最近有網(wǎng)友曬了一張90年代的年金險(xiǎn)保單，說(shuō)真的，我看到的時(shí)候都羨慕了。

25年前，網(wǎng)友的媽媽給他躉交1萬(wàn)買了一份年金險(xiǎn)，到55歲每月能領(lǐng)7095元。

沒(méi)看錯(cuò)，只交了1萬(wàn)，每月就能領(lǐng)到7095元，1年能拿到8萬(wàn)多，2個(gè)月領(lǐng)的錢就超過(guò)已交保費(fèi)。

如果從55歲一直領(lǐng)取到75歲，一共能領(lǐng)到178.8萬(wàn)，實(shí)際收益率(IRR)達(dá)到8.8%。

如果領(lǐng)到90歲，領(lǐng)取總額超過(guò)300萬(wàn)。

為什么這份年金險(xiǎn)能讓1萬(wàn)翻上百倍?如果你也想為自己的孩子投保一份年金險(xiǎn)，可以點(diǎn)擊此處進(jìn)行咨詢。

其實(shí)就是固定的8%以上的復(fù)利，以及時(shí)間足夠長(zhǎng)的雙重作用。

一、固定的利率，復(fù)利增長(zhǎng)

前面我們算出，這份年金的利率達(dá)到8.8%，估計(jì)很多人覺(jué)得這是在騙人的，畢竟這兩年，銀保監(jiān)會(huì)不斷提醒我們利率超8%的理財(cái)就很危險(xiǎn)。

但是在90年代，一年期的存款利率一度超過(guò)10%，這樣看起來(lái)，利率為8%的年金險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)很多人覺(jué)得不高也是很正常的。

但是隨后，我國(guó)一年期的存款利率就從最高10.98%一路下滑至現(xiàn)在1.5%，但是年金的收益寫(xiě)進(jìn)合同，不會(huì)跟隨市場(chǎng)利率變動(dòng)，無(wú)論多少年，都是簽訂合同時(shí)的利率，進(jìn)行復(fù)利。

曾經(jīng)有個(gè)新聞，安慶市的一位市民在25年前的農(nóng)行存了1000元，25年后銀行給到本息是5108元，也就是25年翻了5倍。

如果說(shuō)他在25年前買的是年金，按照年復(fù)利8.8%的利率，他每年可以拿到8236元，也就是翻了8倍。

哪怕不領(lǐng)取繼續(xù)放著，未來(lái)也還是繼續(xù)按照既定利率進(jìn)行復(fù)利。

現(xiàn)在的年金險(xiǎn)，雖然利率下調(diào)到3.5%，同樣有很多人覺(jué)得不高，但即使是3.5%，也遠(yuǎn)比銀行1.5%的存款利率要高。

而且從我國(guó)的大環(huán)境看，利率下行已經(jīng)是確定性的結(jié)果，未來(lái)銀行利率會(huì)繼續(xù)下降，甚至進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代。

在這個(gè)趨勢(shì)下，理財(cái)就是一場(chǎng)長(zhǎng)跑，我們不應(yīng)該沉浸在某一時(shí)間的速度，而是要讓自己以一個(gè)合適的速度，均勻跑完全程。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期性和確定性，就非常適合長(zhǎng)跑，是給自己規(guī)劃養(yǎng)老和給孩子規(guī)劃教育金的首選，您可以點(diǎn)擊此處進(jìn)行相關(guān)咨詢。

二、時(shí)間的價(jià)值

1萬(wàn)變178萬(wàn)，除了8%以上的復(fù)利外，還有一個(gè)非常重要的因素就是時(shí)間。

我們先來(lái)看一個(gè)同樣是每月能領(lǐng)7000元的年金方案——

25年前，2歲時(shí)買，只需要躉交1萬(wàn);

但如果今年買，也就是27歲，以某份熱銷年金險(xiǎn)為例，則需要躉交48萬(wàn)。

1萬(wàn)和48萬(wàn)，相信誰(shuí)都會(huì)選擇1萬(wàn)。

也許有人說(shuō)時(shí)間越長(zhǎng)，通貨膨脹的影響越大，以前的1萬(wàn)跟現(xiàn)在的1萬(wàn)不能比。

我們來(lái)看，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》——

1995年我國(guó)居民的人均可支配收入為4283元，現(xiàn)在的數(shù)據(jù)大約是當(dāng)年的7.5倍，在這個(gè)水平與我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比例相同的情況下，也就是當(dāng)年的1萬(wàn)元就相當(dāng)于現(xiàn)在的7.5萬(wàn)元。

而7.5萬(wàn)都不到48萬(wàn)的零頭。

如果要更準(zhǔn)確一點(diǎn)，我們以中國(guó)人民銀行發(fā)布的貨幣供應(yīng)量為準(zhǔn)，從1996年到2019年同比增長(zhǎng)8.5%。

那1996年的1萬(wàn)元就相當(dāng)于目前的25.25萬(wàn)元人民幣。也就是要翻倍的錢才能享受到跟25年前那會(huì)的年金險(xiǎn)相同的待遇。

到目前為止，年金險(xiǎn)是能夠跑贏通脹的，而且越早買，能享受到更高的利率外，還能有更長(zhǎng)的時(shí)間價(jià)值。

對(duì)于年金來(lái)說(shuō)，時(shí)間的寶貴在于：每一天每一年，它都在復(fù)利增長(zhǎng)。

錯(cuò)過(guò)了時(shí)間，就錯(cuò)過(guò)了一部分利益的增長(zhǎng)。

有的人想再看看再等等，但時(shí)間不會(huì)等我們。如果過(guò)個(gè)十年二十年配置年金，可是時(shí)間已經(jīng)沒(méi)了，也沒(méi)有本來(lái)已經(jīng)可以取出來(lái)花的錢。

說(shuō)到底，無(wú)論是時(shí)間價(jià)值，還是確定的利率，都是要早買早有。

就像我們開(kāi)頭說(shuō)的那么好的年金，現(xiàn)在已經(jīng)買不到了，如果能穿越回去，我肯定多買幾份!

推薦閱讀：

保險(xiǎn)1萬(wàn)8退?？梢酝硕嗌馘X呢，具體怎么操作

交了1萬(wàn)5保險(xiǎn)退保能退多少？退保的流程有哪些？

眾安百萬(wàn)保險(xiǎn)有1萬(wàn)的免賠額嗎？保障有哪些？