接保司通知，信泰人壽所有重疾險，12月1日后投保，保單生效日延遲到明年1月1日。調(diào)整產(chǎn)品：達爾文3號、超級瑪麗3號max、達爾文惠享版等信泰人壽重疾險。調(diào)整影響：變相延長等待期。小編建議：12月1日前投保。

說到信泰人壽，真是又愛又恨。愛吧，產(chǎn)品是真不錯。達爾文3號、超級瑪麗3號Max等，都是出類拔萃的產(chǎn)品。恨吧，其實也談不上，就是信泰戲有點太多了，來來回回的產(chǎn)品調(diào)整也有三、四次了。這不，又來了，還是大動作。涉及到很多朋友的投保利益。

1.保單延遲生效，有啥影響？

具體就是信泰決定，12月1日之后投保的重疾險，生效日期統(tǒng)一延遲到明年1月1日。

對信泰來說，就是把今年12月之后的重疾險業(yè)績，算到明年去。

估計是今年信泰的業(yè)績太好了，提前完成，甚至是超額完成了目標。

擔心明年業(yè)績要求會上浮，先提前把明年的業(yè)績壓力分散一部分。

但是對我們消費者來說，可沒什么好處。

對大家有什么影響呢？

其實就是變相的延長了保單的等待期。

首先，需要明確生效時間的含義

涉及到兩個定義，合同成立和合同生效。

合同成立，就是買保險，交完保費的這天。

合同生效，一般是買保險，交完保費的隔天，也就是第二天的零點生效。

那成立和生效有什么區(qū)別呢？

保險合同的成立是指投保人與保險人就保險合同的主要條款達成協(xié)議。

保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。

所以只有合同生效，才有法律效力，保險公司才開始承保。

延長生效日期，意味著保險公司在1月1日之前，不承擔理賠責任。

除此之外，1月1日合同生效后，還需要過等待期。

信泰的等待期是90天。

也就是1月1日合同生效之后，

再加上90天，合同的保障才全面開始。

之前只有90天的等待期，

現(xiàn)在延長了一個月，也就是120天左右。

比如，小黑12月6日買了達爾文3號，

原本2021年3月7日，就過了等待期，保障開始。

現(xiàn)在需要等到2021年4月1日，等待期才過。

這樣的做法，變相延遲了一個月左右的等待期。

很多朋友關心等待期變相延長了，如果不得不體檢，結(jié)果有異常怎么辦？需不需要補充告知呢？

我們來看《保險法》關于如實告知的定義：訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

簡單說就是，保險合同的成立，就意味著如實告知了。

也就是只要合同成立時，買保險，交保費的這天之前的健康情況符合健康告知即可。

所以就算延遲了生效日期，體檢有小異常也不需要補充告知。

不過，如果合同成立之后到等待期前，

確診了合同規(guī)定的重大疾病，保險公司是不承擔責任。

總的來說，想要投保信泰人壽重疾險的朋友，盡量在12月1日前投保。

這樣合同的生效日期更早，保障也更早開始。

如果你打算對信泰的產(chǎn)品下手了，身體賊好的朋友，可以直接投保心儀的產(chǎn)品。

身體有小異常，不知道能不能買的朋友，讓顧問老師根據(jù)你的健康情況對照健康告知判斷一下是否可以投保。

2.仗著受寵，信泰屢次給自己加戲

信泰人壽的產(chǎn)品自從上線以來，戲一直很多，給大家捋一捋。

1.8月5號后，下線保到70歲的版本

這個倒是能理解，很多好產(chǎn)品都是這樣。

打出知名度之后，就把利潤最薄的保到70歲版本下線。

2.智能核保收緊

10月份，信泰不聲不響就縮緊了智能核保規(guī)則，對有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、腎結(jié)石的朋友，規(guī)則縮緊。

受影響的朋友不少，畢竟現(xiàn)在一體檢，很多朋友都檢查出來甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)。

但現(xiàn)在信泰一刀切，統(tǒng)一除外承保。

也沒有提前通知，很多朋友只能試試人工核保，或者又得重新尋找合適的重疾險。

好在現(xiàn)在還有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、腎結(jié)石符合條件，可以正常承保的重疾險。

昆侖健康最近核保大放水，人工核保寬松了很多，有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)的朋友可以試試。

昆侖健康的重疾險有健康保2.0、守衛(wèi)者3號，也都是不錯的重疾險。

另外，和諧健康福樂保、海保人壽芯愛2號符合要求，智能核?？梢灾苯油ㄟ^。

怕人工核保麻煩，它倆也不錯。

3.人工核保趨于嚴格，核保時間拉長

達爾文3號剛上線的時候，信泰人工核保速度快，核保也寬松。

大概3天左右就能得到核保結(jié)果。

現(xiàn)在人工核保趨于嚴格，而且速度較慢，大概5-7個工作日才能拿到。

最近一個需要人工核保的朋友，健康異常僅有肝血管瘤和宮頸糜爛。

按說肝血管瘤不超過5cm，是妥妥的可以通過的。

宮頸糜爛也是因為年輕，懂的不多，過度治療了（這里科普一下，宮頸糜爛不是病，是正?，F(xiàn)象）。

醫(yī)院說需要手術，就做了leep刀手術。

不過近幾年的體檢都很健康，tct、hpv檢查也都正常。

宮頸糜爛也不是大問題。

就提交了肝血管瘤專科診斷和宮頸糜爛出院小結(jié)及近年體檢報告（包括hpv、tct檢查）。

根據(jù)經(jīng)驗，重疾險核保通過概率較大，但卻被拒保了，理由是沒有肝血管瘤明確良性的診斷，leep刀手術無病理報告。

沒辦法，轉(zhuǎn)頭核保了其他產(chǎn)品，

標準體通過。

信泰的人工核保，慢慢嚴格了。

4.然后就是這次延遲保單生效時間了

其實從中可以看出來：保險公司的壓力也很大，由于產(chǎn)品保障好，性價比高，所以利潤低。

為了控制風險。

就一步步提高投保門檻，盡可能的讓健康體加入，降低理賠概率。

不過，就算信泰戲多，由于產(chǎn)品本身夠好，尤其是達爾文3號和超級瑪麗3號Max。

重疾、中癥、輕癥理賠比例超高，還可以靈活附加重疾二次賠付和心腦血管二次賠付責任，

還是有很多朋友選擇。

所以好產(chǎn)品還是不能等，誰知道下一步會出什么幺蛾子。

3.新定義重疾來了，達3會提前下線？

首款新定義下的重疾險已經(jīng)來了，和目前的產(chǎn)品比，挺貴，保障方面又不是很出彩。

新的不行，自然大家都盯著老產(chǎn)品。

重疾新規(guī)的施行，舊產(chǎn)品停售明確標注時間為1月31日之前，如果在1月購買，那么恰逢產(chǎn)品停售期，目前信泰保險一家獨大。

按著信泰人壽的風格，應該也不會規(guī)規(guī)矩矩等到1月31號，老產(chǎn)品下線的最后時刻下線，很可能會提前下線。

如果不想多一個月的等待期，想1月1號之后再投保，還是要考慮清楚。

最后，還是要提醒大家，離12月1號也沒剩幾天了，大家盡快做好規(guī)劃。

預計很多朋友要趕在12月1日前下手信泰家的重疾險，不要拖到最后一天再投保，

很可能投保量過多，系統(tǒng)崩潰。

另外，信泰的核保量估計也會激增，大家如果需要人工核保，最好找顧問老師幫忙指導，這樣通過的概率大一些。

如果有任何問題，或者有人工核保的需求，，預約咨詢顧問。

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