隨著現(xiàn)在保險(xiǎn)的普及，每個(gè)家庭都或多或少的會(huì)投保幾份保險(xiǎn)產(chǎn)品。但其實(shí)，保險(xiǎn)除了具備保障功能外，還具備一個(gè)很實(shí)用的隱藏功能叫保單貸款。若是投保人偶爾手頭緊的話，也是可以考慮通過(guò)保單貸款來(lái)緩解經(jīng)濟(jì)壓力的，今天，小編就和大家聊聊看壽險(xiǎn)貸款能貸多少。
一、什么是保單貸款?
保單貸款，也就是保險(xiǎn)投保人憑借購(gòu)買的保險(xiǎn)合同，向相關(guān)單位進(jìn)行申請(qǐng)，用保單來(lái)質(zhì)押貸款的一種行為。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，投保人可以向相關(guān)單位進(jìn)行貸款申請(qǐng)，而貸款擔(dān)保物就是保單具備的現(xiàn)金價(jià)值。具體可以借款的額度是根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例來(lái)確定的，而具體的貸款利率和貸款期限，都是由出借單位根據(jù)實(shí)際情況來(lái)確定的。
一般來(lái)說(shuō)，保單的現(xiàn)金價(jià)值也就是退保金或是解約金，指的是保單在特定時(shí)刻所具備的價(jià)值，大家可以理解為，客戶如果在某一時(shí)刻選擇退保的話，那他可以取回的錢，就可用于給保險(xiǎn)公司做貸款擔(dān)保品。不過(guò)，保單的現(xiàn)金價(jià)值一般也只有長(zhǎng)期保險(xiǎn)具備，且每個(gè)保單年度的現(xiàn)金價(jià)值都是會(huì)在保險(xiǎn)合同中標(biāo)注的。
二、壽險(xiǎn)貸款能貸多少?
對(duì)于壽險(xiǎn)貸款可以貸的額度，國(guó)家也是有發(fā)文規(guī)定的，通常，保險(xiǎn)公司所提供的保單貸款服務(wù)，其中，保單貸款的比例是不可以高于保單的現(xiàn)金價(jià)值，或是80%的賬戶價(jià)值的。不過(guò)，之前仍有一些較早的保單，最多可貸95%的現(xiàn)金價(jià)值。所以，從保險(xiǎn)公司的操作來(lái)看，如果壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值是10萬(wàn)的話，那投保人最多可從保險(xiǎn)公司貸款8-9.5萬(wàn)，常規(guī)來(lái)看，每次貸款的期限是不可以超過(guò)六個(gè)月的。
銀保監(jiān)監(jiān)管對(duì)保單貸款利率也是有要求的，要求的是保單的貸款金額不可以超過(guò)保單的現(xiàn)金價(jià)值，而貸款的利率要參照人民銀行公布的同期貸款利率，再結(jié)合公司的資金成本和風(fēng)險(xiǎn)管控力來(lái)確定，貸款期限一般也不可以超過(guò)六個(gè)月。但具體的，還得以保險(xiǎn)公司的通知為準(zhǔn)。
三、辦理壽險(xiǎn)貸款流程
首先，投保人要準(zhǔn)備好貸款所需的資料，如身份證原件、保單原件、銀行卡號(hào)及保險(xiǎn)公司約定的其他資料，前往投保壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司或貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款申請(qǐng)。
之后，保險(xiǎn)公司或是貸款機(jī)構(gòu)的工作人員在接受申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)資料進(jìn)行審核。審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司或銀行機(jī)構(gòu)就會(huì)給出壽險(xiǎn)可貸款的額度，再和借款人簽訂貸款合同。在貸款合同簽訂完成后，保單會(huì)保留在放款機(jī)構(gòu)做信用證明或抵押，同時(shí)進(jìn)行貸款發(fā)放。之后貸款人根據(jù)合同規(guī)定進(jìn)行本息償還即可。
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