三十歲是人生的重要階段，許多人已經(jīng)結(jié)婚生子，家庭壓力也越來越大。沈女士最近快過生日了，想在生日前，提前給一家人買好保險(xiǎn)。希望能給一家三口規(guī)劃保險(xiǎn)方案，預(yù)算在 1 萬元。
家庭情況
想要搭配合適的保險(xiǎn)，得先了解沈女士一家人的健康、收入、年齡、偏好等情況。沈女士夫婦：兩個(gè)人都在賺錢養(yǎng)家，身體比較健康，沈女士希望全家重疾都能保一輩子。兒子：已經(jīng)五歲了，身體一直比較健康，重點(diǎn)關(guān)注意外和大病保障。
總的來看，一家人能選的保險(xiǎn)有很多。此外，沈女士還有個(gè)小需求，希望小額住院費(fèi)也能用保險(xiǎn)報(bào)銷。
方案設(shè)計(jì)
成年人四大險(xiǎn)種都要配齊，而孩子還小沒有家庭責(zé)任，不需要買壽險(xiǎn)。
此外，按照沈女士的需求，還給他們都搭配了小額醫(yī)療險(xiǎn)，住院花費(fèi)幾千元也能報(bào)銷。
一起來看下方案搭配的思路：
1、 沈女士夫婦投保思路
人的年齡越大，患重疾的概率也就越高，沈女士希望重疾能保障一輩子。
我們給沈女士夫婦選了 30 萬的 超級瑪麗 2 號 max 重疾險(xiǎn)（點(diǎn)擊了解）。
60 歲前不幸得癌癥、腦中風(fēng)等大病，能直接賠償 48 萬，60 歲以后也有 30 萬保額持續(xù)保障一輩子。
此外，還給夫妻倆搭配了 成人萬元護(hù) 和 人保好醫(yī)保長期醫(yī)療，兩者組合基本上住院自己不用花錢了。
夫妻倆還有兒子要撫養(yǎng)，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)能幫他們承擔(dān)一定的家庭責(zé)任。我們給夫妻倆配了 定海柱 2 號 和 大護(hù)甲意外險(xiǎn)。
萬一夫妻倆有人不幸離世，最多能留下 100 萬給兒子，保證孩子后續(xù)正常上學(xué)和生活。
2、 兒子投保思路
兒子是夫妻倆的心頭肉，沈女士希望兒子的保障也要盡量齊全。
我們用剩下的預(yù)算給他買了 40 萬的 超級瑪麗 2 號 max，也是保一輩子，萬一得了白血病等少兒重疾，最多能賠 64 萬。
孩子的醫(yī)療險(xiǎn)同樣是小額醫(yī)療 + 百萬醫(yī)療，我們選了 360 小書包學(xué)平險(xiǎn) 和 好醫(yī)保長期醫(yī)療，基本上所有住院費(fèi)都能報(bào)銷了。
考慮到孩子很容易發(fā)生磕碰，這里還配了一份 大保鏢少兒意外，用來報(bào)銷日常的意外受傷費(fèi)用。
整套方案花費(fèi) 1 萬出頭，符合沈女士對方案的要求。
3、 方案不足
沒有盡善盡美的方案，這套方案有以下不足：
重疾保額不夠高：由于一定要保終身，大人的保額最多只能做到 30 萬。
小額醫(yī)療續(xù)保不理想：如果發(fā)生過理賠，大多數(shù)小額醫(yī)療險(xiǎn)不再接受續(xù)保，這也是目前的現(xiàn)狀。
在配置方案時(shí)，我們也明確和沈女士做了詳細(xì)的溝通，她也能接受。
答疑解惑
我們跟沈女士溝通的過程中，也針對她的問題做了詳細(xì)解答。
Q：壽險(xiǎn)到底要不要保終身？
先說結(jié)論：對大多數(shù)普通家庭，買定期壽險(xiǎn)就好。
保險(xiǎn)最重要的還是保障，由于定壽的價(jià)格非常便宜，幾百塊就能買到近百萬的保額，非常適合大多數(shù)人考慮。
終身壽更適合于想穩(wěn)健理財(cái)、或者想要財(cái)富傳承的朋友
寫在最后
保險(xiǎn)的組合方式有很多，只有適合自己的才是最好的。在買保險(xiǎn)時(shí)遇到任何問題，可以添加下方微信，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協(xié)助。
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