會員
中國人民銀行近日下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍）。這是時隔4年之后，央行再次調(diào)整信用卡利率政策。
多位銀行人士表示，目前尚未接到本行調(diào)整信用卡透支利率的通知。預(yù)計未來信用卡透支利率上限不會高于日利率萬分之五。
多家銀行按兵不動
中國證券報記者撥打了工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、平安銀行等多家銀行的信用卡服務(wù)電話，各家銀行均反饋，尚未調(diào)整信用卡透支利率，目前透支利率仍為日利率萬分之五。
目前各大銀行信用卡基本上都有免息期，在免息期內(nèi)還款持卡人并不需要支付利息，只有當(dāng)持卡人無法全額還款、出現(xiàn)逾期后，才會產(chǎn)生相應(yīng)的利息。當(dāng)前銀行信用卡透支利率基本采取萬分之五的日息計算，即測算為年化利率18.25%。
某股份制銀行信用卡部門人士對記者表示，本次《通知》出臺前，信用卡透支利率也是區(qū)間內(nèi)差異化定價，但銀行普遍按日利率萬分之五執(zhí)行?！艾F(xiàn)在取消區(qū)間限制，不排除個別銀行會調(diào)整利率水平，但應(yīng)該不會總體調(diào)整?！?/p>
光大證券銀行業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，對于信用卡這類C端業(yè)務(wù)，由于單戶授信額度有限，客戶更多考慮的是便捷性，用卡黏性較大，對利率敏感度較低，區(qū)間限制取消后信用卡透支利率預(yù)計不會明顯下行。定價調(diào)整將是一個較慢的過程，現(xiàn)階段多數(shù)銀行仍在執(zhí)行日息萬分之五而不是打折即是佐證。
除取消上下限管理外，《通知》還要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時更新，應(yīng)在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計結(jié)息方式，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。披露信用卡透支利率時應(yīng)以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。
或現(xiàn)差異化競爭
某大型銀行信用卡中心人士對記者表示，未來信用卡透支利率應(yīng)該不會高于日利率萬分之五，不大可能調(diào)高透支利率，但是否會下調(diào)，目前各家機(jī)構(gòu)相對謹(jǐn)慎。“不排除未來有一些銀行調(diào)低透支利率，從而吸引更多用戶開卡?！?/p>
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，信用卡透支利率取消是深化利率市場化改革的一項舉措。長期看，有助于推動利率下降，但預(yù)計會存在結(jié)構(gòu)性變化。信用卡透支利率取消對不同銀行的影響不同，大銀行產(chǎn)品更豐富，可以充分利用交叉銷售、綜合營銷來推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，中小銀行尤其是小銀行可以針對下沉客戶開展更具針對性的產(chǎn)品設(shè)計，從而形成差異化競爭。
有分析人士指出，信用卡透支利率逐漸市場化是未來的方向，也是本次調(diào)整的初衷。在控制資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，部分銀行適度降低信用卡透支利率的可能性較大。國有銀行和股份制銀行由于實力雄厚，有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，在信用卡透支利率自主定價上相較于城商行有很大優(yōu)勢。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認(rèn)為，取消信用卡透支利率區(qū)間管理能讓信用卡市場競爭更加充分。銀行可以靈活定價，推動利率下行。更加差異化的定價能夠提供更符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步提升信用卡市場效率。
迎戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
有分析指出，信用卡利率放開后，相較消費金融公司產(chǎn)品和以花唄、借唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品利率，消費者用卡意愿會更高。另外，與非銀產(chǎn)品相比，信用卡的優(yōu)勢在于融資成本低、權(quán)益豐富，如今多重優(yōu)勢疊加很可能為信用卡“扳回”一局。
記者摸底市面上互聯(lián)網(wǎng)金融借貸產(chǎn)品的利率情況發(fā)現(xiàn)，透支利率日息從萬分之二至萬分之八不等。
信用卡研究專家董崢認(rèn)為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)靈活的定價策略將有益于增強(qiáng)信用卡對年輕客戶群體的吸引力。
曾剛認(rèn)為，隨著信用卡利率放開，銀行可能會進(jìn)一步下沉信用卡客戶，與現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭形成重疊。
王一峰認(rèn)為，鑒于消費金融領(lǐng)域廣闊的市場空間，商業(yè)銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺、小貸公司等當(dāng)前廣泛參與競爭，行業(yè)競爭壓力有所增強(qiáng)。中長期來看，居民消費信貸領(lǐng)域的市場競爭格局將從藍(lán)海走向紅海，這一過程將伴隨居民端杠桿率上行、風(fēng)險逐步提升和定價逐步下行，最終形成風(fēng)險與定價的均衡。
相關(guān)文章
下面小編整理了一些比較好申請的入門信用卡，只介紹審核速度，不考慮其他權(quán)益哦。
審批最容易過的信用卡有哪些
能網(wǎng)上申請信用卡嗎?哪個銀行的信用卡可以網(wǎng)上申請?
在網(wǎng)上能申請信用卡嗎
多人想著辦一張信用卡，方便以后的生活，但是每次申卡老是被拒，實在是惱人，就想知道是為什么。
為什么申請信用卡被秒拒
在年初的 2021 年度申卡攻略里，藍(lán)翼推薦了一張無界卡，有很多讀者在后臺留言，問無界卡和其它信用卡有什么不同，那么索性今天就來專門說一說無界卡吧
關(guān)于無界卡的問題，統(tǒng)一回答下
最近有兩件事，本來各管各的，但連起來看，好像又不那么“獨立”。
開正門，關(guān)偏門？信用卡與消費金融“正面剛”
小明的賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。他在1日消費了1000元。那到期全額還款、部分還款、未還款，將會產(chǎn)生多少利息呢？我們一起來看看。
告訴你建設(shè)銀行信用卡利息那些事兒
近日，全球第二大信用卡國際組織萬事達(dá)(Mastercard)為年度優(yōu)秀的合作發(fā)卡行頒發(fā)年度優(yōu)秀獎
西南首家，四川天府銀行榮獲萬事達(dá)卡“最佳高端卡產(chǎn)品發(fā)卡行”
近日，匯桔網(wǎng)與中國建設(shè)銀行廣東省分行達(dá)成100億金融合作，獲30億綜合授信，另外雙方還計劃推出聯(lián)名信用卡。
建行聯(lián)手匯桔網(wǎng) 擬推出聯(lián)名信用卡
客戶每月最多可領(lǐng)取2杯咖啡，可最多連續(xù)6個月領(lǐng)取。
民生銀行推出luckin coffee聯(lián)名信用卡！
中國銀行攜手江蘇泰富集團(tuán)有限公司隆重推出針對泰富現(xiàn)有會員和潛在會員的百貨類聯(lián)名卡——中銀泰富聯(lián)名卡
中銀推出泰富聯(lián)名信用卡！
