完善法律制度是做好防范和處置非法集資工作的有力保障和支撐，近年來，處置非法集資部際聯(lián)席會議將推動出臺《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)作為工作的重中之重?！稐l例》已列入2019年國務(wù)院立法計劃，目前司法部正在抓緊推進立法程序，預(yù)計將于年內(nèi)出臺。

《條例》明確五方面內(nèi)容

向東表示，《條例》是第一部專門規(guī)范非法集資行政處置工作的法規(guī)，賦予地方政府對非法集資活動的行政查處權(quán)力，將推動解決地方政府執(zhí)法有責(zé)無權(quán)、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問題，使非法集資法律界定清晰化、職責(zé)分工法定化、查處主體特定化。

《條例》主要包括以下幾方面內(nèi)容：

一是明確非法集資定義及適用范圍。

借鑒司法解釋及相關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確界定非法集資行為，解決了行政機關(guān)對非法集資定性、防范和打擊無法可依的問題。

二是建立職責(zé)明確、協(xié)同配合、保障有力的工作機制。

強調(diào)省級政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，明確責(zé)任承擔(dān)主體，有利于強化工作領(lǐng)導(dǎo)和保障。

三是強化預(yù)防監(jiān)測機制。

突出關(guān)口前移、防范為主的原則，明確市場主體登記管理、廣告管理、互聯(lián)網(wǎng)信息管理、金融機構(gòu)防范、宣傳教育等職責(zé)，有效發(fā)揮各方面力量，加強源頭防控、打早打小。

四是完善處置手段和措施。

賦予地方政府行政查處權(quán)力，明確可以采取的手段和措施，將有力推動行政處置工作。規(guī)范資金清退程序，明確清退資金來源，便于最大限度挽回經(jīng)濟損失。

五是加大處罰力度。

從全鏈條治理的角度，對非法集資人、協(xié)助(包括代言、站臺等)人、廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者等責(zé)任主體明確嚴(yán)厲處罰措施，能夠提高違法成本，震懾違法活動。

中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤在接受中新經(jīng)緯客戶端采訪時表示，這兩年圍繞民間金融、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治，大家都有深刻感觸，就是對非法集資這類案件在具體偵辦、處罰環(huán)節(jié)存在大量法律障礙，對于民間借貸主體以及違法違規(guī)行為的認(rèn)定，以及最后的判罰存在較多問題，特別突出表現(xiàn)在認(rèn)定和處罰力度不夠，違法成本較低。

在現(xiàn)階段，特別是要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，在這種背景下，在針對當(dāng)前民間金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險問題，這個法律法規(guī)的出臺很有價值，也非常急迫。

上述內(nèi)容中提到，“賦予地方政府行政查處權(quán)力，明確可以采取的手段和措施”，對此，尹振濤認(rèn)為，此前很多民間集資不受金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，所以在出現(xiàn)風(fēng)險事件后，司法才能介入，此時往往已經(jīng)造成一定損失。政府的行政化手段事實上更加突出“事前”，在審批、批準(zhǔn)、運營當(dāng)中出現(xiàn)問題、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險時，可以通過政府行政手段介入。

在尹振濤看來，政府行政化手段突出的特征是，一是在準(zhǔn)入和審批上，會更加的明確和嚴(yán)格；二是在日常的監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)警上，會更多地體現(xiàn)政府的作用；三是除了法律之外，還有一個行政化的手段進行一定兜底和處置，特別是處置的引導(dǎo)，以前的處置主要就是司法判決，而通過行政化手段可以盡可能降低損失。

強調(diào)“全鏈條”治理 代言、站臺也將嚴(yán)懲

銀保監(jiān)會主席郭樹清在2019年處置非法集資部際聯(lián)席會議(擴大會議)講話中指出，“要推動防范和處置非法集資工作由點及面、從端到鏈，實現(xiàn)對非法集資活動全社會、全行業(yè)、全生態(tài)鏈防控打擊”。

向東提到，要抓住“行為”鏈條、抓住“人”的鏈條、抓住“資金”鏈條。

向東尤其強調(diào)

任何人都不得從非法集資中獲利。他指出，非法集資活動涉及多方主體，但部分參與方的非法獲利和不當(dāng)?shù)美茨艿玫接行ё防U。犯罪分子大肆揮霍、藏匿轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，有的甚至揚言不惜用10年牢房換來幾代人的財富；一些專家學(xué)者、明星藝人為非法集資站臺造勢，獲取高額酬勞；部分集資參與人明知非法集資還反復(fù)參與，獲利頗豐，甚至快進快出，成為“羊毛黨”。

“解決問題的關(guān)鍵在于破除借非法集資獲利的格局，采用司法、行政、經(jīng)濟、信用約束等綜合手段，對非法集資活動中每一個群體的非法獲利和不當(dāng)?shù)美M行全額追繳，確保任何人都不能從中獲利?！毕驏|稱。

近期，深圳警方通報了“錢富通”“投之家”等多個平臺的最新情況。其中要求上述公司涉嫌非法集資的員工將自己工作期間的工資、提成、獎金等費用全額退繳。彼時，就有網(wǎng)友討論，高價明星代言費、專家站臺費、廣告費等是否也要退還。

“現(xiàn)在最多是退贓，今后可能要處置違法所得和進行罰款?！币駶J(rèn)為，廣告等相關(guān)主體的確助長了非法集資現(xiàn)象，如果對這些相關(guān)主體進行一定處罰或者司法判決，可以提高整個行業(yè)的違法違規(guī)成本。