定期壽險保障單一，很難有什么創(chuàng)新，因而定壽市場相對來說很安靜。不過，最近橫琴人壽就推出了一款新的定期壽險：擎天柱5號。這款產(chǎn)品與以往定期壽險不同的是，除了必備的身故和全殘保障，它還新增了一個猝死保障。此外，還可選輕中重疾豁免保費和交通工具意外責(zé)任。那么這款產(chǎn)品具體怎么樣，我們一起來看看。

擎天柱5號的基本保障

話不多說，我們先來看一下擎天柱5號的保障有哪些：

從表格可以看出，擎天柱5號除了定期壽險常規(guī)的身故、全殘保障之外，還有猝死保障。

另外可自由附加投/被保人豁免、交通意外身故/全殘保障。

接下來我們來看具體內(nèi)容：

1、投保規(guī)則

（1）投保年齡：18-60歲

18-60歲覆蓋了成年到退休的年齡階段，是承擔(dān)家庭主要責(zé)任的時候，也是最需要定期壽險保障的階段。

（2）保障期限

保障期限有5個可選，可選30年，也可選擇保障至60歲、65歲、70歲或80歲，非常靈活。

（3）繳費期限

繳費期限最長可選擇30年交，選擇較長的繳費期限可以減輕投保人經(jīng)濟壓力。

（4）等待期：90天

擎天柱5號的等待期較短，有些定期壽險的等待期為180天，而這款產(chǎn)品只有90天。

等待期短在一定程度上擴展了保障期限。

（5）最高保額：300萬

現(xiàn)在普遍生活成本高，家庭一般可能都會有些例如車貸房貸等高額負(fù)債。

投保擎天柱5號最高300萬的保額，可以為被保人家庭提供更加有力的保障。

（6）職業(yè)限制：1-6類

投保職業(yè)限制相對比較寬松，可供1-6類職業(yè)投保，但是高危職業(yè)依然無法投保。

2、保障責(zé)任

（1）基本責(zé)任

身故/全殘保險金：最高300萬

猝死關(guān)愛保險金：賠付30%基本保額

特別關(guān)愛身故保險金：被保人全殘180天后身故，賠付20%基本保額

全殘保費豁免：因意外或90天后因意外意外的原因?qū)е氯珰?，可豁免后期保費。

基礎(chǔ)保額最高300萬，是不是覺得跟其他產(chǎn)品一樣平平無奇？

那就錯了！

擎天柱5號除了在必選責(zé)任加送20%的特別關(guān)愛身故保險金，還考慮到了長年996的打工人，加送了30%的猝死保險金。另外，還能附加交通工具意外身故/全殘保險金。畢竟現(xiàn)在交通發(fā)達(dá)，乘坐飛機或者高鐵出差、旅游也是常事。

