現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)都在不斷的提高，而且保險(xiǎn)行業(yè)也在不斷的發(fā)展，各種保險(xiǎn)種類有很多，其中重疾險(xiǎn)和住院險(xiǎn)是比較重要的，那么住院險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要都買嗎？下面螞蟻保說(shuō)一下。

住院險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要都買嗎

　　究竟住院險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需不需要一起購(gòu)買呢？

　　一、賠付方式不同

　　重疾險(xiǎn)的賠付方式是定額給付，也就是說(shuō)如果被保險(xiǎn)人所患的疾病符合保險(xiǎn)合同中所說(shuō)的疾病，那么保險(xiǎn)公司將按照合同約定一次性給被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金。因此重疾險(xiǎn)只要確認(rèn)疾病屬于保險(xiǎn)合同保障范圍，保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)投被保險(xiǎn)人予以賠付事先在合同中約定的保險(xiǎn)金額，與醫(yī)療費(fèi)用的多少是沒(méi)有關(guān)系的。因此，重疾險(xiǎn)的賠付額具有不確定性，既有可能比實(shí)際治療費(fèi)用高，也有可能比實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用低。

　　住院險(xiǎn)則屬于定額報(bào)銷的賠付方式。不同于重疾險(xiǎn)的定額給付，住院險(xiǎn)必須在被保險(xiǎn)人支付醫(yī)療費(fèi)用的前提之下進(jìn)行賠付，保險(xiǎn)公司賠付的金額不會(huì)超過(guò)治療費(fèi)用。

　　二、保障內(nèi)容差別很大

　　除了要考慮兩種險(xiǎn)種賠付方式的不同，還要考慮兩種險(xiǎn)種保障內(nèi)容的不同。

　　1、保障時(shí)間不同

　　重疾險(xiǎn)一般都會(huì)有比較長(zhǎng)的保障時(shí)間，主要有定期和終身兩種選擇，而住院險(xiǎn)的保障時(shí)間一般是一年。因此相比較于住院險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)避免了短期續(xù)保的麻煩。

　　2、保障風(fēng)險(xiǎn)不同

　　重疾險(xiǎn)，顧名思義，是關(guān)于重大疾病的保險(xiǎn)，因此它只針對(duì)保險(xiǎn)合同所說(shuō)的重大疾病。而住院險(xiǎn)能夠覆蓋的疾病會(huì)更多，范圍也更廣。除了重大疾病以外的其他疾病，比如意外骨折等等支出的住院醫(yī)療費(fèi)用，只要符合保險(xiǎn)合同的規(guī)定，都可以得到報(bào)銷賠付。

　　3、保額差別大

　　一般情況下，重疾險(xiǎn)的保額要比住院險(xiǎn)的保額高得多。重疾險(xiǎn)只會(huì)賠付合同所說(shuō)的重大疾病，因此賠付的概率相比較于住院險(xiǎn)要低得多，。而住院險(xiǎn)則是報(bào)銷被保險(xiǎn)人實(shí)際的治療費(fèi)用，根據(jù)治療情況的不同，報(bào)銷的費(fèi)用有可能很高，也有可能很低。

　　重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，為什么要一起買？

　　1、重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

　　這里所說(shuō)的重疾險(xiǎn)是指終身重疾險(xiǎn)，一旦投保，就能鎖定如下權(quán)益：

　　1）保費(fèi)不變。如30周歲女性投?！敖】翟础?a href="/21024.html" title="" target="_blank" rel="noopener">重大疾病保險(xiǎn)（2019），保額50萬(wàn)，繳費(fèi)期20年，保費(fèi)為11185元/年，40周歲投保的保費(fèi)為15490元/年，50周歲投保的保費(fèi)為21635元/年。保費(fèi)以投保時(shí)的年齡來(lái)鎖定，不會(huì)因?yàn)?0周歲時(shí)投保，到了40周歲或者50周歲時(shí)保費(fèi)上漲。

　　2）不以實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用來(lái)理賠。舉個(gè)例子，投保了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，罹患甲狀腺癌，實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用為5萬(wàn)，理賠的金額以當(dāng)初投保的50萬(wàn)保額為標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，理賠的前提條件是投保時(shí)如實(shí)告知且投保后已過(guò)觀察期。

　　3）豁免功能。大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)條款約定的疾病，如輕癥、中癥、重疾時(shí)，只要還在繳費(fèi)期間，理賠發(fā)生后，余下的保費(fèi)就不用再繳了，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

　　4）含有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，也稱為“返還型保險(xiǎn)”，如果未發(fā)生疾病類保險(xiǎn)責(zé)任，身故后受益人獲得一筆保險(xiǎn)金。

