在國外，信用卡消費(fèi)被譽(yù)為個(gè)人破產(chǎn)的頭號“殺手”，而在國內(nèi)，其所帶來的破壞作用也愈加顯著。

“盡管信用卡本身是非常方便又可靠的個(gè)人資源，但如果過度透支既會(huì)增加手續(xù)費(fèi)和利息支出等持卡人的財(cái)務(wù)成本，也會(huì)形成寅吃卯糧的不良消費(fèi)習(xí)慣，使自己的經(jīng)濟(jì)陷入困境，

甚至還會(huì)影響個(gè)人的信用?！?/p>

“不少人還沒成為房奴，就先當(dāng)了卡奴。” “卡奴”如果經(jīng)常拖欠還款，那么個(gè)人不良信用被記錄后對以后辦理房貸、車貸甚至求職找工作都會(huì)有影響。具體而言，信用卡透支逾期還款的后果主要有：信用卡滯納金；逾期利息；訴訟費(fèi)用等。而對有不良記錄的客戶，在今后的貸款辦理中銀行將慎重對待，可能會(huì)要求客戶提供抵押、擔(dān)保，可能會(huì)降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至拒絕貸款。相反，如果信用報(bào)告里是良好記錄，在今后的信貸業(yè)務(wù)中，將可能在金額、利率上享受優(yōu)惠。

①經(jīng)濟(jì)成本。銀行發(fā)行信用卡的初衷可不是學(xué)雷鋒，不管是直接還是間接，他們的目標(biāo)都是為了賺錢盈利，所以對于信用卡違約，他們對持卡人設(shè)定的第一成本自然是經(jīng)濟(jì)成本。

比如說持卡人沒有按時(shí)還賬、或者超限刷爆卡之類的，銀行都會(huì)按照規(guī)定收取一定比例的罰息或者滯納金等，如果卡奴不想繼續(xù)陷入信用卡違約糾紛的話，那就乖乖的按照銀行的規(guī)定去把所有的錢都給補(bǔ)上。

這個(gè)經(jīng)濟(jì)成本一般可不輕啊，罰息一般都是日息萬分之五，而且還是復(fù)利模式，利滾利的話能夠在短期內(nèi)累積其巨額的信用卡卡債。卡奴應(yīng)該認(rèn)真想想，銀行是靠算錢為生的，普通人怎么可能在經(jīng)濟(jì)方面算計(jì)得過他們？如果只是經(jīng)濟(jì)違約，那就盡快了結(jié)吧。

②信用成本。在歐美等發(fā)達(dá)國家，信用是一份極其重要的資產(chǎn)，如果沒有信用，那就意味著你在社會(huì)上，尤其是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域寸步難行。中國歷來也崇尚“誠信”，但是社會(huì)實(shí)際中這方面卻呈現(xiàn)出一種危機(jī)化趨勢。

不過隨著中國個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，信用問題也必須要重視起來。信用卡的信用記錄是構(gòu)成個(gè)人信用檔案的重要部分，如果信用卡違約的話，若是沒得到及時(shí)有效的處理，就會(huì)上了信用黑名單。

在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)，可不要小看這個(gè)信用黑名單，不管你是去申請房貸、車貸，還是消費(fèi)貸款，只要入了銀行的信用黑名單，審批基本上都不可能通過?？ㄅf不要進(jìn)入信用黑名單，那樣的話信用卡不能用，涉及到信用的金融活動(dòng)再也不會(huì)有主動(dòng)權(quán)，這樣的話會(huì)很艱難，除非有本事絕不跟金融系統(tǒng)打信用交道。

③法律成本。在一些傳統(tǒng)思維的影響下，一些卡奴認(rèn)為，自己是個(gè)人，銀行是公家，銀行不可能為了公家的利益而對個(gè)人趕盡殺絕，因此就抱著僥幸的心理。可能在卡奴信用卡負(fù)債數(shù)量不多的時(shí)候，銀行采取的主要措施是催債，即打電話提醒客戶還款。

但是隨著時(shí)間的推移，卡債會(huì)越滾越多，銀行就會(huì)采取其余的方法來催債了。

有些銀行會(huì)采取雇人催債的方法，雖然這種方式不被法律所許可，但是的確存在，不少卡奴面對這些催債人的緊逼，往往只能想辦法還賬。

當(dāng)然這肯定不是唯一的方式，如果卡債數(shù)目較大，銀行還可以直接動(dòng)用法律，對卡奴提起相關(guān)訴訟。而敗訴的一方將要承擔(dān)案件的訴訟費(fèi)用，銀行起訴要求用戶還款的官司一般都是銀行勝訴，所以這一部分費(fèi)用都由用戶承擔(dān)。如果卡奴繼續(xù)拒絕履行還債義務(wù)，那么銀行就可能會(huì)像法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，這樣的話卡奴被拘留的可能性就會(huì)較大，直到屈服為止。

如果傷不起，那就盡量少用信用卡；若是要用卡，那就認(rèn)真的按規(guī)則辦事。在信用卡的問題上，不要存僥幸心理，不要試圖挑戰(zhàn)規(guī)則，因?yàn)槟菢拥某杀咎?，卡奴承?dān)不起。