漲的影響大約在5%左右。

五、身故全殘責(zé)任的變化

不管任何時間段，旗艦版在身故全殘的時候賠付的都是已交保費。而普通版的現(xiàn)金價值會有一個由波谷到波峰，再到波谷的浮動，總的來說，身故責(zé)任的賠付金額存在著較大的不確定性，畢竟沒有辦法把自己設(shè)定在現(xiàn)金價值最高峰的時候GO DIE……? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

粗略估算，身故確定退還所交保費，對保費上漲的影響在5%-7%左右。

康惠保旗艦版，在保險責(zé)任上做出了符合重疾險主流發(fā)展方向的調(diào)整，增加和變動部分的內(nèi)容相對比較實在，總體上還是比較符合消費者利益的。

如果保費預(yù)算比較寬松一點，可以考慮選擇康惠寶旗艦版；如果預(yù)算偏緊張，還是建議選擇老版康惠寶，畢竟節(jié)省的一千多元可以買一款五十萬保額的定期壽險了！