　　2、重疾險(xiǎn)的缺陷

　　小編在昨天的文章“三個(gè)問(wèn)題，讓你看清重大疾病保險(xiǎn)”中說(shuō)過(guò)，并非所有重疾險(xiǎn)都是你理解的“確診賠付”，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的25種《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范》中，有5種疾病需要手術(shù)后才能理賠，17種疾病需要達(dá)到約定狀態(tài)才能理賠，其中7種疾病需要96小時(shí)至12個(gè)月的狀態(tài)維持才能獲得理賠。

　　那么問(wèn)題來(lái)了，這期間的發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用是無(wú)法獲得理賠的，沒(méi)有了解疾病定義的客戶可能要說(shuō)：“保險(xiǎn)是騙人的”了。

　　醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與缺陷

　　1、醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

　　1）保費(fèi)便宜，保額高。如“眾安尊享e生”，30周歲僅需396元/年，就能獲得300萬(wàn)保額的住院醫(yī)療保障。

　　2）醫(yī)療費(fèi)墊付功能。當(dāng)無(wú)法支付高額的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用墊付，額度可達(dá)300-600萬(wàn)元，以解燃眉之急。

　　2、醫(yī)療險(xiǎn)的缺陷

　　保費(fèi)并不固定，呈“啞鈴狀”，年齡越小或者越大，保費(fèi)就貴。

　　同樣以“眾安尊享e生”為例，0周歲的保費(fèi)為766元，30周歲396元，60周歲1466元，80周歲4386元。與重疾險(xiǎn)不一樣的是，醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)，依據(jù)年齡的變化而發(fā)生變化。

　　大多為1年期產(chǎn)品，也有一些是5年或者6年的定期產(chǎn)品，保險(xiǎn)期滿，隨時(shí)有停售的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法通過(guò)續(xù)保了獲得終身保障。

住院險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要都買嗎

　　已經(jīng)有了重疾險(xiǎn)，還需要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

　　第一先說(shuō)重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)又叫工作收入損失險(xiǎn)。是一筆賠償款。只要符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定，無(wú)論治療不治療，也不管治療花了多少錢，一經(jīng)確定，立即賠付。重疾險(xiǎn)是一次性給付，保額多少就給多少，真金白銀，一分不少；錢的用途不限，治病養(yǎng)病，投資買房，愛怎么花怎么花。

　　重疾險(xiǎn)就是投保人每年交一定的保費(fèi)，定好一個(gè)保障額度，一旦確診了合同規(guī)定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)直接賠付你約定的保額。特別現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司都人性化設(shè)計(jì)，增加輕癥及輕癥豁免的功能，疾病終末期，還有身故等保障。

　　根據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人大病高發(fā)期是42-45周歲。重疾之父丁云生也說(shuō)過(guò)這樣一句話，人這輩子一定會(huì)得大病，如果沒(méi)有得，是因?yàn)閯e的原因先離開了。不信想想身邊離開之人。有人說(shuō)是年紀(jì)大了自然離開，那也是器官衰竭啊，朋友?，F(xiàn)如今，重疾越來(lái)越多，年輕化，高發(fā)化。所以重疾險(xiǎn)不可或缺。雖然如此說(shuō)，但是得重疾一次就夠受的了。是不是？

　　第二，在看醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償險(xiǎn)種。人吃五谷雜糧沒(méi)有不生病的。發(fā)燒感冒不可避免，醫(yī)療手術(shù)或可發(fā)生。小病小哉的就用不到大病險(xiǎn)。所以醫(yī)療險(xiǎn)是一個(gè)基礎(chǔ)。他用到的幾率和機(jī)會(huì)要比大病險(xiǎn)多。既然醫(yī)療險(xiǎn)需要報(bào)銷，就需要提供醫(yī)院的診斷和治療費(fèi)用證明，所以醫(yī)療險(xiǎn)是花多少報(bào)銷多少，保額無(wú)論一百萬(wàn)還是一千萬(wàn)，都是上限，幾乎沒(méi)有差別。

　　以前有很多人，只買大病險(xiǎn)，感冒發(fā)燒住院，保險(xiǎn)公司一分錢不賠償。大罵保險(xiǎn)騙人，不一而足。但是醫(yī)療險(xiǎn)是憑據(jù)報(bào)銷的，重疾險(xiǎn)是一次給付的。所以，醫(yī)療險(xiǎn)更容易理賠，杠桿率也偏低；重疾險(xiǎn)輕易不理賠，理賠的都是危重大病。

　　通過(guò)以上螞蟻保的介紹我們了解了住院險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要都買嗎的相關(guān)內(nèi)容，住院險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇購(gòu)買。

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