2020年，我國養(yǎng)老保險金實(shí)現(xiàn)16連漲。其中，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險金上漲幅度5%，惠及人口1.2億。退休的城鄉(xiāng)居民能拿到更多的錢，這是一件好事情。但影響能有多大？或者說，能讓他們的生活質(zhì)量提高一些嗎？說實(shí)話，杯水車薪。

就說經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)達(dá)的城市吧：深圳，原來的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是302元，今年提高后變?yōu)?22元，深圳戶籍滿8年以上的，則由453元變?yōu)?83元。上海，原來的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)是1010元，提高后變?yōu)?100元。北京，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)提高后，變?yōu)?00元?；蛘邲]那么發(fā)達(dá)的比如福建，最低標(biāo)準(zhǔn)提高后，由123元變?yōu)?30元。

在物價飛速上漲，錢不斷貶值的今天，無論我們是處在哪個地區(qū)，僅靠養(yǎng)老金，都不足以讓我們擁有正常的生活水平。

延遲退休+養(yǎng)老金上漲

能解決老年人的生存壓力嗎

國家很清楚，單純靠提高養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)無法解決問題。

所以漸進(jìn)式延遲退休政策今年眼看著要成為現(xiàn)實(shí)。

想知道延遲退休后，該怎么給自己買養(yǎng)老保險？可以看看奶爸的這篇文章：延遲退休要來了，商業(yè)養(yǎng)老保險買什么險種好？

那延遲退休+養(yǎng)老金上漲，能夠解決老年人的生存壓力嗎？

很明顯也是不能的。

首先，延遲退休雖然能夠讓“準(zhǔn)老年人”擁有更多的工作年限，但是同樣會增加他們的壓力。

絕大部分行業(yè)對高年齡工作人員都不待見，且不說未來他們能否跟上工作節(jié)奏，企業(yè)本身也不會愿意去養(yǎng)一些工作能力下降的“超大齡選手”。

其次，養(yǎng)老金上漲5%，從受益群體來看挺多的。

但落到個人頭上，一年才加幾百塊，杯水車薪。

在人工智能已成趨勢的21世紀(jì)，一切都向著智能化、科技化、年輕化發(fā)展。

如果老年人沒有新的行業(yè)與崗位可選擇，將會很容易在工作階段被淘汰。

還有網(wǎng)友發(fā)問：“45歲公司不要，50歲工廠不要，55歲工地不要，要是延遲退休國家給分配工作嗎？”

老年人，逐漸成了一個被邊緣化的群體，他們的問題，其實(shí)很清楚。

老年人最終還是要靠自己

既然明白問題所在，為何遲遲不能解決？

這也不能說是國家的問題。

我國的老齡化程度越來越嚴(yán)重，養(yǎng)老金壓力非常大。

在這種情況下，延遲退休，上調(diào)養(yǎng)老金就是一種比較平衡的方法。

而關(guān)于就業(yè)問題，也不是說解決就能解決的。

畢竟任何行業(yè)都是以“勞動力”為基礎(chǔ)，無論怎么決策，都無法改變老年人勞動能力下降的事實(shí)。

國家在這方面也頗為頭痛，不過未來肯定會有相應(yīng)的補(bǔ)救措施。

但在奶爸看來，老年人最終依然要靠自己。

道理很簡單，適合老年人的工作，肯定都是一些不用耗費(fèi)太多體力精力、工資不高的工作。

微薄的工資加上微薄的養(yǎng)老金，老年人的生活依然會比較艱難。

有人會說可以靠孩子，但孩子最終也會成家，有自己的家庭，有多少老人又能真的去麻煩孩子呢？

更不用說很多父母年邁的人自己都還沒把小家庭穩(wěn)定好，根本無力照顧父母。

提前規(guī)劃，多手準(zhǔn)備，讓錢生錢

怎么辦？

無論你現(xiàn)在處在什么年齡段，除了必要的儲蓄，還應(yīng)該拿出一部分去投資。

美國暢銷書《富爸爸窮爸爸》中有一句流傳世界的經(jīng)典話語：窮爸爸努力存錢，富爸爸不斷投資。

錢存下來，要么花掉，要么因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂粩噘H值，存錢的速度很可能還跟不上錢貶值的速度。

