其實(shí)，在保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)于兒童身故保障責(zé)任，相關(guān)法律法規(guī)上都是有規(guī)定的，尤其是對(duì)于未成年人涉及身故保金的給付額度其實(shí)是有額度限制的，這也是為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，為避免兒童遭受傷害，今天，小編就和大家聊聊看兒童重疾險(xiǎn)有必要附加身故嗎。
一、重疾險(xiǎn)是否帶身故責(zé)任有什么區(qū)別?
重疾險(xiǎn)是否帶有身故保障責(zé)任，所需要繳納的保費(fèi)是不一樣的，因?yàn)閹в猩砉时Ｕ县?zé)任的重疾險(xiǎn)，最終風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率肯定是會(huì)比純保障重疾的重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要高的。若是保障終身的重疾險(xiǎn)，賠付率其實(shí)是100%的，所以帶有身故保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)也一定會(huì)比純重疾險(xiǎn)的保費(fèi)更高。
根據(jù)重疾險(xiǎn)是否含有身故保障責(zé)任，保險(xiǎn)公司可提供的保障賠付范圍也是不一樣的，對(duì)于不含身故保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)，只有在被保人患上合同約定的重疾時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的賠付，若是被保人因其他原因?qū)е律砉实?，保險(xiǎn)公司是不提供賠付保障的。但對(duì)于帶有身故保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)，無論被保人是罹患合同約定的疾病還是身故的，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付。且對(duì)于保障終身且含有身故保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)來說，被保人是肯定可以獲得保額賠付的。
二、重疾險(xiǎn)中的身故保障責(zé)任是怎樣的?
在保險(xiǎn)行業(yè)，有一類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，它的主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，如平安福、國(guó)壽福慶典版等，這些重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)也是包含身故保障責(zé)任的。還有另外一類重疾險(xiǎn)，是直接將身故保障責(zé)任包含在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中的。
通常，重疾險(xiǎn)提供的保障中，對(duì)在18歲前的身故保障責(zé)任賠付，大多是根據(jù)投保人已交的保費(fèi)進(jìn)行賠付，當(dāng)然也有些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是會(huì)按照2倍或3倍的已交保費(fèi)比例進(jìn)行賠付的。
三、兒童重疾險(xiǎn)有必要附加身故嗎?
保監(jiān)會(huì)規(guī)定的是未成年人的身故保額最高為50萬元，即不滿10周歲的被保人，身故保額不得高于20萬元。對(duì)被保人已滿10周歲但未滿18周歲的，身故保額不可超過50萬。
所以，對(duì)于有一定保費(fèi)繳納能力的投保人而言，給兒童選擇重疾險(xiǎn)，還是應(yīng)該將重點(diǎn)放在重疾險(xiǎn)保額上，盡量做高保額，可以選擇終身儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，這樣在兒童成年后，身故保障責(zé)任也是按保額進(jìn)行賠付的。若是投保人保費(fèi)預(yù)算有限的話，還是建議給兒童選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，這類重疾險(xiǎn)的身故保障責(zé)任賠付的是已交保費(fèi)，可以花較少的保費(fèi)，獲得相應(yīng)保障。
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