買保險其實是一個雙向選擇，我們得挑選適合自己的產(chǎn)品，同時保險公司也會設(shè)置一些門檻給我們。
其中，健康告知就是保險的門檻之一。
體檢比較常見的疾病，比如：甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、脂肪肝、結(jié)石、囊腫等，都是很正常的疾病。
但是等到買保險的時候，這些醫(yī)生都說沒問題的小毛病，卻會影響我們的投保。是否有辦法解決呢?
一、帶病快速投保的方法
如果自己身體有一些小毛病，不確定是否符合投保要求，那應(yīng)該怎么辦呢?
這里有4個方法，可以幫助快速帶病投保：
1.如果清楚自己的身體情況，建議優(yōu)先使用智能核保：有的產(chǎn)品會提供智能核保，在填寫健康告知的過程中，可以告訴保險公司自己的身體異常，立刻可以知道是否可以買。
2.如果對自己的疾病不太清楚，又或者說智能核保沒有相應(yīng)的選項，建議用人工預(yù)核保，提交相關(guān)資料人工審核，線上線下的大多數(shù)產(chǎn)品都支持這個功能。
3.利用不同產(chǎn)品健康告知的不同，挑選健康告知更寬松的產(chǎn)品，這樣也能找到適合自己的產(chǎn)品。
這個辦法非常需要專業(yè)規(guī)劃師的協(xié)助，更豐富的經(jīng)驗和產(chǎn)品了解，才能幫我們選到最合適的產(chǎn)品。
4.嘗試線下多家同時投保：可以選擇線下同時投保4-5 家保險公司，挑一個核保結(jié)論最好的公司投保。
身體存在異常，通過這4個方法，基本都可以買到適合自己的保險。
二、智能核保
那么前面方法一中提到的“智能核保”是什么呢?
準(zhǔn)備投保某款重疾險時首先要看一下健康告知，看看這個告知里面有無提到是否曾經(jīng)或者目前患有某種疾病，這個過程就是智能核保。
目前市場上有部分產(chǎn)品會有智能核保功能，就算有某種疾病，也可以通過智能核保，獲得核保結(jié)論，立即就能知道到底能買還是不能買。
智能核保可以立即知道是否能買，是否要加費，加費多少。本質(zhì)就是將人群劃分得更細(xì)致，從而讓病情不是很嚴(yán)重的人能夠投保成功， 避免一刀切。
就算沒辦法投保，由于系統(tǒng)根本不知道你是誰，就算不能買也不算拒保，就沒有拒保記錄。
而線下投保被拒保的話，就會有拒保記錄，這也算是智能核保的一個優(yōu)點。
所以智能核保最明顯的優(yōu)勢就是：
立即獲得核保結(jié)論和避免產(chǎn)生拒保記錄。
所以有健康異常可以優(yōu)先考慮使用智能核保的方式。
三、智能核保具體操作流程
以甲狀腺結(jié)節(jié)投保某款熱銷重疾險為例：
第1步：先查看健康告知問卷，發(fā)現(xiàn)提到了甲狀腺結(jié)節(jié)，那就得選擇頁面上的“不符合”，就可以進到智能核保的頁面了。
第2步：在智能核保的頁面上，有很多疾病的分類可供選擇，要選擇對應(yīng)疾病，甲狀腺結(jié)節(jié)屬于甲狀腺的疾病分類。
第3步：根據(jù)實際健康情況或者是檢查報告來回答相關(guān)問題，智能核保立即得出了結(jié)論。
由于半年內(nèi)進行了甲狀腺超聲，并符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，所以甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保，但是甲狀腺癌及其轉(zhuǎn)移癌是除外責(zé)任的。
和線下投保一樣，不同公司的核保結(jié)論是存在一定差異的，同樣的情況，有的智能核保可以買，有的卻不行，建議可以多家嘗試一下。
四、寫在最后
買保險是個慎重選擇的過程，中間必然會產(chǎn)生很多疑惑和問題。
如果大家挑選保險有什么困難，可以點擊此處一對一咨詢專業(yè)規(guī)劃師，給你最實用的建議。
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