乘坐飛機的話，能額外賠付200%基本保額，其他公共交通工具則是100%基本保額。

舉個例子：假如王先生給自己買了一份300萬保額，附加交通工具意外身故/全殘保障的擎天柱5號。

某天王先生準(zhǔn)備乘坐飛機出差，結(jié)果不幸發(fā)生空難，他幸運的活下來了，但是全殘了。

那么按照保險賠付規(guī)則，王先生可拿到的保險金就是：300萬（基本保額）+300萬*200%（附加險）=900萬。

如果在180天后，王先生不幸去世，那么他的家人還能拿到關(guān)愛身故保險金：300*20%=60萬。

總共可拿到保險金：900萬+60萬=960萬。

所以，其實擎天柱5號最高是可拿到960萬的保額。

這筆保險金可以讓被保人在遭遇極端風(fēng)險之后，依然能保障家庭的運作，不至于陷入困境。

（2）附加責(zé)任

被保險人豁免保費：被保險人初次確診患有113種重疾、25種中癥或50種輕癥，可豁免后續(xù)保費。

投保人豁免保費：投保人身故或初次確診患有112種重疾、56種特疾，可豁免后續(xù)保費。

航空意外身故/全殘保險金：被保人因乘坐飛機導(dǎo)致的身故/全殘，額外賠付200%保額。

公共交通工具意外身故/全殘保險金：被保人因乘坐公共交通工具導(dǎo)致身故/全殘，額外賠付100%保額。

擎天柱5號的三大亮點

相對于其他定期壽險而言，擎天柱5號主要有3大亮點：

1、增加兩條特別保障，身故保額加碼

定期壽險的保障責(zé)任一般都差不多，但擎天柱5號為了提升競爭力，首創(chuàng)猝死額外賠付責(zé)任，再加一個特別關(guān)愛身故保險金。

（1）猝死可賠付額外30%保額

身為新一代的打工人，壓力倍增、996的工作時間，生怕自己一不小心就倒在工作臺上。

為了更好的保障，購買意外險的時候都會挑選含猝死責(zé)任的產(chǎn)品，更何況是拿生死做保險標(biāo)的的定期壽險。

擎天柱5號的猝死額外保障，可以說是十分貼心了。

（2）特別關(guān)愛身故保險金

如果因意外或90天后因意外意外的原因?qū)е氯珰?，且自鑒定為全殘之日起180天后身故，額外賠付20%保額。

舉個例子，假如被保人有100萬的保額，發(fā)生意外導(dǎo)致全殘，并且于180天后不幸身故。

一般定壽按100%賠付可賠100萬，但是擎天柱5號能賠120萬。

2、健康告知寬松

一款好的定期壽險人人都想投，但有些人可能會因為健康狀況的問題，被拒之門外。

而健康告知寬松就是擎天柱5號的亮點之一。

例如，市面上不少定期壽險都需要告知的不明原因的淋巴結(jié)腫大、乙肝合并肝功能異常、乙肝大三陽等常見疾病，擎天柱5號的健康告知均未提及。

同時，也不涉及性病、慢性酒精中毒、肺結(jié)節(jié)、肝炎等情況的問詢；

以及BMI值、年收入和被保人懷孕情況。

對于身體狀況差、年齡偏大、或有抽煙喝酒等習(xí)慣的人群，可以說是十分友好了。

3、免責(zé)條款只有3條

一款定壽產(chǎn)品好不好，不僅要看保障是否全面，免責(zé)條款還要越少越好。

擎天柱5號的免責(zé)條款只有3條，也是最基礎(chǔ)的3條：定期壽險保障的是人的生死，我們應(yīng)該盡量挑選免責(zé)條款少的產(chǎn)品，才能提高理賠概率，這樣我們購買定期壽險才有意義。

擎天柱5號值得入手嗎

從以上分析可以看得出來，擎天柱5號確實是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品，但是與市場上的定期壽險相比較值得入手嗎？

接下來奶爸做一個簡單表格對比一下：

從保障方面看，和其它產(chǎn)品相比，擎天柱5號創(chuàng)新了猝死額外賠付和特別關(guān)愛身故保險金兩項保障。

還可以自由附加投/被保人豁免和交通意外身故/全殘保障。

相當(dāng)于在原有保額基礎(chǔ)上又提升了身故/全殘保障力度。

從健康告知方面來說，擎天柱5號問及的疾病范圍更窄、更加精確。

比如瑞和2020“腦血管疾病”一詞，涵蓋了所有相關(guān)疾病，范圍不好把握。

而擎天柱5號明確了腦中風(fēng)（腦出血、腦栓塞）、腦血管瘤、腦血管畸形這5種疾病。

其他方面沒有問到的，都能投保。

所以擎天柱5號明顯更勝一籌，處于亞健康狀態(tài)的人群也不愁。

職業(yè)限制方面，擎天柱5號和大麥2020都比較寬松，1-6類都可投保，但是高危職業(yè)除外。

而瑞和2020則對職業(yè)方面沒有限制，所以從事高危職業(yè)的可選瑞和2020。

就保費方面來說，其實這幾款產(chǎn)品保費都差不多，但是擎天柱5號的保障相對來說更加全面，綜合性價比也比較高。

追求高保額和靈活保障的，除了擎天柱5號，華貴人壽大麥2020和陽光人壽麥滿分pro也是首選。

大麥2020和麥滿分Pro的最高保額能達(dá)到350萬。

而且大麥2020對過往壽險保額沒有限制，非常適合用來加保。

除此之外，麥滿分Pro還擁有加保、轉(zhuǎn)保、年金轉(zhuǎn)換權(quán)，大麥2020擁有減保、定壽轉(zhuǎn)換權(quán)和終身轉(zhuǎn)換權(quán)。

追求等待期短的，可選陽光人壽麥滿分Pro

麥滿分Pro的等待期只有60天，是表格中等待期最短的一款產(chǎn)品，一定程度上擴展了被保人的保障期限。

定期壽險的挑選一般來說是免責(zé)條款少、健康告知寬松、身故責(zé)任范圍大、保額賠付高，在保障差不多的情況下，挑選便宜的。

綜合來看，擎天柱5號無論是保障范圍還是保障力度，表現(xiàn)都非常亮眼。

同時，保費也很有優(yōu)勢。

是當(dāng)前熱門定期壽險產(chǎn)品的勁敵。

總結(jié)

壽險與其說是保障被保人，不如說是保障被保人的家庭責(zé)任。對于上有老，下有小又有房貸的人來說，壽險真的非常重要。萬一極端風(fēng)險來臨，壽險能夠給家人一份足夠的資金，履行我們的家庭責(zé)任，確保之后家庭的正常運行。當(dāng)然，除了壽險之外，意外險、百萬醫(yī)療險和重疾險也是必不可少的保障。更多關(guān)于保險的疑問，可添加文末規(guī)劃師微信1對1咨詢！

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