隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)上的更新變化，消費(fèi)者的保障需求是實(shí)時(shí)變化的，產(chǎn)品自然也是日新月異。比如近幾年來(lái)逐漸流行的分紅險(xiǎn)也是保險(xiǎn)市場(chǎng)上創(chuàng)新設(shè)計(jì)的產(chǎn)物。當(dāng)然，這類產(chǎn)品在國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)上并不“稀奇”，只是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展想多遲緩。下面我們一起通過(guò)文章了解下關(guān)于分紅險(xiǎn)是壽險(xiǎn)嗎的問(wèn)題，并深入的認(rèn)識(shí)下關(guān)于分紅險(xiǎn)的內(nèi)容。
一、什么是分紅險(xiǎn)
分紅險(xiǎn)，顧名思義，這類產(chǎn)品肯定是跟分紅相關(guān)聯(lián)的?？梢蕴峁┙o消費(fèi)者保障與分紅為一體的保障型險(xiǎn)種。
從產(chǎn)品的保障來(lái)看，涵蓋了身故保障權(quán)益；
從產(chǎn)品的分紅收益來(lái)看，是由保險(xiǎn)公司在保單的會(huì)計(jì)年度內(nèi)的具體經(jīng)營(yíng)情況而定的。沒有固定的分紅收益，也是不能預(yù)估的。不過(guò)分紅的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，消費(fèi)者不必分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
二、那么是不是代表分紅險(xiǎn)是壽險(xiǎn)呢
從分紅險(xiǎn)的保障性能的本質(zhì)來(lái)看，分紅險(xiǎn)是提供死亡給付的，是壽險(xiǎn)的功能。當(dāng)然，市場(chǎng)在售的分紅型險(xiǎn)種都是如此，而分紅險(xiǎn)也正是理財(cái)型壽險(xiǎn)中的一類，另外還有投連型壽險(xiǎn)和萬(wàn)能型壽險(xiǎn)。
所以，分紅險(xiǎn)確實(shí)都是一類特殊的壽險(xiǎn)，正命題是成立當(dāng)然，但是并不是所有壽險(xiǎn)都是分紅險(xiǎn)，逆命題是不成立的。
當(dāng)然，關(guān)于分紅險(xiǎn)的分紅問(wèn)題，是我們消費(fèi)者最為關(guān)注的問(wèn)題點(diǎn)。下面我們就通過(guò)第三部分的內(nèi)容具體了解下關(guān)于分紅險(xiǎn)的深入分析。
三、分紅險(xiǎn)的深入分析
分紅險(xiǎn)，了解過(guò)或者購(gòu)買過(guò)的消費(fèi)者都知道，它雖然屬于壽險(xiǎn)中的一類，保障功能單一，但是產(chǎn)品的價(jià)格水平確會(huì)高出很多，那么這部分的保費(fèi)是怎么劃分功能的呢？
實(shí)際上，分紅險(xiǎn)的保費(fèi)是可以一分為二的，但是是同一賬戶類別內(nèi)的，一部分用以提供保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用、保障杠桿費(fèi)用、業(yè)務(wù)員傭金等等，稱之為杠桿保費(fèi)或者是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)；另外一部分剩余的保費(fèi)是用于分紅投資的，換言之，我們所投入的保費(fèi)并不是全額用于保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)營(yíng)的，這也是為什么分紅收益并不高的原因之一。
另外，雖然分紅險(xiǎn)的收益有預(yù)估值，但是是僅供參考之用的，僅是保險(xiǎn)方對(duì)當(dāng)年度投資情況的預(yù)判，我們要重點(diǎn)看得是產(chǎn)品的保底收益率，這個(gè)是保證收益的數(shù)據(jù)值。
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