以深圳旁邊的東莞為例，10年前東莞的房價一平方還不到1萬，10年后貴的地方已經(jīng)超過4萬/㎡。

如果只會存錢，何時才能買上一套房？

大概要一輩子：前半輩子辛苦賺錢存首付，后半輩子繼續(xù)操勞還房貸。

唯有學(xué)會投資理財，才能抵御通貨膨脹和實(shí)現(xiàn)財富增長，我們的老年生活也才會輕松一些。

投資理財?shù)姆绞接泻芏喾N，比如銀行存款、購買房產(chǎn)、基金股票、保險等，甚至還可以嘗試創(chuàng)業(yè)造富。

其中購買房產(chǎn)與創(chuàng)業(yè)無疑是最能夠創(chuàng)造大量財富的方法。

但對普通大眾來說，這兩個方法都有較高的資金門檻，無法輕易達(dá)到。

銀行存款、購買基金股票和具有理財性質(zhì)的保險會更實(shí)際一些。

那應(yīng)該選擇哪一種？

奶爸要提醒大家，沒有一種理財方式是完美的，都有其自己優(yōu)缺點(diǎn)。

銀行存款比較穩(wěn)定，非定期存款取用靈活，但收益率卻日漸走低，且不再保本保息。

基金股票收益高，但風(fēng)險大，市場不好很容易賠錢。

保險收益率比銀行存款高上許多，而且特別穩(wěn)定，但一旦購買就無法輕易取用，中途退保還會扣錢。

所以我們不需要糾結(jié)于其中一種，而是要根據(jù)自己的需求去進(jìn)行資金分配，做多手準(zhǔn)備。

比如說，可以將投資理財?shù)腻X分為三部分。

其中15%拿來購買基金股票，用小錢博取高收益。

再拿35%放進(jìn)銀行，吃著穩(wěn)定利息的同時方便隨時用錢。

剩下50%拿去購買具有理財性質(zhì)的保險，比如年金險和增額終身壽。

年金險與增額終身壽最大的優(yōu)勢就是足夠安全穩(wěn)定。

長期持有，能夠存儲一筆源源不斷的現(xiàn)金流，這正是養(yǎng)老所需要的。

收益方面它們也可圈可點(diǎn)——多數(shù)年金險與增額終身壽的收益都是復(fù)利增長。

比如我們往碗里扔花生米，單利是一顆一顆的扔，扔三次只有三顆。

而復(fù)利則是第一次扔一顆，第二次扔兩顆，第三次就要直接往里扔三顆了，這時候碗里已經(jīng)有了六顆花生米。

這樣一來，銀行存款作為可使用的現(xiàn)金流維持生活，基金股票則有機(jī)會獲得高收益，即便虧了，也有年金險作為補(bǔ)足，為未來儲備養(yǎng)老金。

提前規(guī)劃，多手準(zhǔn)備，讓錢生錢，才是解決養(yǎng)老問題的最有效方法。

總結(jié)

養(yǎng)老從來都不是一件容易的事。

年輕時如果不學(xué)會創(chuàng)造財富，提前規(guī)劃，到年老時很難擁有正常的生活質(zhì)量。

增額終身壽與年金險是奶爸認(rèn)為很適合用來養(yǎng)老理財?shù)碾U種，但具體要還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇產(chǎn)品。

比如喜歡穩(wěn)定可以選擇純年金險與增額終身壽，想要高收益則可以選擇年金險中具有分紅功能的分紅險與萬能險。

同時奶爸也要提醒大家，保險最本質(zhì)的意義還是保障。

在借助理財險規(guī)劃養(yǎng)老生活之前，別忘了先把重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險、壽險這四大基礎(chǔ)險種配置好。

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