重疾險(xiǎn)都有哪些種類？按照四種分類方式，可以分為以下四組。
1.?按保障期限分——終身＆定期
價(jià)格對比：終身＞定期（其他條件相同）
定期：可以選擇合適的保障年限，比如選擇保障20年、30年，或者保障到60歲、70歲等。到約定的保障期限后，合同終止。
終身：就是保障期限為終身，到被保人死亡為止。
終身與定期的主要區(qū)別就是保障時間，那么自然，保障時間越長價(jià)格越貴。
2.?按賠付次數(shù)分——單次＆多次
價(jià)格對比：多次＞單次（其他條件相同）
按照重疾的賠付次數(shù)可以分為單次賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)。
現(xiàn)在市場上主流的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品基本上都是重疾+輕癥+中癥三重保障，且輕中癥都可以多次賠付。
所以單次賠付和多次賠付是針對重疾保障來說的。
單次賠付：通常是賠付一次重疾后，合同終止；
多次賠付：重疾賠付一次后合同繼續(xù)有效，直到所有重疾賠付次數(shù)用完。
多次賠付重疾險(xiǎn)可再分為三種情況：
1）不分組多次賠付
不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)是賠付條件最為有利的。各病種之間互不影響，一種疾病賠付后，其他疾病不受影響。
但要注意，一種疾病只能賠付一次。比如說癌癥，先得了甲狀腺癌，賠付過了；后面再患其他癌癥就不能再賠付了。
2）分組多次賠付
就是把該產(chǎn)品保障的所有重大疾病分為多組，每組只能賠付一次。
比如A產(chǎn)品將重疾分為5組，共能賠付3次。
被保人第一次患了第一組中的某疾病，獲得一次重疾賠付，那么該組中的其他疾病就不能再獲得賠付了。
其他組別內(nèi)不受影響，直到賠付次數(shù)用完，合同終止。
3）特定疾病多次賠付
最常見的是癌癥二次（或多次）賠付，近兩年開始加入心血管疾病二次（多次）賠付。
一般作為附加選項(xiàng)，由被保人自由選擇。
這項(xiàng)保障內(nèi)容不受上面“分組”和“不分組”的限制。如果附加了這項(xiàng)保障，即使賠付過癌癥，再次罹患新的癌癥，或是之前的癌癥轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)，都可以再次獲得賠付。
心腦血管疾病二次（多次）賠付也是一樣。
保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的25種重大疾病占了所有重疾列配的95%以上，而癌癥和心血管疾病是這25種里最高發(fā)且容易復(fù)發(fā)的，這項(xiàng)保障內(nèi)容還是非常實(shí)用的。
3.?按是否包含身故責(zé)任——含身故＆不含身故＆兩全險(xiǎn)
價(jià)格對比：兩全險(xiǎn)＞含身故＞不含身故（其他條件都一樣）
1）不含身故責(zé)任
不包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)也就是我們所說的純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
如果在保障期限結(jié)束后，或一直到被保人去世都沒有發(fā)生符合理賠條件的出險(xiǎn)事件，那么合同終止，保險(xiǎn)公司不會返還任何保費(fèi)，也不會進(jìn)行賠付。
2）包含身故責(zé)任
包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)有兩種情況，一種是返還已交保費(fèi)，一種是賠付基本保額。
重疾險(xiǎn)包含身故責(zé)任有兩種產(chǎn)品形式，但無論哪種形式的產(chǎn)品，身故保額和重疾保額都是共用的。
主險(xiǎn)為終身壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)為附加險(xiǎn)。
比較典型的就是平安福了，主險(xiǎn)為平安福終身壽險(xiǎn)，附加終身重疾險(xiǎn)。
如果賠付了重疾50萬保額，那么終身壽險(xiǎn)的保額就減去相應(yīng)的數(shù)額，只剩下1萬壽險(xiǎn)保額。
到被保人身故的時候，只能獲得1萬的壽險(xiǎn)保額。
如果沒有發(fā)生重疾理賠，則到被保人去世，可以獲得51萬的壽險(xiǎn)保額。
