前兩天工行的事情都聽說了嗎？工行代銷的的固定收益理財產(chǎn)品暴雷了，金額達40億。風(fēng)險級別R3，穩(wěn)健型的，100萬起投，6個月到期，業(yè)績比較基準(zhǔn)4.1%。100萬起投，給4.1%的收益，沒啥毛病。但居然雷了。朋友圈紛紛在感嘆，銀行理財都不安全了。尤其是有錢就往銀行理財產(chǎn)品里放的朋友，慌了。我一個朋友雁南飛就是這樣的。工行出事后來問我。有沒有非常安全穩(wěn)定的產(chǎn)品，還靈活，需要用錢的時候就能拿出來的？有，好好考慮一下增額終身壽險。
什么是增額終身壽險？
簡單，終身壽險就是保身故（有的保全殘），保到天荒地老。
增額，就是身故的保額會按每年3.5%-3.8%的速度遞增。
只保身故或全殘，當(dāng)然不夠有吸引力。
關(guān)鍵是增額終身壽險的現(xiàn)金價值，讓它充滿魅力。
舉個栗子你就明白了。
拿光大永明的光明至尊這款增額終身壽險舉例。
假設(shè)雁南飛30歲的時候每年交2萬，交20年，總繳費是40萬。
可以看到雁南飛交到第17年的時候，現(xiàn)金價值就超過了40萬已交保費。
交滿20年，賬戶里就已經(jīng)有55萬左右。
假如60歲退休，現(xiàn)金價值賬戶有78萬。
還不動，放到70歲，賬戶里就有110萬了。
到100歲，有300多萬，是已交保費的7.5倍。
所以，增額終身壽險，你就理解為你在保險公司，有一個終身復(fù)利的賬戶。
既然說到存錢，大家都知道，想多賺利息，往銀行直接存一大筆錢，比每年定存幾萬塊要劃算。
比如一次性往銀行存100萬，利率是2%，那首年能拿到2萬利息。
如果分20年，每年5萬，那首年利息才1000元。
增額終身壽險也一樣，如果你手頭有一筆閑錢用不上，我建議你直接一次性把保費交完。
拿雁南飛說，他如果一次性交40萬，現(xiàn)金價值會怎么變化呢？
可以看到，交到第五年的時候，現(xiàn)金價值就超過了交的保費。
60歲的時候，有102萬左右。
等100歲的時候，現(xiàn)金價值賬戶就有400萬了，翻了10倍。
相比分期20年交，60歲時候的現(xiàn)金價值，多賺了24萬。
多了不少，所以如果手里閑錢夠。
還是更建議一次性交，這樣現(xiàn)金價值的錢更多。
應(yīng)該看出來了，現(xiàn)金價值賬戶的錢，如果不動，會一直復(fù)利生息。
我算了一下，收益率（irr）在3.2%-3.5%之間。
這個3.2%-3.5%是終身復(fù)利。（即俗稱的利滾利）
之后如果整體利率下行，和它也沒關(guān)系，穩(wěn)定性強。
而且保險產(chǎn)品的安全性沒的說，很高。
那是因為保險公司非常堅挺，有多重保護機制。
有保證金制度、責(zé)任準(zhǔn)備金制度、公積金制度、保險保障基金制度、再保險制度給保險公司保駕護航。
具體成果就是，到現(xiàn)在還沒有一家保險公司倒閉。
之前在倒閉邊緣試探的安邦，也在保監(jiān)會的幫助下，成立了大家保險，用戶的保單利益沒有任何損失。
而且光明至尊的承保公司光大永明的股東中國光大集團，是央企。
這個央企是和四大國有保司，五大國有銀行同級的，更安心。
前面說了光明至尊繳費剛完，甚至還沒完，現(xiàn)金價值就能超過交的保費了。
還有一個優(yōu)點，就是靈活。
現(xiàn)金價值賬戶里的錢說領(lǐng)取咱就能領(lǐng)取（這里的領(lǐng)取就是操作減保，取出現(xiàn)金價值），想每年、每月、每天領(lǐng)取都行，只要給現(xiàn)金價值賬戶留個4000塊就行。
我們給雁南飛算算。
假設(shè)雁南飛60歲的時候退休了，現(xiàn)金價值有78萬，想怎么怎么花。
想當(dāng)養(yǎng)老金用，就每月領(lǐng)取出個幾千塊，剩下的還能繼續(xù)復(fù)利生息，錢生錢；想追求詩和遠方，就去世界各地旅行；想拓展興趣愛好，就去報班學(xué)習(xí)；如果照看孫子孫女，可以按心情給壓歲錢和零花錢；也有可能年齡大了，腿腳不方便，摔倒中風(fēng)或者是不幸患了重疾，還可以領(lǐng)取出一大筆錢來看病治療，不為醫(yī)藥費發(fā)愁，也不給孩子添負擔(dān)。
(還想怎么花，你定）。
總之，現(xiàn)金價值的錢很靈活，想慢慢領(lǐng)取也行，想一次性領(lǐng)取也可以，都隨你。
暢想了養(yǎng)老生活，光明至尊對養(yǎng)老還有隱藏福利。
如果保費累計繳費超過100萬，有長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)和旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。
保費累計超過30萬，有旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。
這些權(quán)利還可以轉(zhuǎn)讓給配偶和父母。
長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)，就是養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。
要是丁克或者不婚族，擔(dān)心老了之后沒人照顧。
提前預(yù)定一個養(yǎng)老社區(qū)的名額，順便解決自己的養(yǎng)老費用，可行。
如果只是單純的不想讓子女照顧，還想要和同齡人一起解悶，養(yǎng)老社區(qū)也是不錯的選擇。
旅居養(yǎng)老我挺喜歡，就是到一個地方旅游，可以住到養(yǎng)老社區(qū)里。
我大爺，今年65了，
喜歡旅游，但是每天精力有限，旅游幾天或者一個禮拜太趕，
所以他就帶著我大媽在旅游的地方呆一個月或者更久，
不慌不忙的慢慢感受。
他就很適合旅居養(yǎng)老，住的地方不用自己費勁的找，有突發(fā)的情況，也有人幫忙。
挺好。
像雁南飛每年交2萬，交20年，總共交40萬。
就能享受這個旅居養(yǎng)老權(quán)益，挺不錯。
最后，囑咐一句。
很多人開始關(guān)注投資理財。
但投資理財魚龍混雜，一不小心就賠的底掉。
建議選擇可以承受風(fēng)險的投資理財。
如果風(fēng)險承擔(dān)能力弱，更想要穩(wěn)定的收益，增額終身壽險可以考慮考慮。
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