生活中總會(huì)有一些意外的到來(lái)讓人措手不及，如果是小驚喜或小意外還好，但一些危及生命安全的意外就十分危險(xiǎn)了，這些理由也成了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員向消費(fèi)者推銷意外險(xiǎn)最主要的買點(diǎn)，那么，意外險(xiǎn)有必要買嗎？哪些情況下意外險(xiǎn)不賠？
一、意外險(xiǎn)有必要買嗎？
意外險(xiǎn)有沒(méi)有必要買，就要看看意外險(xiǎn)有哪些作用：
1、身故保障：身故保障可以說(shuō)是意外最有效的巴掌，僅幾百元就能先手到幾十萬(wàn)的保額，保險(xiǎn)的杠桿還是很高的。
2、意外傷殘保障：很多意外事故導(dǎo)致身故的概率其實(shí)是比較低的，大多情況都是傷殘，所以意外傷殘保障的實(shí)用性會(huì)更高一些。
3、意外醫(yī)療保障：意外醫(yī)療可以說(shuō)是除了傷殘外所產(chǎn)生保險(xiǎn)最多的一項(xiàng)保障了，如果被保險(xiǎn)人受到了意外傷害，而因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都是可以報(bào)銷的。
需要注意的是，一般意外醫(yī)療是有免賠額、報(bào)銷比例和報(bào)銷范圍的。
報(bào)銷比例：這個(gè)一般會(huì)在合同上明確寫出。
免賠額：大部分意外醫(yī)療的免賠額是100元，有些產(chǎn)品是0免賠額。
報(bào)銷范圍：通常意外醫(yī)療是只限社保內(nèi)報(bào)銷，小病還好，大的意外事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷起來(lái)限制就會(huì)非常明顯了。
二、哪些情況下意外險(xiǎn)不賠？
1、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)：著一些被很多保險(xiǎn)公司都納入了不保范圍，什么是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)？比如：潛水、跳傘、攀巖等。
2、手術(shù)意外：雖然是意外，不過(guò)這種意外多為人為原因，而且在手術(shù)過(guò)程中發(fā)生的意外變數(shù)有很多，這就不符合意外險(xiǎn)的定義了。
3、高原反應(yīng)：這是可以預(yù)見(jiàn)并且避免的，所以不符合意外的定義。
4、因病摔倒：因疾病摔倒而導(dǎo)致的身故或全殘，這屬于內(nèi)因，也不屬于意外險(xiǎn)范圍。
5、猝死：這一條的爭(zhēng)議是最大的，從臨床來(lái)說(shuō)猝死屬于突發(fā)疾病身故，不符合非疾病的條件，而隨著猝死的發(fā)生率越來(lái)越高，很多保險(xiǎn)公司也將猝死納入了保障范圍。
三、意外險(xiǎn)適合給誰(shuí)買？
意外險(xiǎn)其實(shí)對(duì)人群并沒(méi)什么限制，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的高杠桿就決定了可以用較少的錢獲得較高的保額，而且意外險(xiǎn)的投保條件也很寬松，性價(jià)比自然也就很高。
可以說(shuō)意外險(xiǎn)男女老少皆宜，中年夫婦是家庭支持，一次意外就有可能會(huì)導(dǎo)致全家崩潰，老人和兒童發(fā)生意外的概率比較高，而且意外險(xiǎn)本身也不貴，就算是普通的工薪家庭也有能力承擔(dān)。
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