從事保險(xiǎn)行業(yè)幾年來(lái)，奶爸最常聽到的感慨就是：年齡大了，身體不好，買保險(xiǎn)實(shí)在太難了！的確，絕大部分商業(yè)險(xiǎn)對(duì)這兩種人都不太友好。但有兩種產(chǎn)品除外：防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。光看名字，它倆還挺像。它們分別能保什么？為什么說年齡大、或者身體不好的朋友可以重點(diǎn)關(guān)注？

防癌險(xiǎn)與防癌醫(yī)療險(xiǎn)，分別保什么？

簡(jiǎn)單來(lái)說，防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)都是專門保惡性腫瘤的，也就是轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn)。

防癌險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，一般是保定期或者終身，只要確診惡性腫瘤即可賠付。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)則是報(bào)銷型保險(xiǎn)，一般是一年期產(chǎn)品，只報(bào)銷因惡性腫瘤住院治療的費(fèi)用支出。

兩者可簡(jiǎn)單理解為低配版的重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

這兩類產(chǎn)品，保障雖然責(zé)任比較單一，更適合老年人或者因病無(wú)法投保重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友配置。

原因如下：

一般的重疾險(xiǎn)，最高投保年齡會(huì)限制到50歲或55歲，超過這個(gè)年齡，幾乎沒什么產(chǎn)品可選；

即使有個(gè)別產(chǎn)品，年紀(jì)大了買重疾險(xiǎn)，很可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。

但是，老年人罹患大病的概率總體是高過年輕人的。

銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020）》，統(tǒng)計(jì)了不同年齡段重大疾病發(fā)病率數(shù)據(jù)。

內(nèi)容比較多，奶爸也曾經(jīng)專門分析過 << 點(diǎn)擊查看 。

這里以45-65歲男女性的6種以及25種重大疾病發(fā)病率數(shù)據(jù)為例：

說明一下：

2007版重疾險(xiǎn)定義規(guī)定，所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都要包含統(tǒng)一的25種重大疾病。

這25種重疾的理賠率，能占到重疾險(xiǎn)理賠的95%。

而其中的第1~6種重大疾病又是最高發(fā)的，具體包括：

惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風(fēng)后遺癥重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

從以上表格中可以看出，老年人患重疾的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨年齡的增長(zhǎng)而加大，而且男性的總體發(fā)病率高于女性。

可以說，重疾風(fēng)險(xiǎn)伴隨著我們一生。

健康的年輕人可以選擇保障更好、更全面的重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

而身體狀況欠佳的人，以及發(fā)病率高的老年人，可選產(chǎn)品卻很少。

這時(shí)候，防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)剛好可以解決他們的困擾。

接下來(lái)，我們就一起來(lái)看看市面上有哪些比較優(yōu)秀的防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)，保障又是如何的？

防癌險(xiǎn)與防癌醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比測(cè)評(píng)

1、我們先來(lái)看一下防癌險(xiǎn)，奶爸給大家篩選了4款產(chǎn)品：

我們直接上結(jié)論：

如果追求性價(jià)比：昆侖康愛保、瑞泰泰安心

康愛保有原位癌保障，可賠付20%保額同時(shí)也可以豁免保費(fèi)，比較實(shí)用。

價(jià)格上也是比較有優(yōu)勢(shì)，還支持人工核保，投保會(huì)比較寬松。

瑞泰泰安心保至70歲前的保障期限和繳費(fèi)期限可以同步，即保多少年交多少年。

這樣的繳費(fèi)設(shè)定可以很好地減輕投保人保費(fèi)壓力，保障杠桿高。

這里也要特別提醒大家：

瑞泰泰安心將于2021年1月15日停售！

要入手的朋友們要注意下架時(shí)間，以免錯(cuò)過了。

如果追求多次賠付：中荷惠加保

中荷惠加保癌癥可賠付3次，包含癌癥的持續(xù)、擴(kuò)散、復(fù)發(fā)、新發(fā)。

不過要注意的是這款產(chǎn)品首次癌癥只返保費(fèi)，第二、三次才會(huì)返保額。

如果年齡偏大：德華安顧孝親寶、瑞泰泰安心

德華安顧孝親寶保障比較單一，只能保障惡性腫瘤，最高可投保20萬(wàn)。

不過投保年齡最高75歲，比較適合年紀(jì)大的朋友。

另外這款產(chǎn)品核保比較嚴(yán)格，對(duì)酗酒、遺傳病史有限制。

瑞泰泰安心最高投保年齡也是75歲。

這款產(chǎn)品的原位癌保障賠付是30%保額，保障力度是比較高的；

另外可選責(zé)任也比較豐富，但是保費(fèi)會(huì)相對(duì)偏高一些。

防癌險(xiǎn)的保障內(nèi)容相差不大，主要是原位癌和特疾方面的差別，大家可以根據(jù)自己的需求選擇。

2、防癌醫(yī)療險(xiǎn)，以下5款產(chǎn)品值得關(guān)注：

粗略來(lái)看，防癌醫(yī)療險(xiǎn)的保障似乎更全面。

其實(shí)，它們最大的區(qū)別還是理賠方式。

防癌險(xiǎn)是一次性給付一筆理賠金，而防癌醫(yī)療險(xiǎn)則要實(shí)報(bào)實(shí)銷。

因此，防癌醫(yī)療險(xiǎn)保額高但不全是能拿到的，還要看具體治療花費(fèi)。

話不多說，奶爸直接給出防癌醫(yī)療險(xiǎn)的測(cè)評(píng)結(jié)論：

需要投保職業(yè)條件寬松的：神農(nóng)父母6年期防癌醫(yī)療險(xiǎn)、i無(wú)憂防癌醫(yī)療險(xiǎn)

這三款產(chǎn)品沒有職業(yè)限制，高危職業(yè)也可以投保，例如高空作業(yè)，警察等職業(yè)。

其中，神農(nóng)父母6年期防癌醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保6年，續(xù)保無(wú)需審核，但產(chǎn)品停售后不可以再續(xù)保。

i無(wú)憂防癌醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保無(wú)需再健康告知，無(wú)等待期，即使患原位癌和癌癥后也可續(xù)保。

需要高齡投保的：安享一生（尊享版），孝欣保防癌醫(yī)療險(xiǎn)

這兩款產(chǎn)品的最高投保年齡是80歲。

其中安享一生（尊享版）從0歲到80歲都可投保，續(xù)保也無(wú)需再審核。

孝欣保的質(zhì)子重離子保障和中老年特疾是可選責(zé)任；免賠額也有三個(gè)選擇0元/1萬(wàn)/2萬(wàn)。

其中0免賠保費(fèi)價(jià)格最高，2萬(wàn)免賠額的價(jià)格最低，大家可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇。

注重核保條件的：普惠e生防癌醫(yī)療險(xiǎn)

普惠e生百萬(wàn)防癌醫(yī)療險(xiǎn)三高人群也可投保，沒有健康告知，最高可以續(xù)保到105歲；

其中升級(jí)版可以報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部+國(guó)際部+特需部，責(zé)任范圍內(nèi)100%報(bào)銷，原位癌也能保，累計(jì)最高可賠400萬(wàn)。

總結(jié)

防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容單一，但是對(duì)于特定人群來(lái)說也是一類很實(shí)用的保障。

例如老年人，以及因健康問題無(wú)法投保其他險(xiǎn)種的朋友。

大家可以根據(jù)自己的需求擇優(yōu)而選。

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