前兩天和朋友出去吃飯，大家紛紛感嘆今年太難了...疫情大環(huán)境下，經(jīng)濟不景氣。工作機會比以往少了很多，即使是搬磚不順心，也不敢輕易辭職。而且各類意外事件，今年也是頻頻發(fā)生：科比和籃球天賦愛女Gigi乘直升機，不幸發(fā)生意外，巨星隕落；溫嶺油罐車大爆炸，20人遇難，170多人受傷，24人重傷；男子墜樓卻砸中為了補貼家用而提前上班的快遞員，雙雙身亡....真是令人心痛。同時大家也都在感慨：不知道明天和意外，到底哪個會先來。我們除了活在當下，好好珍惜自己所擁有的一切美好之外；有一點也很明確，就是要做出行動，積極應對！盡可能地降低這些突發(fā)的意外事件，對我們自身以及家人的沖擊和影響。所以，我是非常建議大家都配置一款意外險的。
畢竟一年也就一兩百塊錢，但要真正遇上事兒，小到貓抓狗咬，大到骨折燒傷，甚至不幸遭遇飛來橫禍身故傷殘，它都能賠。有了意外險，確實能派上大用場。像我們成人挑選意外險，有三個因素要優(yōu)先考慮：
1 意外身故傷殘的保額，是不是足夠高。即萬一不幸發(fā)生意外，去世或者喪失勞動力了，賠的錢夠不夠支撐家庭生活。畢竟，房貸、車貸、家人贍養(yǎng)這些負擔，并不會隨著這些意外而消失。
2 遭受意外就醫(yī)，能不能最大限度報銷。社保范圍內(nèi)、外的費用都可以報的、免賠額低的、報銷比例高的。
3 保費杠桿高不高。誰的錢都不是大風刮來的，我們要的是：花更少的錢，獲取更高、更全面的保障。
我給你們用一句話總結，就是：優(yōu)先買高保額、不限社保報銷、高性價比的意外險。
而同時滿足這些條件的，“大護甲”可以說是相當優(yōu)秀了。
保障全、保額高、至尊版不限社保報銷，1年只要289元，就能做到100萬的保額。而且還有意外住院津貼補助，亮點非常多。
我們一起來看一看：
大護甲
大護甲一共有五個版本，便宜的30塊/年、貴一點的也才289塊/年。
我個人比較推薦大家買至尊版，也就是289塊的這個。
保障非常全面：
(1)保額高，意外身故能賠100萬；
(2)報銷范圍廣
意外醫(yī)療額度有5萬，這在意外險里算高的。
可以報銷門急診和住院的費用。
報銷時，分兩塊報：
a.社保目錄范圍內(nèi)的
如果你先走了醫(yī)保報銷，那余下部分，0免賠，保險公司100%全報；
要是沒用醫(yī)?？⊕焯?，扣掉100塊免賠，余下部分，按80%報；
b.社保目錄范圍外的
0免賠，100%全報。
也就是醫(yī)保外的自費藥、進口藥都能報銷。
我們以被狗狗咬傷為例：
如果出血了，一般都需要注射免疫球蛋白，幾針下來，至少要3000多。
但它屬于社保外藥品，醫(yī)保不給報。
如果買的意外險也限制社保目錄范圍內(nèi)使用，那這錢就只能自己出了；
而大護甲至尊版，不限社保內(nèi)外都能報，確實能省下不少錢！
(3)保猝死
之前意外險，都不保猝死。
但考慮到現(xiàn)在996已經(jīng)是家常便飯，很多與時俱進的意外險，也會單獨加上這個保障。
不過大多有健康和收入的要求。
而大護甲不僅沒有這些要求，理賠也相對寬松。
只要被醫(yī)院診斷為猝死，從突發(fā)癥狀24小時內(nèi)死亡，就能賠。（很多保猝死的意外險都要求在6小時內(nèi)死亡才能賠）
熬夜黨、程序員、加班黨或者有一些心臟疾病的，都可以考慮。
(4)有意外住院津貼
如果意外住院了，那住一天院，就能領150塊的補貼；如果病重住進重癥監(jiān)護室，津貼翻倍，每天能領300元。
重點是！還沒有免賠天數(shù)！
累計能賠180天，即意外住院最多能拿27000的津貼；住進ICU的話最多能拿54000元。
要真出了事，這筆錢也不算個小數(shù)目了。
舉個例子：
小李買了大護甲至尊版，一次意外被撞傷。住院治療10天，其中3天在重癥監(jiān)護室。
花費50000元，其中社保內(nèi)醫(yī)療花了40000，社保外花了10000。出院后醫(yī)保給小李報銷了30000元，還有20000元沒報。
小李申請理賠，經(jīng)審核，符合保險責任，保險公司全額報銷了20000元費用，還支付了小李1950元的津貼（150元*7天+重癥監(jiān)護室的3天*300元）。
等于這次意外住院，小李自己一分錢沒花，還得到了一定的經(jīng)濟補助。
(5)交通、航空意外身故傷殘額外賠
乘坐交通工具身故/傷殘，最高可額外賠50萬；航空是最高可額外賠100萬。
這里的交通工具，包括軌道交通（高鐵、動車、火車、地鐵...)、客運輪船、客運機動車（公交、出租）、非運營性質(zhì)的機動車（私家車）等。
需要注意的是，只有“乘坐”這些交通工具，發(fā)生意外身故或傷殘的，才能額外賠付。如果自己是“駕駛員”出了事故，則不能獲得額外賠償。
舉個例子：
小明花289元，買了100萬保額的至尊版大護甲成人意外險。
若搭乘民航客運班機，出了事故死亡，則能拿到100萬+100萬=200萬的賠償；
若搭乘出租或者同事老王的私家車出行，車禍去世，則能拿到100萬+50萬=150萬的賠償；
若自駕車出行，車禍去世，則只能拿到100萬的賠償；
而至尊版大護甲和其他4個版本最大的區(qū)別，就在于保額以及意外醫(yī)療費用報銷范圍的不同：
50萬及以下保額，只能報銷社保目錄范圍內(nèi)的費用；
100萬保額的至尊版，社保內(nèi)、外的費用都能報。此外，還有住院津貼可領取。
總體來看，還是100萬保額的至尊版大護甲性價比還是相當高。
其實也就是一頓飯錢，就能給自己和家人增加更多的保障。我覺得這個錢，大家還是不要省。
對比
那和其他同類型意外險比，大護甲怎么樣，是否值得選擇呢？
可以看到，這兩種成人意外險“50萬及以下保額”的保障都差不多，但是大護甲的選擇更多，價格也更優(yōu)惠；
在“100萬保額”下，大護甲比大護法多了：
50萬交通意外額外保額；100萬航空意外額外保額；
以及重癥意外住院津貼保額翻倍300元/天。
保障更全面，價格還更便宜。
買它錯不了！
不過大護甲在猝死保障這塊有個24小時內(nèi)死亡的時間限定，如果非常在意猝死保障的，也可以選擇購買大護法（11月30日18：00下架），需要的抓緊了。
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