重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)附加險(xiǎn)嗎？可能很多人在聽(tīng)了銷(xiāo)售人員的介紹后都想購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)，其實(shí)這個(gè)適不適合自己是需要看自己的實(shí)際情況，銷(xiāo)售人員可能不會(huì)站在你的角度考慮，畢竟很多東西是他人不了解的。

重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)附加險(xiǎn)嗎

　　在投保的時(shí)候，我們可以留意到，許多重疾險(xiǎn)都有附加輕癥保障的選項(xiàng)，還有的可以附加意外醫(yī)療、意外、定壽等等。許多人會(huì)有疑惑，我只是想要買(mǎi)一份重疾保障而已，為什么要附加這么多的險(xiǎn)種，真的有必要嗎？

　　保險(xiǎn)代理人常常借著“一張保單全保障”的噱頭，讓大家附加各種保障，可是，這樣真的能起到全保障的作用嗎？

　　一、附加險(xiǎn)的基本常識(shí)

　　1.附加險(xiǎn)是什么？

　　附加險(xiǎn)是指不能單獨(dú)投保，只能附加與主險(xiǎn)投保的險(xiǎn)種。附加險(xiǎn)作為對(duì)主險(xiǎn)基本保障功能的一種擴(kuò)充，其最大優(yōu)勢(shì)在于可以用較少的保費(fèi)獲得更廣泛的保障，覆蓋主險(xiǎn)沒(méi)有涉及的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.附加險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？

　　(1)附加險(xiǎn)不可以單獨(dú)投保，購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)必須先購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)。

　　人們必須在買(mǎi)一份主險(xiǎn)的前提下，附加某些險(xiǎn)種才能享受相應(yīng)的保障利益，形成一個(gè)比較全面的險(xiǎn)種。一般人壽保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品名稱(chēng)上也會(huì)有“附加”這兩個(gè)字，比如：“附加定期醫(yī)療險(xiǎn)”、“附加住院津貼險(xiǎn)”等等。

　　(2)附加險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)低

　　對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力相對(duì)低的年輕人來(lái)說(shuō)，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)并選擇適合個(gè)人需求的附加險(xiǎn)，可以大大的減輕保費(fèi)的壓力。

　　部分險(xiǎn)種在主險(xiǎn)繳費(fèi)期內(nèi)，才可以投保附加險(xiǎn)

　　有些險(xiǎn)種，主險(xiǎn)保費(fèi)采用躉交（一次性交清）的方式，那么即使處于主險(xiǎn)保障期內(nèi)，也會(huì)因交費(fèi)行為已經(jīng)終止，而不能再購(gòu)買(mǎi)新的附加險(xiǎn)種了，所以在投保的時(shí)候一定要咨詢清楚。

重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)附加險(xiǎn)嗎

　　二、重疾險(xiǎn)附加險(xiǎn)

　　現(xiàn)在大部分重疾險(xiǎn)都是附加輕癥的，附加輕癥是很有必要的，關(guān)于重疾險(xiǎn)附加輕癥的話題，螞蟻保昨天的文章跟大家提到過(guò)，之前給大家也分享過(guò)。

　　今天螞蟻保找了幾款重疾險(xiǎn)，這幾款重疾險(xiǎn)不僅附加輕癥，重要的是這幾款中，還可以附加意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定壽這些大的保障。

　　中國(guó)太平福祿康瑞和太平洋的金佑人生A是不可以附加定壽的。這也是螞蟻保要提醒大家的，不是所有的產(chǎn)品都可以附加意外、定壽、醫(yī)療險(xiǎn)，要根據(jù)產(chǎn)品本身的情況來(lái)看有哪些險(xiǎn)是可以附加的。

　　從保費(fèi)上來(lái)看，添加附加險(xiǎn)之后，總保費(fèi)會(huì)比純重疾保費(fèi)高出1000-5000元。

　　附加意外險(xiǎn)：大部分附加的意外險(xiǎn)保額大約在50萬(wàn)左右，意外醫(yī)療保額大約是5萬(wàn)左右，和市面上獨(dú)立的意外險(xiǎn)保額差不多。但螞蟻保拆分看了一下保費(fèi)，附加的意外險(xiǎn)保費(fèi)大概在1500-2000左右。這...螞蟻保的小編看完就傻了，這附加的保費(fèi)，1年相當(dāng)于小編單獨(dú)買(mǎi)意外險(xiǎn)買(mǎi)10年！現(xiàn)在市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的意外險(xiǎn)每年僅需150元就夠了。所以呀，大家經(jīng)濟(jì)能力有限的話，還是獨(dú)立附加意外險(xiǎn)吧，保障一樣，保費(fèi)卻要多花10倍，這也太坑了吧？土豪隨意，就當(dāng)沒(méi)說(shuō)。

　　附加定壽：螞蟻保把附加定壽和單獨(dú)投保定期壽險(xiǎn)做了一個(gè)對(duì)比分析，結(jié)論也是建議大家單獨(dú)投保定期壽險(xiǎn)。從保費(fèi)上看，保額同樣50萬(wàn)，附加定壽比單獨(dú)買(mǎi)定壽貴1倍。很多附加的定期壽險(xiǎn)，是不包含殘缺保障的。由于定期壽險(xiǎn)是附加在重疾險(xiǎn)之上的，當(dāng)重疾險(xiǎn)因?yàn)橹丶怖碣r結(jié)束，合同就失效了，與此同時(shí)，壽險(xiǎn)也就失效了。而單獨(dú)投保定壽，是不會(huì)失效的。

