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目前，信用卡套現(xiàn)已經(jīng)視為違法行為，可見這一問題的嚴重性。但是，很多持卡人往往在使用信用卡消費的過程中，都會被銀行的后臺視為疑似套現(xiàn)，會有銀行的工作人員電話核實，這些異常的消費行為，是否屬于持卡人的自主消費行為。
為了防止持卡人出現(xiàn)套現(xiàn)行為，銀行擁有一套非常嚴格的識別機制，因此，很多使用信用卡進行套現(xiàn)的行為，都難以逃脫銀行的法眼。那么，銀行究竟是如何判別持卡人在進行信用卡套現(xiàn)呢？
首先，銀行會通過持卡人的刷卡行為進行分析。大部分人進行信用卡套現(xiàn)時，不僅數(shù)額較大，而且還有一個共同特點，那就是基本上金額為整數(shù)，并且這些數(shù)額往往接近該信用卡的總額度。如果偶爾出現(xiàn)這樣的情況，銀行一般會忽視，但是如果接連幾個月都出現(xiàn)這樣的情況，銀行就會判定存在套現(xiàn)的嫌疑，會對這一張信用卡未來的刷卡記錄格外關(guān)注。
還有網(wǎng)購行為在信用卡的消費記錄中，占比過高，也會被銀行判定存在套現(xiàn)嫌疑?；蛘唛L期在一家網(wǎng)店，或者商店的POS機上刷卡，這顯然是不正常的行為，銀行會認為是商戶自己利用信用卡進行套現(xiàn)。
除此之外，還有很多理財公司和中介機構(gòu)，常常會利用信用卡進行套現(xiàn)，用于資金周轉(zhuǎn)。因此這些機構(gòu)往往已經(jīng)銀行判定為套現(xiàn)用戶，或者是存在重大套現(xiàn)嫌疑的商戶，這些機構(gòu)的POS機屬于高危級別。
一旦持卡人的信用卡在這些高危POS機上刷卡，與這些機構(gòu)產(chǎn)生了交集，就會被銀行視為與這些機構(gòu)存在某些關(guān)聯(lián)，受到銀行的格外關(guān)注，即使一些相對正常的刷卡行為，也很容易被銀行視為套現(xiàn)。
除了這些高危POS機，還有一些批發(fā)商戶、房地產(chǎn)等等大宗貿(mào)易的商戶POS機，由于這些POS機頻繁出現(xiàn)大宗消費，一直是銀行重點關(guān)注的對象，所以，在這些類型的POS機上進行消費，也是很危險的消費行為，要盡量避免。
還有一些平時消費記錄特別少的信用卡，突然出現(xiàn)大額的消費，或者是在同一時期，突然出現(xiàn)密集消費，并且消費金額大多為整數(shù)，這種突然的消費行為顯然也不正常，很容易引起銀行的注意。
當(dāng)然，還有一些明顯的套現(xiàn)行為，比如在信用卡還款只有，在間隔很短的時間內(nèi)，一次性出現(xiàn)了較大額度的消費記錄。一般來說，出現(xiàn)這種情況銀行是不會手軟的。
也就是說，通過持卡人消費記錄的大數(shù)據(jù)，以及各種異常刷卡行為，銀行一直在對持卡人的消費行為，進行密切的關(guān)注。所以，有套現(xiàn)動機的持卡人，最好放棄這樣的念頭，避免存在僥幸心理。
而如果沒有套現(xiàn)的意識，更要規(guī)范使用信用卡，盡量保持正常的刷卡記錄，在多點多場所消費。畢竟銀行對信用卡套現(xiàn)的審查機制非常嚴格，稍有不慎，很容易出現(xiàn)誤判的情況，到時候即使“含冤”，持卡人也只好自認倒霉了。
綜上所述，持卡人在使用信用卡進行消費時，首先要避免異常消費，盡量避免各種大數(shù)額，并且是整數(shù)的消費。同時，盡量在平時多使用信用卡進行消費，盡量保持正常的刷卡消費記錄，哪怕刷卡的金額不大，這樣可以避免被銀行判定為低頻卡。如果被判定為低頻卡，那么后期出現(xiàn)密集消費或者大額度的消費，就非常的危險了。
