近日，銀保監(jiān)會披露了第一季度信用卡貸款資產(chǎn)情況，信用卡貸款余額減少，不良率上升。在此背景下，銀行零售業(yè)風(fēng)控加強(qiáng)，多家銀行采取行動，全面加大催收力度，部分逾期持卡人受到較大影響。

不斷上升的逾期背后，銀行投訴也開始大量上升，借助投訴這條渠道，部分信用卡持卡人實(shí)現(xiàn)了延期還款，持卡人與銀行之間展開了一場催收與反催收的較量。

聲稱可減免高額違約金

通常在用戶逾期后，銀行會進(jìn)行催收，此前由于疫情影響，很多銀行信用卡的催收工作處于停滯狀態(tài)，催收受到極大限制?，F(xiàn)在隨著各地區(qū)的有序復(fù)工，銀行信用卡催收產(chǎn)能基本已完全恢復(fù)，為了減輕逾期產(chǎn)生的影響，各銀行開始了瘋狂的催收。

在銀行通知無效后，銀行外包的第三方催收便開始登場，第三方催收手段多樣，上門催收、公司走訪、恐嚇持卡人、爆通訊錄，有的銀行外包催收更是冒充公安局經(jīng)偵總隊(duì)給信用卡欠款人發(fā)還款短信，這樣的催收方式，擾亂了持卡人的正常生活。

上有政策，下有對策，在銀行催收力度持續(xù)加大的情況下，持卡人開始依靠投訴來進(jìn)行反擊，據(jù)「支付百科」了解，寫投訴信投訴銀行是其中一種重要的方式，通過向監(jiān)管部門及第三方網(wǎng)站投訴，銀行方面有時會尋求妥協(xié)，部分持卡人因此得利。

從今年一季度開始，銀行信用卡類投訴量持續(xù)攀升，其中要求信用卡協(xié)商的持卡人占據(jù)了較大比例，此外，除了持卡人自己與銀行溝通外，還誕生了一群專門替人申請減免利息、停息掛帳、延期還款等行為的職業(yè)投訴黨。

大規(guī)模的信用卡逾期，也使信用卡逾期協(xié)商中介迎來了春天，這些信用卡中介聲稱可以幫助持卡人“債務(wù)重組”，在宣傳時通常會以“停掉高額的違約金”、“制定長達(dá)60期的個性化分期服務(wù)”、“遠(yuǎn)離催收，回歸正常生活”等為噱頭，實(shí)際上采取的方法，也是通過批量代寫投訴信，來達(dá)到讓銀行妥協(xié)的目的。

信用卡職業(yè)投訴黨，不具備任何門檻，吸引了大批人員加入，投訴大軍規(guī)模的擴(kuò)大，使銀行催收工作變得更為艱難，銀行短時間內(nèi)降低不良資產(chǎn)已并不現(xiàn)實(shí)。

“定制長達(dá)60期分期”成噱頭

無論是代辦大額信用卡中介，還是代還信用卡中介，只要與信用卡沾邊的，似乎都能看到中介的身影，信用卡已成為許多從業(yè)者牟利的手段。

一名從業(yè)半年多的職業(yè)信用卡逾期投訴人員向「支付百科」表示：疫情前平均每天大概可以接一單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在增長到了每天三單左右。

信用卡逾期協(xié)商中介業(yè)務(wù)一單接一單，這也反映出在當(dāng)前特殊的環(huán)境下，信用卡代協(xié)商的需求確實(shí)存在，在瞬間爆發(fā)的市場需求下，信用卡代協(xié)商也提升了收取的手續(xù)費(fèi)比例，按目前的行情，大部分信用卡逾期投訴人員收取賬單金額10%的手續(xù)費(fèi)，堪稱暴利，有的從業(yè)者可月入數(shù)萬元。

假設(shè)一名持卡人一萬元的賬單出現(xiàn)了逾期，通過信用卡逾期投訴人員來與銀行協(xié)商還款，將向信用卡逾期投訴人員繳納一千元的手續(xù)費(fèi)，賬單金額越大，收取的手續(xù)費(fèi)越多，僅收取的手續(xù)費(fèi)，就能達(dá)到分期還款收取手續(xù)費(fèi)的七到八成，給持卡人造成額外經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2019年9月，廣東銀保監(jiān)局曾發(fā)布“關(guān)于防范代理處置信用卡債務(wù)”的風(fēng)險提示，“代理處置信用卡債務(wù)”行為嚴(yán)重擾亂消費(fèi)者還款計劃，收取高額傭金的行為，額外增加了持卡人還款費(fèi)用，并且由于協(xié)商還款，個人征信系統(tǒng)將留有不良記錄。

今年1月份，銀保監(jiān)會下發(fā)通知，對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，各大銀行目前均在執(zhí)行該政策，信用卡使用過程中因特殊情況無法正常還款的，應(yīng)及時與銀行溝通協(xié)商還款，有的銀行可為持卡人減除幾個月的利息。

職業(yè)信用卡逾期投訴人員的出現(xiàn)，并未能真正減輕持卡人的負(fù)擔(dān)，持卡人所需償還的賬單，大部分轉(zhuǎn)化為了中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，有的處理信用卡逾期的人員還需要提前收費(fèi)，即便未能與銀行協(xié)商一致，這筆錢也不能退還。

信用卡職業(yè)投訴黨與銀行之間的博弈，將是一個長期的過程，協(xié)商還款的行為，必然會導(dǎo)致銀行利益的下降，信用卡職業(yè)投訴黨利用監(jiān)管的漏洞鉆了空子，而持卡人后續(xù)用卡將面臨更為嚴(yán)格的風(fēng)控。

來源：支付百科

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