有人說，中國只有兩家保險公司，一家叫平安，一家叫 “其他”。平安有多厲害？有數(shù)據(jù)有真相：公司市值 1.5 萬億，全球保險公司第 1 名；2019 年財富 500 強，位列第 29 位；每 7 個中國人，就有 1 個是平安的客戶；每 7 個代理人，就有 1 個在平安賣保險；那么，如果想買重疾險，平安的產(chǎn)品會是好選擇嗎？今天，就和大家一起測評 13 款平安重疾險，看看哪款最值得買？
一、為啥這么多人買平安？
“買保險，就是買平安”，這是平安家喻戶曉的廣告。之所以這么多人買平安，無非是以下幾點原因：
公司實力強：2019 年，平安凈利潤 1494 億，相當(dāng)于每天凈賺 4 個億，實力毋庸置疑。
知名度高：每年支出的廣告費高達一兩百億，幾乎所有人都知道平安保險。
代理人眾多：平安的代理人接近 120 萬，甚至每個人身邊都能找到好幾個。
線下服務(wù)網(wǎng)點多：不管是城市還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)，都很容易看到平安的服務(wù)網(wǎng)點。
大家常會以為，平安就是賣保險的。但其實，它是一家特大型的金融集團，業(yè)務(wù)范圍涉足多個領(lǐng)域：
可以看到，平安在銀行、證券、信托、投資都有所涉足，是名副其實的金融巨頭，給人滿滿的信心。
這也就不難理解，為什么平安保險的銷量逐年上升。
二、7 款成人重疾測評，哪款值得買？
我們平時接觸的 “平安保險”，主要指平安人壽和平安財險，但其實平安旗下還有兩家保險公司：平安健康、平安養(yǎng)老。
它們都會開發(fā)各類保險產(chǎn)品，甚至還存在相互競爭：
為了做好這次測評，深藍保實驗室詳細梳理了這些公司的產(chǎn)品，在對比 32 款重疾后，最終篩選出 7 款重點測評。
話不多說，直接上圖：
直接說結(jié)論：
如果追求性價比：關(guān)愛一生尊享版 的價格最實惠，重疾和輕癥的保障也不錯。不過這款產(chǎn)品只能通過公司統(tǒng)一購買，個人很難買到。
如果想要保障全面：福澤安康 20 重疾最多賠 3 次，是平安為數(shù)不多的多次賠付產(chǎn)品。但這款也是最貴的，只適合預(yù)算非常充足的朋友。
如果覺得夠用就行：福上福 20 的重疾保障全，輕癥種類多，而且價格也相對適中。但可惜它不能單獨購買。
值得一提的是，在線下熱度很高的 平安福 20 、守護百分百 等產(chǎn)品，實際表現(xiàn)并沒有太多亮點，具體會在下面分析。
另外也提醒大家，平安的大部分重疾險，保費豁免 等責(zé)任都需要額外附加，表格中的保費并沒有算上豁免，大家在選擇時需要注意下。
三、重點產(chǎn)品 360 度點評
外行看熱鬧，內(nèi)行看門道，我們繼續(xù)深入細節(jié)，全面了解產(chǎn)品優(yōu)缺點。
1、平安福 VS 福上福 VS 大福星 20
這三款帶 “?！?字的產(chǎn)品，就像一個模子里刻出來的，整體保障非常接近。
它們的區(qū)別非常少，具體如下：
綜合來看，3 款產(chǎn)品中表現(xiàn)較好的是 福上福 20，它比 平安福 20 多了 10 種輕癥，但保費卻能少交 1 年。
需要注意的是，福上福 20 有一定的投保門檻，例如在深圳需要先買 20 萬的平安福，才能購買福上福。
福上福和平安福都可以附加兩項特色保障，這里也解釋一下：
運動保險金：投保兩年內(nèi)運動達到一定標(biāo)準(zhǔn)，重疾和身故保額最高增加 10%，輕癥最高增加 1% 。
罹患輕癥漲保額：70 歲前，每發(fā)生一次輕癥，重疾保額增加 20%。
另外一款產(chǎn)品大福星 20，雖然比福上福 20 便宜幾百塊，但 高發(fā)輕癥 不是很齊全，我們不太推薦。
高發(fā)輕癥的理賠寬松度，深藍保實驗室也做了嚴格核對，具體可以查看下表：
理賠寬松度依次分為：寬松、較寬松、一般、較嚴格、嚴格。
可以看到，平安福 20、福上福 20 的輕癥保障全面，而大福星 20 的輕癥保障卻有較大缺失。
輕癥沒有行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不同產(chǎn)品差異很大，所以需要大家重點關(guān)注，如果保障缺失，就要慎重考慮。
整體來看，福上福 20 略微有些優(yōu)勢，比另外兩款產(chǎn)品更值得選擇。
