本月，橫琴人壽剛剛推出擎天柱5號(hào)定壽，
華貴人壽又緊跟其上推出大麥2021定壽新品。
看來(lái)定壽市場(chǎng)新一輪的華山論劍已經(jīng)拉開(kāi)大幕。
話不多說(shuō)，開(kāi)始介紹華貴大麥2021這款定期壽險(xiǎn)。
本文分為三部分內(nèi)容：
一、大麥2021的產(chǎn)品形態(tài)
二、大麥2021的產(chǎn)品亮點(diǎn)
三、產(chǎn)品對(duì)比測(cè)評(píng)
一、大麥2021的產(chǎn)品形態(tài)
①投保規(guī)則
華貴大麥2021定壽產(chǎn)品，
18歲—60歲人群，1—6類(lèi)職業(yè)可投保，適用人群廣泛。
健康告知只有3條，乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)沒(méi)有問(wèn)及。
但肺結(jié)節(jié)、肝炎都不保，而且有BMI要求，相對(duì)適合體質(zhì)健康的人群。
患有慢性乙型肝炎、Ⅱ型糖尿病、高血壓、甲狀腺癌的四類(lèi)非標(biāo)人群，
在大麥2021智能核保拒保后，系統(tǒng)會(huì)跳轉(zhuǎn)至兄弟產(chǎn)品——大麥全能保定期壽險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面，符合條件有機(jī)會(huì)承保。
大麥2021的猶豫期有20天，算是猶豫期較長(zhǎng)的產(chǎn)品。
線上最高可以投保350萬(wàn)，保額很充足，適合追求高保額的朋友。
不過(guò)不同城市的最高投保保額有限制，投保時(shí)需要多加留意。
②保障內(nèi)容
上次介紹擎天柱5號(hào)時(shí)，我就預(yù)測(cè)各家的定壽新品會(huì)在保障內(nèi)容上下功夫。
果不其然，華貴大麥2021定壽的保障責(zé)任除了核心的身故/全殘保障，又納入了節(jié)假日航空意外額外賠和公共交通意外額外賠。
?節(jié)假日航空意外額外賠
如果發(fā)生航空意外并出險(xiǎn)，大麥2021可賠付200%基本保額，結(jié)合其本身的高保額，可以更好為被保人延續(xù)愛(ài)與家庭責(zé)任。
雖然不是全年保障，但我們?cè)趪?guó)家法定節(jié)假日交通出行的概率很高，可以說(shuō)也是比較實(shí)際的保障。
?節(jié)假日公共交通意外額外賠
其他公共交通意外保障，
包括輪船、列車(chē)（包括客運(yùn)列車(chē)、地鐵、輕軌列車(chē)）、汽車(chē)（包括公共汽車(chē)、電車(chē)、出租車(chē)、網(wǎng)約車(chē)）。
如果發(fā)生意外并出險(xiǎn)，大麥2021賠付150%基本保額。
不過(guò)在元旦、春節(jié)、清明節(jié)、勞動(dòng)節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)、國(guó)慶節(jié)發(fā)生交通意外事故，這個(gè)概率值得深思。
平心而論，大麥2021的保障責(zé)任相對(duì)于擎天柱5號(hào)，還是簡(jiǎn)單了一些。
但它仍有自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
接下來(lái)我們重點(diǎn)看看大麥2021的亮點(diǎn)。
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二、大麥2021的產(chǎn)品亮點(diǎn)
大麥2021增加了3個(gè)可享權(quán)益，誠(chéng)意十足，加分蹭蹭蹭。
①減保
人到中年，大多數(shù)人身上都沒(méi)有了房貸、車(chē)貸，甚至減輕了贍養(yǎng)老人，子女教育的責(zé)任。
在家庭經(jīng)濟(jì)支柱的作用不再明顯時(shí)，可以降低定期壽險(xiǎn)的保額，減少定壽方面的經(jīng)濟(jì)支出。
定期壽險(xiǎn)本身就是防御家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源身故或全殘時(shí)，家庭財(cái)務(wù)坍塌的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)家庭不再需要被保險(xiǎn)人強(qiáng)力的經(jīng)濟(jì)支撐時(shí)，適時(shí)減保，減少支出，幾乎不存在負(fù)面影響。
大麥2021增加的減保權(quán)益，可以貼合家庭情況，屬性更靈活。
②定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)益
在剩余保險(xiǎn)期間不小于五年時(shí)，
可以將大麥2021定壽產(chǎn)品轉(zhuǎn)換成保額相同或者較低的指定定期壽險(xiǎn)。
轉(zhuǎn)換過(guò)程不需要再次進(jìn)行健康告知，并且沒(méi)有等待期。
只需要確認(rèn)在購(gòu)買(mǎi)大麥2021產(chǎn)品時(shí)，自己是如實(shí)告知。
比如A先生今年購(gòu)買(mǎi)了大麥2021定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
第二年，華貴人壽推出了新的定期壽險(xiǎn)，不僅保障好、價(jià)格便宜，還是公司指定的轉(zhuǎn)換產(chǎn)品。
A先生就可以免健康告知，免等待期，將大麥2021換成新的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