重疾險(xiǎn)為主險(xiǎn)，合同中包含身故責(zé)任。
這種就是比較簡單的“二賠一”了，因?yàn)橹丶脖ｎ~和身故保額是一樣的。
3）兩全險(xiǎn)
所謂兩全即“生死兩全”，保生又保死。
如果到了合同約定時間（比如約定到70歲），被保人依然存活，那么保險(xiǎn)會返還滿期生存金，一般為已交保費(fèi)（或者多倍的已交保費(fèi)）；
如果被保人在保障期內(nèi)身故，則賠付身故保險(xiǎn)金，一般為基本保額。
兩全重疾險(xiǎn)一般是兩全險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，附加重疾險(xiǎn)。但同樣的，重疾的保額、滿期生存金、身故保額，都是共用的。
如果重疾賠付過了，那么滿期生存金和身故保險(xiǎn)金就不能賠了。
兩全重疾險(xiǎn)的作用就是——無論什么情況（患病、未出險(xiǎn)存活、身故），都能得到一筆錢。
這種保險(xiǎn)也經(jīng)常被稱作“儲蓄型保險(xiǎn)”、“返還型保險(xiǎn)”，與純消費(fèi)型保險(xiǎn)對應(yīng)。
4.?按產(chǎn)品形態(tài)分——消費(fèi)型＆返還型＆分紅險(xiǎn)
價(jià)格對比：分紅險(xiǎn)＞返還型＞消費(fèi)型（其他條件相同）
1）消費(fèi)型
簡單來說，無論是定期還是終身，不帶身故責(zé)任，就是純消費(fèi)型。
也就是到了約定的保障期限，無論有沒有賠付過，合同都終止了。
我們常見的不帶身故的重疾險(xiǎn)，就是消費(fèi)型產(chǎn)品。
2）返還型
返還型保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)合同結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會返還所交保費(fèi)或者合同列明的保險(xiǎn)金額。
帶身故責(zé)任的定期重疾險(xiǎn)就屬于返還型產(chǎn)品。
3）分紅型
分紅型保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)公司每年將一定的紅利分配給保單持有人的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。
但是，根據(jù)2003年《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品精算規(guī)定》，分紅型保險(xiǎn)必須是兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，除此之外其他類型的額產(chǎn)品不得設(shè)計(jì)為分紅保險(xiǎn)。
按照此要求，重疾險(xiǎn)是不能被設(shè)計(jì)為分紅型的。
現(xiàn)在的分紅險(xiǎn)，本質(zhì)上其實(shí)是“終身壽險(xiǎn)（兩全險(xiǎn)）+重疾險(xiǎn)”的組合形式。
分型保險(xiǎn)的分紅方式通常有兩種：
增額分紅
在保單有效期內(nèi)，以增加保額的方式分配紅利，當(dāng)下無法直接得到，只有在理賠時或合同到期后，才能通過賠付的保額得到。
現(xiàn)金分紅
這種比較簡單，投保人直接能拿到分紅的錢。
分紅險(xiǎn)分的是什么呢？
保監(jiān)會《個人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》：保險(xiǎn)公司要把不低于70%的保單可分配盈余分配給保單持有人。
保單可分配盈余：該保單針對保險(xiǎn)公司經(jīng)營的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，扣除各項(xiàng)成本支出（包括稅務(wù)開銷、營運(yùn)成本、賠付支出、手續(xù)費(fèi)、傭金支出等）后，剩下的就是保單的可分配盈余。
關(guān)于分紅險(xiǎn)的收益，大家可以簡單理解為有“高中低”三檔收益。
在買的時候，業(yè)務(wù)員給我們展示的是一般都是“高檔”收益，是最好情況下的收益，但無法保證。
“中檔”收益是根據(jù)該公司往年的盈收能力和該產(chǎn)品的分紅數(shù)據(jù)推出的比較靠譜的收益。但依然無法保證。
“低檔”收益則是白紙黑字寫進(jìn)合同里，有保證的。
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