提到分紅類產(chǎn)品，現(xiàn)在有一類相對(duì)概念還是比較新穎的保險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)。了解這類產(chǎn)品的消費(fèi)者都知道，它可以分為分紅型、萬能型和投連型三類。今天小編跟大家分享的就是萬能型的產(chǎn)品，一起聊聊關(guān)于什么是指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)以及它的特性和潛在風(fēng)險(xiǎn)都有哪些的話題。
一、什么是指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)
指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)相比如我們傳統(tǒng)的分紅型壽險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)來說，是更新的一類永久壽險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的保費(fèi)支出會(huì)在扣除了保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用、實(shí)際杠桿保險(xiǎn)費(fèi)用之后的部分投入到固定分紅率的賬戶，或者是一個(gè)跟指數(shù)掛鉤的保險(xiǎn)公司投資賬戶，為消費(fèi)者賺取利息。而具體的投資投保率的參考指數(shù)是根據(jù)一定的公司計(jì)量的，具體的投資金額也并不是直接用于股市或者指數(shù)基金投資的。
二、再來具體說說指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)的特性和潛在風(fēng)險(xiǎn)
1、續(xù)保成本會(huì)逐年增加
指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)是一個(gè)每年續(xù)保的定期壽險(xiǎn)和一個(gè)指數(shù)掛鉤的投資賬戶的產(chǎn)品組合，壽險(xiǎn)本身的續(xù)保成本是會(huì)每年更新或者說是增加的！隨著投保人的年齡增長，保費(fèi)增加的漲幅也會(huì)越來越大。
2、保險(xiǎn)費(fèi)用是不固定的
簡(jiǎn)單來說，就是保險(xiǎn)公司不能確保管理費(fèi)用的成本是不變的，可能受日常開支、投資績效等方面的影響而增加。而保費(fèi)增加的話就需要消費(fèi)者投入額外的保費(fèi)支出來維持保單的效用
3、參考的指數(shù)績效水平是不包含指數(shù)分紅的
這里就是簡(jiǎn)單的字面意義，分紅指數(shù)的回報(bào)會(huì)更低，我們從過往的20年的歷史數(shù)據(jù)來看，如果只是指數(shù)回報(bào)的話，上漲率為190%，但是如果是包含分紅的總回報(bào)水平的話，增長率高達(dá)321%。
4、指數(shù)賬戶并不直接投資于指數(shù)基金或者投資
5、歷史回報(bào)率的數(shù)據(jù)是公示計(jì)算所得
根據(jù)這類產(chǎn)品的計(jì)劃書，我們可以看到一些過往的指數(shù)表現(xiàn)的數(shù)據(jù)表格，但是回報(bào)率的數(shù)據(jù)并不是依據(jù)這類歷史表現(xiàn)為衡量標(biāo)準(zhǔn)的，這類回報(bào)率設(shè)局是根據(jù)公示假設(shè)的計(jì)算所得的。
三、寫在最后
綜上，我們可以知道人壽險(xiǎn)和其他的保險(xiǎn)品類是一樣的，可以通過繳納一定保費(fèi)來規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的，這是保障本身的本質(zhì)。但是指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)是存有很多的不確定性和假設(shè)性的哦！
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