但是不同的產(chǎn)品保障內(nèi)容還是有差異的，未來(lái)到底會(huì)發(fā)生什么我們都不知道。
所以是否行使轉(zhuǎn)換權(quán)益，要結(jié)合自身情況，考慮自己在什么情景中風(fēng)險(xiǎn)較高；結(jié)合產(chǎn)品，考量性價(jià)比。
其實(shí)定壽轉(zhuǎn)化能賦予我們更大的選擇權(quán)，同樣是增加了我們配置保險(xiǎn)的靈活性。
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③終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)益
在合同生效滿兩年，剩余保險(xiǎn)期間不小于五年時(shí)，
可以申請(qǐng)將大麥2021轉(zhuǎn)換成保額相同或較低的指定終身壽險(xiǎn)，并且免除健康告知。
定期壽險(xiǎn)如果到期未出險(xiǎn)，是不會(huì)返還保費(fèi)的。
在到期5年前，將定期壽險(xiǎn)換成較貴的終身壽險(xiǎn)，可以給兒女后代留一些錢(qián)。
需注意，終身壽險(xiǎn)的費(fèi)率按照申請(qǐng)轉(zhuǎn)換時(shí)的年齡計(jì)算。
年紀(jì)越大，每年交的錢(qián)越多；年紀(jì)尚淺，交費(fèi)的年限長(zhǎng)。
但至少身故之后，還有一筆錢(qián)能夠回來(lái)。
大麥2021定期壽險(xiǎn)給了我們轉(zhuǎn)換終身壽的權(quán)益，并且免除健康告知，可謂頗有誠(chéng)意。
三、產(chǎn)品對(duì)比測(cè)評(píng)
保障是不錯(cuò)，性價(jià)比怎么樣呢？這點(diǎn)我們就得橫向比較了。
錦鯉君選取了市面上同樣表現(xiàn)優(yōu)秀的產(chǎn)品，單從費(fèi)率來(lái)說(shuō)，【大麥2021】表現(xiàn)不錯(cuò)：
大麥2021在原大麥2020的基礎(chǔ)上降價(jià)10%左右，在競(jìng)品中價(jià)格很有競(jìng)爭(zhēng)力，
和定海柱2號(hào)、瑞和2020屬于一檔。
男性投保的話，保費(fèi)甚至還比瑞和2020略低一些。
當(dāng)然，定海柱依舊是最便宜的，但是不能減保，沒(méi)有終身壽、定壽轉(zhuǎn)換權(quán)益，
在意這方面保障的朋友就需要多加斟酌了。
最后咱們結(jié)合保障來(lái)談?wù)勥@幾款產(chǎn)品的性價(jià)比：
相較于大麥2020，大麥2021是一次產(chǎn)品升級(jí)，
價(jià)格不僅更便宜，還增加了假日交通保障，搭配了兄弟定壽產(chǎn)品。
而與其他定壽產(chǎn)品相比，
大麥2021主要優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在保額高，可以減保，有終身壽和定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)益，
并且搭配大麥全能保定壽，覆蓋人群更廣泛。
所以具體怎么選擇適合自己的定壽呢？
直接說(shuō)結(jié)論：
如果追求高保額，可以關(guān)注大麥2021和擎天柱5號(hào)兩款產(chǎn)品。
大麥2021最高投保350萬(wàn)。
擎天柱5號(hào)保障豐富，可應(yīng)對(duì)多種情況，增加了高保額出險(xiǎn)幾率。
如果追求交通保障，定海柱2號(hào)、擎天柱5號(hào)、大麥2021值得青睞。
定海柱2號(hào)可以保障私家車(chē)交通意外事故，擎天柱5號(hào)可以選擇航空意外和公共交通意外額外賠，大麥2021有假日交通保障。
大家可以結(jié)合自身情況，是否經(jīng)常出差，交通出行方式、頻率來(lái)考量哪一款產(chǎn)品更加合適。
如果想要擁有終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)益，大麥2021是最優(yōu)質(zhì)的選擇。
市面上擁有終身壽、定壽轉(zhuǎn)換權(quán)益的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品并不多，
大麥2021在大麥2020的基礎(chǔ)上增加轉(zhuǎn)換權(quán)益，還降低產(chǎn)品價(jià)格，令人欽佩。
如果想要保至80歲，瑞和2020、定海柱2號(hào)、擎天柱5號(hào)可以考慮。
瑞和2020的最高保障年齡達(dá)到了88歲。
如果追求性價(jià)比，定海柱2號(hào)、大麥2021、瑞和2020可以選擇。
這三款定壽屬于市面上價(jià)格合理，比較占優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。
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寫(xiě)在最后
壽險(xiǎn)的核心責(zé)任就是保障身故或全殘，保障責(zé)任過(guò)多不如直接做高保額。
雖然大麥2021的額外保障責(zé)任豐富，但充足的保額仍然是大前提，大家可不要顧此失彼。
而如果是早期不想加大保險(xiǎn)方面的經(jīng)濟(jì)支出，年紀(jì)大了又想擁有終身壽險(xiǎn)保障，
大麥2021無(wú)疑是一級(jí)棒的選擇。
有保險(xiǎn)疑問(wèn)或需要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，歡迎私信或評(píng)論留言
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