螞蟻保今天帶大家一起來揭秘：躉繳重疾險劃算嗎？重疾險有哪些套路和陷阱？你肯定不知道重疾險是保額越高越好，還是越貴越好。事不宜遲，讓我們帶著疑問一起進(jìn)行探討！

　　一、躉繳重疾險劃算嗎？

　　目前國內(nèi)有近200家保險公司，每家公司都有幾十款不同的重疾險在售，而且這些產(chǎn)品保障不同，價格差異也十分巨大。如果不假思索盲目購買的話，很容易花了很多錢卻得不到足夠的保障，到時候即便退保，也會有不小的損失。所以買之前，一定要根據(jù)自己的需求，選擇最適合自己的。

　　購買重疾險時，以下幾點內(nèi)容是你需要注意的：

　　1、健康告知：健康告知的寬松與嚴(yán)格決定了你是否能購買這款產(chǎn)品。千萬要注意，一定要如實填寫健康告知！

　　2、重癥保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

　　3、輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

　　二、重疾險有哪些套路和陷阱

　　1、身故與重疾共用保額，交兩份錢一份保障

　　兩全型重疾險其實是一個捆綁銷售產(chǎn)品，大多數(shù)這類產(chǎn)品主險為終身壽險，重疾險為附加險，但是強(qiáng)制附加銷售。而終身壽險和重疾險又是共用保額的，一旦被保人確診了癌癥，假設(shè)有51萬的保額，在重疾險賠付50萬之后，壽險的保額就只剩下1萬了。

　　而這形同虛設(shè)的1萬壽險，又有什么用處呢？等幾十年后身故再去申請理賠嗎？

　　目前市面上還存在很多的捆綁型保險，部分價格還比較高，購買時都需要仔細(xì)斟酌。它們看似性價比極高，保障齊全，實際上缺陷很多。

　　2、高發(fā)輕癥缺失

　　比如上圖中的某些系列產(chǎn)品中，輕癥保障看似很多很全面，但是由于輕癥的病種在業(yè)內(nèi)沒有統(tǒng)一的定義，都是各家公司自己設(shè)計病種的。

　　像“冠狀動脈介入術(shù)（心臟支架）”、“不典型心肌梗塞”、“輕微腦中風(fēng)”這三種疾病的理賠占到了輕癥理賠率的30%-40%，屬于高發(fā)輕癥，而在某些兩全型重疾險的輕癥保障里面并不是都包含了。

　　沒有人希望自己患上重大疾病，大家購買保險，肯定也是希望在發(fā)生輕癥的時候，就可以獲得足夠的理賠把病治好。而高發(fā)輕癥缺失大大降低了保險公司理賠的概率。

　　三、不是保額越高越好，更不是越貴越好。

　　以某保險公司產(chǎn)品為例，30周歲男性投保10萬元重大疾病保險。若選擇“守御神”重大疾病保險，繳費(fèi)至59周歲，需年繳保費(fèi)2840元；保障27種重大疾病到88周歲，并享有身故給付和滿期給付。若選擇另一款附加“護(hù)身符”重大疾病保險，在30周歲時年繳保費(fèi)僅需280元，其后每5年保費(fèi)調(diào)整一次;保障16種重大疾病和4款手術(shù)。

　　兩款重大疾病的保費(fèi)相差10倍，但難以簡單比較它們的優(yōu)劣。“守御神”是一款主險，可單獨(dú)購買，而且它是可返還的保險，所以保費(fèi)教高。而“護(hù)身符”是一款附加險，只能在購買了定期壽險后購買，是純消費(fèi)型保險。

　　以上的結(jié)果來自螞蟻?！败O繳重疾險劃算嗎？”的介紹，也正是這份介紹才讓我們明白了許多事情，相信接下來再買保險的時候，我們一定會避開這些“套路”！

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