去年年底有個客戶小悅來找我，說她工作后攢了一點錢，現(xiàn)在想給自己買個增額終身壽，當(dāng)存錢罐。
因為經(jīng)歷過4.025產(chǎn)品的下架，我建議她先投保。但是沒等小悅做決定，產(chǎn)品就都下架了。
前幾天我剛收到【金玉滿堂】快下架的消息，就跟她說，這次真的別錯過了。
如果你也有意向為自己或家人投保一份增額終身壽的話，可以隨時點擊此處，聯(lián)系專業(yè)規(guī)劃師進行投保。
一、為什么要抓緊買增額終身壽?
增額終身壽這幾年的幾波浪潮，影響都不小。
從2019年喊停4.025%復(fù)利的產(chǎn)品，到去年年底一大批產(chǎn)品的下架，我們能看到的是，產(chǎn)品無法購買，但是更需要搞清其背后的意義到底是什么?
簡單跟大家總結(jié)一下吧，咱們以后買的產(chǎn)品，利率只會越來越低。
底層邏輯其實很好理解。
大家想象一下，街上只有一家服裝店，和街上有十幾家不同的服裝店，哪種情況下我們買到的衣服更實惠?
對應(yīng)到保險也是一個道理。
競爭公司越多，競爭產(chǎn)品越多，保險公司想要讓自己的產(chǎn)品賣得更好，勢必要付出更多。
這也是現(xiàn)在的終身壽險表現(xiàn)如此亮眼的原因，它們真的極具競爭力：門檻低，收益穩(wěn)定，收益率無限接近天花板，存取還非常靈活，誰能不心動?
但在規(guī)范出臺之后，未來理財產(chǎn)品的收益變低，只是時間問題。
當(dāng)然，已經(jīng)買好保險的人，保障不受影響。即便停售，你的保單依然會按合同執(zhí)行，賬戶里的錢依舊穩(wěn)定復(fù)利增長。
二、一些關(guān)于養(yǎng)老的思考
古人有句話“人活七十古來稀”，但隨著醫(yī)療和飲食的提升，七十歲早已不是夢想，人的壽命正在越來越長，人類早已進入長壽時代。
如果只是純粹的壽命增長，養(yǎng)老壓力恐怕還不會超過我們的想象，但最近十多年來，我國人口的增長又極其緩慢。
我們不得不思考一下以后的養(yǎng)老方式了。
前段時間17部門聯(lián)合發(fā)公告支持生育，我還記憶猶新。
人口出生率斷崖式下降，人均壽命額度不斷延長，這些都導(dǎo)致了老齡化問題越來越嚴重，我們的退休金也因此會受到影響。
l 領(lǐng)退休金的時間可能會比預(yù)期更晚
l 領(lǐng)退休金的數(shù)額可能會比想象更少
也就是說，咱們的退休年齡可能還要往后延。
三、善用商業(yè)養(yǎng)老金
歐美地區(qū)的政府養(yǎng)老金替代率只有42%，但他們退休收入的平均替代率卻在75%左右。
那么剩下的33%是依靠誰呢?是企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金。
銀保監(jiān)原副主席黃鴻曾經(jīng)在央視某訪談節(jié)目上說過，光靠政府養(yǎng)老是不可能的，因為政府也無法承擔(dān)那么高的養(yǎng)老金替代率。
所以更多的人會選擇使用企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金，作為社保養(yǎng)老金的補充。
商業(yè)養(yǎng)老金是在社保之外唯一一種可以提供終身收入保障的工具，只要活著，就有持續(xù)不斷的現(xiàn)金流。
增額終身壽就屬于商業(yè)養(yǎng)老金中的一種，長期鎖定利率，不受市場利率變化而變化，而且在利率持續(xù)下行的今天，可以說非常讓人有安全感。
今天我和大家聊的這款增額終身壽【金玉滿堂】，就是一款非常不錯的增額終身壽產(chǎn)品。
四、金玉滿堂這款產(chǎn)品怎么樣
話不多說，先上保障——
【金滿意足】的保額每年增長3.8%，也就是只要人還活著，保額就一直增長。
如果想要靈活支取賬戶里的錢，可以通過減?；蛲吮?/strong>現(xiàn)金價值拿到對應(yīng)的錢。
同時支持加保、減保領(lǐng)取、減額交清、保單貸款、隔代投保，可以說是五臟俱全的全能選手。
同時它還有假日交通工具意外保障，對經(jīng)常要出差或者乘坐交通工具的朋友非常友好。
【金滿意足】的保障這么好，那收益怎么樣呢?
畢竟我們買增額終身壽，最看重的就是收益。
如果30歲男性購買【金滿意足】，3年交，每年交10萬，收益演示如下——
在保單的第7年，現(xiàn)金價值漲到了31.66萬，超過了初始保費30萬。
同時在52歲的時候，這筆錢就已經(jīng)翻了2倍，有61.55萬。
如果想要穩(wěn)健的理財方式，讓賬戶里的錢穩(wěn)定增值，又能看得見摸得著，這樣看，【金玉滿堂】確實是個不錯的選擇。
這里再跟大家提一嘴，【金玉滿堂】的IRR非常不錯，到后期無限逼近天花板3.5%。
每年度的現(xiàn)金價值明明白白寫在了合同中，是看得見的安心，時間越久，現(xiàn)金價值越高，考慮到未來利率還會長期下行，這個收益可以說是“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”了。
到了幾歲能領(lǐng)多少錢，都是白紙黑字寫在合同里的，不會存在任何的波動，同時具有法律效益，安全感十足。
五、寫在最后
這次【金滿意足】的下架，無疑給咱們提了個醒，無論你之前有沒有考慮過養(yǎng)老，現(xiàn)在都需要開始準備了。
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