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銀行信用卡利率被松綁，央行放開信用卡透支利率上下限管理。

近日，央行對(duì)各分行、國(guó)有銀行、股份制銀行等下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》（下稱《通知》）。內(nèi)容顯示，為深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，中國(guó)人民銀行決定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍)。

一時(shí)間市場(chǎng)熱議，有觀點(diǎn)認(rèn)為，這將利好信用卡強(qiáng)勢(shì)的銀行，也有觀點(diǎn)認(rèn)為將對(duì)花唄、消費(fèi)金融等造成沖擊。

通知要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等渠道充充分披露信用卡透支利率并及時(shí)更新，應(yīng)在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計(jì)結(jié)息方式，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。披露信用卡透支利率時(shí)應(yīng)以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率，日還款額等。

信用卡透支利率改為自主協(xié)商定價(jià)，體現(xiàn)了利率市場(chǎng)化的方向與原則。去年發(fā)布的《商業(yè)銀行法（修改建議稿）》提出，將現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率”，修訂為商業(yè)銀行按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，可以與客戶自主協(xié)商確定存貸款利率。

實(shí)際上，央行對(duì)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革早在數(shù)年前就開始。

信用卡透支利率上下限區(qū)間管理規(guī)定最早可追溯到2016年4月15日央行下發(fā)的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，取消了此前統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五，下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。該通知自2017年1月1日起實(shí)施。

彼時(shí)，央行負(fù)責(zé)人表示，對(duì)信用卡利率設(shè)置上下限，有利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)積累定價(jià)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，建立完善健全的信用卡利率定價(jià)和經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量87.98億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.62%，增速較上季度末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量80.33億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.66%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.66億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.29%。全國(guó)人均持有銀行卡6.28張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.55張。

2020年，信用卡逾期率有所增加。截至三季末，信用卡逾期半年占比1.17%，環(huán)比二季度上升了0.03個(gè)百分點(diǎn)，比上年末上升了0.19個(gè)百分點(diǎn)；信用卡逾期半年未償信貸總額906.63億元，環(huán)比增長(zhǎng)6.13%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.17%。