2、關(guān)愛一生尊享版
如果一定要在平安里選一款重疾險，最推薦的就是 關(guān)愛一生尊享版。具體原因如下：
性價比高：同等保障下，每年的保費比 平安福 20 少了近 1500 塊。而且還可以少交 10 年，算下來可以節(jié)省 15 萬。
保障夠用：100 種重疾賠 1 次，50 種輕癥賠 5 次，而且高發(fā)輕癥也全都包含，保障也是夠用的。
不過這款產(chǎn)品有一個不足，它屬于團體保險，需要公司聯(lián)系平安養(yǎng)老（電話 95511），才可以投保。
手續(xù)辦完后，即便 1 個人也能投，而且之后還可以給父母、配偶、孩子買。
3、守護百分百
守護百分百是 5 月份上線的返還型重疾，一經(jīng)上線就火遍朋友圈。它最大的特點在于：返還之后，重疾和身故保障還在。
比如 70 歲時，會將過去交的保費都返回來，之后得了重疾或身故，還能繼續(xù)賠 50 萬。
雖然看起來很劃算，但我們并不推薦。因為返還產(chǎn)品的實質(zhì)，就是我們多給保險公司交一筆錢，保險公司之后再加點利息返給我們。
為了讓大家詳細了解 返還型重疾是否劃算？我們也特別算了一筆賬：
可以看到，如果選擇 無憂人生 2020，不僅有重疾額外賠、中癥等保障，而且每年還能省下 5215 元。
假如用這 5215 元理財，連續(xù)投 30 年，每年收益達到 3.08%，70 歲時就能得到同樣的 35.1 萬。
守護百分百的 另外一點不足是，如果在 70 歲前得了重疾或身故，賠完合同就終止了，以后也不再返還，之前多交的保費就相當(dāng)于打了水漂。
總的來說，返還保險更多是保險公司和我們玩的數(shù)字游戲，看似 “劃算”，實際卻要花更多冤枉錢。
四、6 款兒童產(chǎn)品測評，哪款值得買？
一些父母自己買保險會精打細算，但給孩子買時，就想多花點錢買平安這種大品牌的。
為了滿足大家的需求，也詳細測評了 6 款平安兒童重疾：
*愛滿分和愛加分年保費要高于 5000 元，這里進行了折算直接說結(jié)論：
如果追求性價比：關(guān)愛一生尊享版，重疾和輕癥的保障都不錯，而且價格也很實惠。
如果想保障全面：可以考慮少兒福上福 20，不僅比少兒平安福 20 多了 10 種輕癥，還少交一年保費，但它不能單獨購買；小福星 20 雖然便宜，但高發(fā)輕癥有缺失就不推薦了。
如果預(yù)算有限：可以考慮 消費型重疾險，每年幾百元，就可以買到充足的保障，性價比非常高。
五、兒童重疾險深入分析
我們在前面已經(jīng)分析過 關(guān)愛一生尊享版，這里再詳細了解其余 5 款產(chǎn)品。
1、少兒平安福 VS 少兒福上福 VS 小福星 20
在測評的表格中，大家能發(fā)現(xiàn) 3 款產(chǎn)品有很多相似之處,它們的區(qū)別我們在下面標(biāo)紅了：
綜合來看，我們更建議考慮少兒福上福20，不僅保障更好，也少交一年保費。
不過要注意：少兒福上福 20 要先買少兒平安福、小福星等產(chǎn)品后，才能買。
此外，小福星 20 雖然價格便宜，但高發(fā)輕癥有缺失，這點要留意下。
這幾款產(chǎn)品的兒童特疾我們也幫大家整理了一下：
這些平安的兒童重疾險，在特疾保障上都是一樣的，大家可以根據(jù)需要來選擇。
2、愛滿分 20 VS 愛加分 20
這兩款產(chǎn)品都是返還型重疾，如果 30 年滿期沒出險，就可以返還 1.5 倍的保費。不過前面有分析過，這樣的返還產(chǎn)品并不劃算。
除此之外，兩款重疾還有以下不足：
價格較貴：雖然只保 30 年，但每年的保費，甚至超過了保終身的關(guān)愛一生尊享版。
投保門檻高：購買的保費至少要 5000 元起步，如果達不到，就無法購買。
綜合來看，愛滿分 20 和 愛加分 20 表現(xiàn)很一般，不推薦大家選擇。
六、寫在最后
風(fēng)雨征程 30 年，平安從一家小公司，成長為世界 500 強公司。保險業(yè)務(wù)雄踞前列，代理人遍布全國。
很多人偏愛大公司，或許也是看中了這樣雄厚的歷史背景。但保險配置是一個系統(tǒng)的過程，就像買衣服，適合自己的才是最好的。
保險產(chǎn)品很復(fù)雜，對于不是很懂的人，建議不要盲目追求大品牌，還是要結(jié)合需求和實際情況去選擇。適合自己才是最好的 ：）
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