有了寶寶以后，對風(fēng)險會更加敏感。駱女士今年初為人母，在學(xué)習(xí)育兒的同時，她也常常擔(dān)心萬一大人發(fā)生不幸，年幼的孩子該怎么辦？這使她萌生了買保險的想法。于是，她通過“1 V 1 服務(wù) ”找到了我們，希望能花 7000 元，給一家三口配齊保障。
家庭情況
在做方案前，需要先了解一家人的健康、收入等情況。
駱女士夫婦：夫妻倆都比較年輕，每年定期體檢也沒有異常。
兒子：還不滿一歲，除了偶爾的感冒發(fā)燒，并沒有其它健康問題。
綜合來看，駱女士一家投保比較容易，對于全家 7000 元的預(yù)算，要盡量挑選高性價比的產(chǎn)品。
方案設(shè)計
成年人要配齊四大險種，而孩子還小沒有家庭責(zé)任，不用給他買壽險，一起來看下投保思路：
1、 駱女士夫婦投保思路四大險種里，重疾險是最貴的，我們給駱女士夫婦選了高性價比的 福樂保（點擊了解）。
30 萬的保額保障到 70 歲，如果 61 歲前得大病能多賠 21 萬。
不過只有重疾還遠遠不行，高額的看病費還得靠醫(yī)療險來報銷，我們給夫妻倆選了 人保好醫(yī)保（支付寶搜索“深藍保”），萬一不幸生病或者意外住院，能報銷 1 萬以上的費用。
好醫(yī)保續(xù)保條件比較好， 6 年內(nèi)能保證續(xù)保，即便產(chǎn)品停售，也能免健康告知續(xù)保新品，不過要注意：續(xù)保的新品保障是不確定的。
此外，為了防止大人不在了，孩子沒錢繼續(xù)生活，我們給夫妻倆還配了 80 萬的 甜蜜家定壽 和 50 萬的 大護甲意外險。
如果夫妻倆不幸同時意外去世，壽險和意外險加起來最多能賠 420 萬，足夠保障孩子未來的生活了。
夫妻倆配齊四大險種，總共花費五千多元。
2、兒子投保思路大人的保險買好后，給孩子留的預(yù)算并不多，駱女士能接受保 20、30 年的產(chǎn)品，但希望保額要足夠高。
我們給孩子選了 大黃蜂時光機 兒童重疾，保額有 60 萬，能保到孩子 30 歲，萬一不幸患白血病等高發(fā)重疾，能賠 120 萬。
我們還給孩子搭配了 人保好醫(yī)保醫(yī)療險，和重疾險相互搭配，大病風(fēng)險基本不用擔(dān)心了。
考慮到孩子年紀(jì)小，沒有風(fēng)險意識，專門配了 大保鏢少兒版，除了能保傷殘，還能報銷普通意外門診費。
整套方案共花費 6700 元，一家三口都有了比較全面的保障。
3、 方案不足沒有完美的方案，這套方案的不足在于：
重疾沒法保終身：全家的重疾險都只保幾十年，到期后保障就沒了。
保額不夠高：大人的重疾基礎(chǔ)保額只有 30 萬，60 - 70 歲的保障比較弱。
等以后夫妻倆的收入增加了，還可以繼續(xù)完善家庭方案。
答疑解惑
我們跟駱女士溝通的過程中，也針對她的問題做了詳細解答。
Q：大人不在了，理賠金能全給到孩子嗎？如果想全部給到孩子，建議指定受益人，買保險時就能自己設(shè)置。
比如提前指定了孩子為受益人，大人不在了賠了 100 萬，那么這些錢就能全給到孩子。
如果沒有指定受益人，是父母、配偶、子女均分的。
寫在最后
保險不是越貴越好，適合自己家庭的才是最好的。如果你在買保險時有遇到問題，添加下方規(guī)劃師微信，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協(xié)助。
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