近年來，人們投保大病保險(xiǎn)的熱情空前高漲，這說明人們的健康意識(shí)有了很大的提高。然而，許多人對目前市場上復(fù)雜的大病保險(xiǎn)產(chǎn)品感到困惑。很多人認(rèn)為買危重癥保險(xiǎn)只需要有保障。那么，重大疾病保險(xiǎn)到底值不值得買?如何購買?
一、重大疾病保險(xiǎn)到底值不值得買
首先要看現(xiàn)有的保險(xiǎn)能給我們什么保障，再看大病保險(xiǎn)的發(fā)生率和費(fèi)用。目前公眾最基本的保障是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，社保的報(bào)銷通常是有限的。目前，我國社會(huì)保障的現(xiàn)狀是覆蓋面廣、保障低，有起付線、封頂線和按比例報(bào)銷。
購買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，大多數(shù)人普遍認(rèn)為大病保險(xiǎn)是醫(yī)療費(fèi)用，大病賠償金額可以用于大額醫(yī)療費(fèi)用。其實(shí)這是一種片面的理解。大病保險(xiǎn)是對收入損失的一種補(bǔ)償。如果病情嚴(yán)重，年齡大了，家庭責(zé)任期小了，收入就會(huì)中斷，父母也養(yǎng)不起你，孩子也到不了成年。教育和維修將是一筆很大的支出，更不用說汽車貸款和抵押貸款的剛性現(xiàn)實(shí)了。
二、如何購買重大疾病保險(xiǎn)
1、盡早投保大病保險(xiǎn)，年齡越小，保費(fèi)越少。
眾所周知，隨著年齡的增長，患重病的概率會(huì)逐漸增加。所以，在保額、繳費(fèi)年限、保障年限相同的情況下，被保險(xiǎn)人年齡越大，保費(fèi)越貴。
2、大病保險(xiǎn)的保額盡量不要高，需要根據(jù)收入水平確定。
有人認(rèn)為大病保險(xiǎn)保額越高越好。如果你生病了，你可以得到更高的賠償。雖然可以獲得更高的賠償，但也要相應(yīng)多交一些保費(fèi)，可能會(huì)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以建議根據(jù)自己的收入水平來衡量保額。一般保額可以達(dá)到你年收入的5-10倍。
3、重大疾病保險(xiǎn)的覆蓋范圍應(yīng)該是完整的。
不同大病保險(xiǎn)保障的疾病種類有差異，但都包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的25種大病。目前小病險(xiǎn)的承保范圍差異較大，盡量選擇保障齊全的普通小病險(xiǎn)，因?yàn)榇蟛糠中〔《际谴蟛〉脑缙诒憩F(xiàn)。
4、必須選擇重大疾病保險(xiǎn)的支付期限。
一般來說，大病保險(xiǎn)可以按年、按月、全額繳納?，F(xiàn)在很多小康家庭傾向于一次性支付全部費(fèi)用，覺得這樣支付的保費(fèi)總額會(huì)低很多。
三、購買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)需要注意什么
1、注意被保險(xiǎn)人的年齡限制。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)種類繁多，而且各個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的被保險(xiǎn)人年齡限制也不一致，所以在購買前要特別注意這一點(diǎn)。
一般來說，大病保險(xiǎn)的期限比較長，大部分都在十年以上，因此60歲以上的老年人購買大病保險(xiǎn)變得更加困難。因此，被保險(xiǎn)人選擇保障時(shí)間較長的消費(fèi)型大病保險(xiǎn)更為有利。
2、注意特殊條款(免責(zé)規(guī)定)和付款次數(shù)。重疾險(xiǎn)和普通險(xiǎn)有些區(qū)別，比如賠付時(shí)間和免責(zé)條款。有些保險(xiǎn)公司只支持一次賠付，大家要注意。此外，免責(zé)條款也是非常重要的一點(diǎn)。保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定不能賠付的大病內(nèi)容。如果被保險(xiǎn)人在合同上簽字，就意味著他同意了。
3、注意識(shí)別銷售人員的資質(zhì)。買保險(xiǎn)要注意，一定要找有資質(zhì)的專業(yè)人士購買。不要向代理機(jī)構(gòu)(如銀行)訂購保險(xiǎn)。
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