跟大家強(qiáng)調(diào)了很多遍，保險(xiǎn)一定要趁早買，但總有人覺得“我這么健康能出啥毛病?”
后面身體出了問題，又急急忙忙說自己想投保。
這個(gè)時(shí)候，一切都已經(jīng)晚了……
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一、案例分享
宋先生投保重疾險(xiǎn)的經(jīng)歷，就是一個(gè)非常好的例子。
在公司組織的體檢中，宋先生查出來部分指標(biāo)有些異常，但醫(yī)生說沒什么問題。
但在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，他卻發(fā)現(xiàn)自己的身體情況不符合健康告知，沒有辦法直接購買，便申請(qǐng)了人工核保。
結(jié)果有些出乎他的意料，保險(xiǎn)公司給出的核保結(jié)論是“加費(fèi)承?！?/strong>。
也就是說，同樣的保障，在都是分30年繳費(fèi)的前提下，別人花4000元就能買到，而他要花6000元。
30年的時(shí)間累積下來，他就要比別人多花6萬。
宋先生本來不想加費(fèi)承保，但又怕投保其他重疾險(xiǎn)會(huì)被拒保，只能選擇多花錢來獲得保障了。
他表示很不理解，為什么醫(yī)生說體檢的結(jié)果沒什么問題，但是他投保重疾險(xiǎn)只能“加費(fèi)承?！绷?
同時(shí)他也很后悔，如果早點(diǎn)購買重疾險(xiǎn)，就不用多花錢了。
二、保險(xiǎn)公司眼中的健康
保險(xiǎn)公司眼中的“健康”，和醫(yī)生認(rèn)為的“健康”，其實(shí)根本不是一回事。
拿甲狀腺結(jié)節(jié)來說，它惡化為癌癥的概率為5%，還是比較低的。
不會(huì)影響到平常生活，醫(yī)生也只會(huì)讓你多注意飲食和休息。
但在保險(xiǎn)公司眼中，甲狀腺結(jié)節(jié)可是個(gè)大麻煩。
縱觀各家保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司，甲狀腺癌的賠付數(shù)皆能排到前三。
可以看出，醫(yī)生認(rèn)為的“健康”，指的是目前不需要接受治療;而保險(xiǎn)公司認(rèn)為的“健康”，指的是未來患病的概率。
所以，在買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)要求我們必須要進(jìn)行必要的健康告知。
即使你很健康，但只要問到甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等問題，都會(huì)影響投保。
那如果得了這些疾病還有產(chǎn)品可以買嗎?當(dāng)然，點(diǎn)擊和專業(yè)規(guī)劃師1v1進(jìn)行保險(xiǎn)配置。
三、除了加費(fèi)承保外，還有這些
除了宋先生遇到的加費(fèi)承保外，保險(xiǎn)公司給出的核保結(jié)論還會(huì)有其他四種——
? ? · 標(biāo)準(zhǔn)體承保，即正常投保。
? ? · 除外承保，即保險(xiǎn)公司不保障被保人患有的疾病，雖然保費(fèi)沒有變化，但保障范圍不完整了。
? ? · 延期承保，延長一段時(shí)間，等某些癥狀好轉(zhuǎn)后才能投保，但不確定性很大，不能保證以后一定能買上。
? ? · 拒保，直接買不了。像上了年紀(jì)的人，多數(shù)都患有高血壓、高血糖、糖尿病等，很難通過健康告知，被拒保的風(fēng)險(xiǎn)很大。
沒有人能保證自己100%不生病，因?yàn)橐恍┬∶”患淤M(fèi)承保的人很多。
如果你總想等一等，等一等，可能就失去了買保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。
四、核保趨勢(shì)在變嚴(yán)
對(duì)于保險(xiǎn)公司來說 ，每保障一個(gè)人，理賠的幾率就增加一分。
保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，要想獲得長久、持續(xù)的發(fā)展，就要減少自己理賠的概率。
因此，收緊核保、篩選客戶是他們最理性的選擇，也是經(jīng)營規(guī)則。
有心的朋友應(yīng)該發(fā)現(xiàn)了，這兩年有很多保險(xiǎn)公司在逐漸收緊口子。
像常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，以前2級(jí)基本就能以標(biāo)體承保，現(xiàn)在很多產(chǎn)品直接除外承保了。
將來保險(xiǎn)公司依然會(huì)推出好的重疾險(xiǎn)，但你能不能買，就需要打個(gè)問號(hào)了。
五、寫在最后
買保險(xiǎn)很坎坷的，其實(shí)不止宋先生一人，還有好幾位客戶都遇到過相似的問題。
如果你的身體已經(jīng)出現(xiàn)了一些問題，可以先來咨詢我，看是否符合健康告知。
但是我還是建議大家，買保險(xiǎn)，趁年輕，趁健康。
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