在保險(xiǎn)保障市場(chǎng)上，競(jìng)爭(zhēng)固然是非常激烈的！相信市場(chǎng)上常見(jiàn)的赴港購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的情況大家都有所耳聞！隨著2020年重疾險(xiǎn)新規(guī)的落地，內(nèi)陸市場(chǎng)上又引起了一片轟動(dòng)，關(guān)于赴香港買(mǎi)保險(xiǎn)的話題又上了熱搜。那么粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率情況相比于內(nèi)陸地區(qū)是怎么樣的呢？
一、關(guān)于粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)的概念
粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品屬于首次提出，整體大灣區(qū)的范圍包括了廣州、珠海、深圳、東莞、江門(mén)、中山、佛山、肇慶、惠州九大珠三角城府覆蓋的區(qū)域。單獨(dú)羅列出粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率是因?yàn)樾【幫ㄟ^(guò)了市場(chǎng)數(shù)據(jù)指向的分析，設(shè)計(jì)到了2020重疾險(xiǎn)新規(guī)的相關(guān)內(nèi)容，我們來(lái)看看具體關(guān)聯(lián)都有哪些？
二、重疾險(xiǎn)2020新規(guī)定及粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率的關(guān)聯(lián)
國(guó)內(nèi)的精算師協(xié)會(huì)就2020版重疾表進(jìn)行了意見(jiàn)征求，在諸多的數(shù)據(jù)匯總中，“粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)”發(fā)生率被單列出來(lái)了。在保險(xiǎn)行業(yè)之中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)的依據(jù)之一就是發(fā)生率的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。而此次征求的大灣區(qū)重疾險(xiǎn)發(fā)生率的首次亮相就意味著設(shè)計(jì)專(zhuān)屬的重疾保障產(chǎn)品的一天離我們不愿了。
相對(duì)比于全國(guó)版本的重疾經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率，粵港澳大灣區(qū)發(fā)生率數(shù)據(jù)相比之下要足足低10%，從這個(gè)數(shù)據(jù)為出發(fā)點(diǎn)的話，也就意味著產(chǎn)品費(fèi)率水平在理論上可以足足低10%的水平（當(dāng)然定價(jià)的確定因素不止這一項(xiàng)，還有其他因素影響）。
另外，公布的2020全國(guó)版的發(fā)生率數(shù)據(jù)是比現(xiàn)行的重疾發(fā)生率要低20%的。直觀一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，就是現(xiàn)行的經(jīng)驗(yàn)表啟動(dòng)之后，重疾市場(chǎng)上可以下降20%的重疾險(xiǎn)費(fèi)率水平，而大灣區(qū)的重疾險(xiǎn)又可以在全國(guó)版重疾險(xiǎn)的費(fèi)率基礎(chǔ)上再下降10%。
當(dāng)然，這類(lèi)下降的部分原因還是就重疾定義上的調(diào)整，剔除了高發(fā)的甲狀腺癌的賠付，拉低了整體重疾發(fā)生的理賠概率。
三、粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)與香港重疾險(xiǎn)的對(duì)比
從粵港澳大灣區(qū)重疾險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率的表現(xiàn)，旨在讓保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)專(zhuān)屬產(chǎn)品，以其為定價(jià)依據(jù)，一旦實(shí)施的話，正式的灣區(qū)版產(chǎn)品就會(huì)上市，能夠保障其所屬居民的需求。
而結(jié)合內(nèi)陸市場(chǎng)重疾險(xiǎn)新規(guī)的調(diào)整，也就意味著理論上灣區(qū)版重疾險(xiǎn)有可能比現(xiàn)在便宜30%，可以基本持平于香港保險(xiǎn)。
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