我們都知道持有信用卡能向銀行借錢，可銀行為什么愿意把錢“白白”借給我們呢？他們?cè)趺纯啃庞每▉碛?？今天?就來跟大家分享一下這個(gè)問題。

　　先來介紹一組數(shù)據(jù)，據(jù)央行披露的2018年3季度銀行支付體系運(yùn)行報(bào)告的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：

　　截止第三季度末，銀行卡授信總額為14.69萬億（信用卡＋借貸合一卡），銀行卡卡均授信額度為2.23萬元，授信使用率45.03%。

　　截至2018年3季度末，國(guó)內(nèi)累積信用卡發(fā)卡量為6.59億張，人均信用卡持卡張數(shù)升至0.47張。而銀行信用卡逾期半年未償信貸總額為880.98億元，占總應(yīng)償信貸總額的比例為1.34%。

　　銀行信用卡的收益主要來自于以下幾個(gè)方面：

1、年費(fèi)

　　信用卡開卡后，銀行就會(huì)向持卡人收取年費(fèi)，但由于現(xiàn)在銀行信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈，大部分銀行都會(huì)有刷卡減免年費(fèi)的政策，這就是在鼓勵(lì)使用信用卡消費(fèi)，銀行可以收取其他大筆的利潤(rùn)！

2、信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)及商家回傭！

　　我們每用信用卡消費(fèi)一次，都需要支付一定金額的手續(xù)費(fèi)用，只是這一部分錢大多由商家進(jìn)行承擔(dān)。但這僅僅是很少的一部分，刷卡回傭才是真正的“聚寶盆”，當(dāng)我們?cè)谏碳宜⒖ㄏM(fèi)后，商家是要按交易金額的一定比例支付（0.5~0.7%左右）給銀行，這筆錢主要由發(fā)卡行、銀聯(lián)以及收單行分享。其中，信用卡的發(fā)卡行會(huì)收取0.36%~0.48%之間，具體銀行也不一樣！

3、利息

　　這也是銀行信用卡業(yè)務(wù)收入的主要來源。大家都知道刷信用卡產(chǎn)生的消費(fèi)在還款日全額還款后不用支付利息，否則就會(huì)收取高昂的利息，一般是按0.05%/天收取，按日計(jì)息、按月計(jì)復(fù)息，逾期時(shí)間越長(zhǎng)，銀行約賺錢！

4、分期手續(xù)費(fèi)用

　　當(dāng)持卡人還不上賬單采用的分期還款后，是需要支付一定的分期手續(xù)費(fèi)的。每家銀行分期手續(xù)費(fèi)并不一樣，但是基本上是每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率在1%左右，分期期數(shù)越多，手續(xù)費(fèi)率越低！特別留意：很多銀行信用卡，選擇分期后，即使提前還款，也要全額繳納手續(xù)費(fèi)的。因此，分期還款也并不劃算！

5、其他收入

　　銀行信用卡隱形收費(fèi)項(xiàng)目還有很多，比如取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、掛失費(fèi)、短信功能費(fèi)等等！

那么，銀行信用卡到底有多賺錢呢？

　　我們按每一項(xiàng)估算，就大概能知道銀行信用卡的是多么的賺錢咯！

　　信用卡刷卡消費(fèi)商家回傭。按銀行卡授信總額為14.69萬億，授信使用率45.03%，信用卡發(fā)卡行平均收取0.40%來計(jì)算，截止2018年3季度末，此塊收入為：14.69萬億×45.03%×0.40%＝264.59億元。

　　利息收入。信用卡逾期半年未還總額就高達(dá)880.98億元，僅此部分每天就會(huì)產(chǎn)生4404萬元的利息收入（日息0.05%），前三季度就有118.9億元。更別說，那些僅逾期幾天、一個(gè)月等，估計(jì)利息收入這塊，銀行每年至少能有大幾百億的收入！

　　分期手續(xù)費(fèi)。我們按授信使用總額的10%做為信用卡分期還款的基數(shù)，每期手續(xù)費(fèi)1%，平均分6期的話，整個(gè)收入為：14.69萬億×45.03%×10%×1%×6＝396.89億元。

　　僅僅這三部分算起來，僅2018年前3季度，銀行信用卡業(yè)務(wù)的收入至少為780.38億元。這還是在數(shù)據(jù)不全面，初步計(jì)算的基礎(chǔ)上，估計(jì)真實(shí)的數(shù)據(jù)應(yīng)該會(huì)比這個(gè)多得多！

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