　　就以上方附加身故后的康樂(lè)e生B款來(lái)說(shuō)，雖然總保費(fèi)比其他產(chǎn)品低了很多，但是附加的身故責(zé)任保費(fèi)也相當(dāng)高。如果能以“康樂(lè)e生C款+其他定壽產(chǎn)品”聯(lián)合投保，且保費(fèi)預(yù)算更低的話，螞蟻保還是建議后者。

　　附加醫(yī)療險(xiǎn)：附加醫(yī)療險(xiǎn)在保額上大部分只有1萬(wàn)元，光這些是萬(wàn)萬(wàn)不夠的，而這1萬(wàn)元的保費(fèi)卻要200-800元。想必大家買(mǎi)好醫(yī)保、微醫(yī)保、尊享一生都比這劃算。重點(diǎn)是有些附加險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的比例僅為80%，還有的只能報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)的保費(fèi)。螞蟻保還是建議大家直接投保醫(yī)療險(xiǎn)，不要附加醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)在是劃不來(lái)。

　　不過(guò)，哆啦A保這款產(chǎn)品除外，它附加的醫(yī)療險(xiǎn)保額最高可以達(dá)到300萬(wàn)，而且附加的保費(fèi)最低只要10元，這算是保險(xiǎn)公司給消費(fèi)者很大的讓利了。這部分的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，完全可以彌補(bǔ)因?qū)嶋H重疾治療費(fèi)用超額，基本保額不夠的缺口，值得大家考慮購(gòu)買(mǎi)。

　　螞蟻保對(duì)比了一番，無(wú)論是從保費(fèi)上還是從保障上，大部分的產(chǎn)品，螞蟻保還是建議大家單獨(dú)投保意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)。這樣省下來(lái)的錢(qián)，說(shuō)不定都可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)好幾份保險(xiǎn)了，而且保障足夠高。

重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)附加險(xiǎn)嗎

　　三、為什么要買(mǎi)附加險(xiǎn)？

　　許多人看完螞蟻保上面的分析之后，會(huì)好奇的問(wèn)，附加險(xiǎn)保費(fèi)高、保障低，那為什么還要附加險(xiǎn)呢？直接單獨(dú)投保需要的險(xiǎn)種不就好了？保險(xiǎn)公司這個(gè)帳不會(huì)算么？

　　對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，主險(xiǎn)所發(fā)揮的作用往往是轉(zhuǎn)嫁一些重大風(fēng)險(xiǎn)，而附加險(xiǎn)則強(qiáng)調(diào)的是一些次要的風(fēng)險(xiǎn)。附加險(xiǎn)相對(duì)主險(xiǎn)而言，一般是一年期的短期風(fēng)險(xiǎn)，也可以是協(xié)同主險(xiǎn)合同生效，若續(xù)保，可以根據(jù)保險(xiǎn)合同具體條款進(jìn)行續(xù)保，對(duì)于被保險(xiǎn)人，選擇相對(duì)靈活，讓投保人有更多的選擇。

　　而且，附加的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等，是可以跟主險(xiǎn)一起繳費(fèi)的，穩(wěn)定性較強(qiáng)。這樣的話，就比市面上單獨(dú)買(mǎi)1年期的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，穩(wěn)定一些，部分投保人也會(huì)考慮這個(gè)因素。

　　四、螞蟻?？偨Y(jié)

　　總的來(lái)說(shuō)，螞蟻保認(rèn)為附加險(xiǎn)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)不是很友好，但是它的存在也有它的道理。若是不知道該如何選擇意外險(xiǎn)、定壽、醫(yī)療險(xiǎn)，又怕自己失去保障，可以暫時(shí)選擇附加險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　下面是選擇附加險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，大家可以了解一下：

　　住院醫(yī)療險(xiǎn)的賠付比例：螞蟻保上面說(shuō)有的住院醫(yī)療險(xiǎn)只能賠付80%，有的只能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保范圍，這里一定要多注意。還有一些津貼型的住院醫(yī)療險(xiǎn)，賠付金額與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，理賠時(shí)無(wú)需提供發(fā)票，保險(xiǎn)公司會(huì)以投保人就醫(yī)天數(shù)與合同規(guī)定的每日津貼額作為理賠依據(jù)，按其住院天數(shù)給付津貼。

　　主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保障范圍：在選擇附加險(xiǎn)時(shí)，要清楚了解自己投保主險(xiǎn)的保障范圍，根據(jù)主險(xiǎn)保障的不足來(lái)選擇有補(bǔ)充作用、自己需要的附加險(xiǎn)。

　　保費(fèi)豁免及續(xù)保條款：附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)一樣，都會(huì)有相應(yīng)的保費(fèi)豁免條款，也是投保人重要的權(quán)益之一，附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)豁免條款也需要仔細(xì)閱讀。

　　重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)附加險(xiǎn)嗎？重疾險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有沒(méi)有必要還是需要看個(gè)人的需求，大家覺(jué)得適合自己，經(jīng)濟(jì)條件又允許，那么你購(gòu)買(mǎi)也是可以的。

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