會(huì)員
銀行的風(fēng)控系統(tǒng)是很謹(jǐn)慎的，你以為一兩次的違規(guī)刷卡行為不會(huì)被發(fā)現(xiàn)？其實(shí)銀行早懷疑你套現(xiàn)了！當(dāng)你刷卡消費(fèi)時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被凍結(jié)了，致電銀行卻被告知有套現(xiàn)嫌疑，而你明明沒(méi)有套現(xiàn)，這是一種什么感覺(jué)?此時(shí)此刻，你心里肯定會(huì)想，太冤枉了，明明沒(méi)有套現(xiàn)，信用卡卻被封卡了。
然而，不管你怎么抱怨，封卡都是事實(shí)，我們無(wú)法干擾銀行的判斷，但卻可以降低被銀行懷疑套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。那么哪些刷卡行為容易被銀行懷疑套現(xiàn)呢?
一、常單次刷卡超過(guò)總額的90%
雖然銀行鼓勵(lì)持卡人多消費(fèi)，但多消費(fèi)是指持卡人的刷卡次數(shù)和場(chǎng)景多一點(diǎn)，并不是說(shuō)單次大額刷卡消費(fèi)。
舉個(gè)例子，如果持卡人每月只刷一次卡，每次刷卡的額度都超過(guò)信用卡總額度的90%，那么銀行就會(huì)覺(jué)得持卡人有套現(xiàn)嫌疑，如果次數(shù)過(guò)多的話，銀行很有可能會(huì)降低信用卡額度，甚至是直接封卡。
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二、常在同一商戶大額刷卡
經(jīng)常在同一商戶大額刷卡很容易被銀行盯上，我們知道現(xiàn)在的信用卡套現(xiàn)一般都是使用POS機(jī)，銀行也不是傻子。
如果持卡人經(jīng)常在同一商戶同一pos機(jī)大額刷卡的話，銀行會(huì)覺(jué)得持卡人有故意套現(xiàn)的行為。
三、經(jīng)常在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡
一般來(lái)說(shuō)，正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為9:00-22:00，經(jīng)常在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡主要有兩個(gè)壞處，一是容易被銀行懷疑套現(xiàn)，二是銀行會(huì)認(rèn)為持卡人消費(fèi)習(xí)慣不好，還不錢(qián)的可能性很大。
因?yàn)榉钦I(yíng)業(yè)時(shí)間多是在一些娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)，這些地方消費(fèi)高，一般人很難支撐這么高的消費(fèi)，如果經(jīng)常出入這些地方，銀行會(huì)對(duì)你的還款能力打一個(gè)大大的問(wèn)號(hào)，不利于提額。
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四、經(jīng)常一次性刷爆信用卡
有些人消費(fèi)習(xí)慣不好，經(jīng)常大額消費(fèi)，他們習(xí)慣一次性把信用額度刷完，等到還款日時(shí)又一次性還清，周而復(fù)始，這種做法是非常不對(duì)的，而且風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行也不是傻子，經(jīng)常一次性把信用卡刷爆十有八九是在套現(xiàn)，銀行很容易就可以發(fā)現(xiàn)。
套現(xiàn)有什么后果?
一、降額、封卡
如果銀行懷疑持卡人有套現(xiàn)嫌疑，為了維護(hù)自身利益，銀行會(huì)根據(jù)套現(xiàn)額度來(lái)做出相對(duì)應(yīng)的懲罰，情節(jié)較輕者信用卡會(huì)被降額，嚴(yán)重者直接被封卡。
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二、惹上刑事責(zé)任
惡意套現(xiàn)屬于信用卡詐騙活動(dòng)，是違法行為。根據(jù)我國(guó)刑法，信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。情節(jié)特別嚴(yán)重者還會(huì)被判無(wú)期徒刑。
三、影響個(gè)人信用
套現(xiàn)本就是一種失信行為，一旦套現(xiàn)行為被銀行發(fā)現(xiàn)，那么個(gè)人信用會(huì)產(chǎn)生不良記錄，持卡人也會(huì)被銀行拉進(jìn)黑名單，今后再想與銀行有信貸相關(guān)的業(yè)務(wù)往來(lái)幾乎不可能。
小編提醒大家，適當(dāng)?shù)挠煤眯庞每ù_實(shí)有利于提額，但是頻繁使用就會(huì)產(chǎn)生適得其反的后果。
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