保險公司理賠調(diào)查" width="600" height="400" />
這幾年來，我確實收到過不少質(zhì)疑保險公司是否能理賠的私信，多數(shù)人都覺得——保險公司就是靠拒賠賺錢的吧!
首先我們要明確一點——買保險，本質(zhì)上就是將自己未發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移給保險公司。
今天咱們就來聊聊，咱們買的商業(yè)保險，真的是這也不賠，那也不賠嗎?
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一、保險公司為什么要理賠調(diào)查
所以保險公司理賠調(diào)查，其實在“自保”，也可以看做是保險公司防騙保的手段。沒有想象中這么可怕，本質(zhì)就是看你發(fā)生的風險是否符合合同約定的理賠標準。
保險公司原則上“不惜賠不濫賠”，只要達到合同約定的理賠標準，都會理賠。
甚至可以說，理賠就是最好的廣告。賠得越多，賠得越快，對保險公司的品牌提升更加有利。
比如“XXX保險，XX分鐘迅速理賠到賬”，分分鐘能成為保險公司的slogan。
大家不用擔心保險公司會故意刁難，只要符合要求，沒理由不賠。
至于被拒賠的案件，基本是因為未如實告知、惡意騙保或不在保障范圍內(nèi)。
我們從一組2022年各大保險公司的理賠半年報上看：
保險公司的理賠率都在99%以上，還是非?？孔V的。
說到底我們只要做好健康告知，即使保險公司“翻舊賬”，我們也不用擔心。
二、為啥會有拒賠情況的出現(xiàn)?
1.投保時未如實健康告知
不管是被業(yè)務(wù)員騙，還是說大家沒有買保險的經(jīng)驗，忽略了這一環(huán)節(jié)，或者是自己覺得不健康告知也沒事的情況。
這種情況在日常生活中比比皆是。
根據(jù)我國保險法第十六條：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。
其實很簡單，大家在投保的時候只要做到下面三點就好——
第一，保險公司問什么你答什么，在你投保時，可以看到一個“健康告知”頁面，只需看自己是否有這些內(nèi)容上的情況，有就選“有”，沒有就選“沒有”。
(健康告知部分內(nèi)容)
第二，仔細回想再作答。有的健康告知中會詢問你的現(xiàn)病史、既往病史，很多都有時間條件，例如一年內(nèi)、兩年內(nèi)是否患病。千萬不能聽保險銷售員說得過病也沒事，就以為真的沒事了。
第三，沒問就不答。健康告知中沒有提到的內(nèi)容，你沒有必要主動告知。
2. 出險的情況在保險公司的免責條款中
一般免責條款很容易找到，涉及的情況也比較多。
(某款產(chǎn)品的免責條款部分)
凡是在免責條款中出現(xiàn)的情況，保險公司都不給予賠付，所以大家一定要看清楚了。
3. 未達到理賠條件
這里指的理賠條件，不僅可以指是否確診身患合同約定的重疾，同時還可以指是否超過了百萬醫(yī)療險的1萬免賠額要求。
需要指出的是，無論是哪一種保險，沒有達到理賠賠付的門檻都是無法獲得理賠的。
三、還有辦法補充健康告知嗎?
如果不小心，已經(jīng)隱瞞投保了怎么辦?還有辦法補救嗎?
當然有，最簡單的辦法就是撥打保險公司的客服電話，進行補充健康告知。
主要就是告訴保險公司，自己什么時候買了什么保險，然后最近發(fā)現(xiàn)有些情況不符合當時的如實告知，想要補充說明。
也可以讓當時的保險代理人代替你進行補充告知，但讓第三方轉(zhuǎn)達可能不如自己打電話來得穩(wěn)妥。
在做出補充告知這個動作以后，保險公司的客服會把你的信息遞交給核保人員進行再次核保，最后再把核保結(jié)果反饋給你。
至于能否繼續(xù)承保，或者加費承保，這些都要以保險公司的合同條例為準。
最后希望各位投保人能夠盡到如實告知的義務(wù)，理賠時就不用擔心在理賠的時候產(chǎn)生過多的糾紛。
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