年金險(xiǎn)的理財(cái)賬戶不一定值錢，要根據(jù)實(shí)際投保情況進(jìn)行分析。

市場上常見的年金險(xiǎn)形態(tài)大致可分為兩類，一種是普通型年金險(xiǎn)，另一種是“固定收益+浮動收益”的年金險(xiǎn)，比如分紅年金險(xiǎn)或者萬能型年金險(xiǎn)。萬能型年金險(xiǎn)可以看作年金險(xiǎn)主險(xiǎn)附加了萬能險(xiǎn)的形態(tài)，其保單總價(jià)值=繳納的保費(fèi)+固定利息所得+浮動的萬能賬戶所得。

投保人繳納的保費(fèi)，扣除保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本以及進(jìn)入保障賬戶的費(fèi)用后，所剩的資金才會進(jìn)入投資賬戶。在萬能賬戶中的錢，會按當(dāng)時(shí)的結(jié)算利率產(chǎn)生收益，由于結(jié)算利率是浮動的，所以收益也是不穩(wěn)定的；但是萬能賬戶會有保底收益率。

一般保底收益率越高，年金險(xiǎn)的理財(cái)賬戶就越值錢，大家投保后最終可以獲得的收益也就越高。