意外風險往往在你不經(jīng)意中就突然降臨，給個人和家庭帶來巨大的悲痛以及經(jīng)濟壓力。每年因意外而導致受傷或者死亡的人數(shù)在年年攀升，許多人紛紛意識到了這點開始及早的為自己購買一份意外保險來保障自己的人身安全。購買意外險能夠一定程度上轉(zhuǎn)嫁風險，減輕家庭的經(jīng)濟壓力。今天我們來聊聊百萬守護兩全保險怎么樣？至尊版兩全保險如何？有什么缺點？意外險如何？

　　一、百萬守護兩全保險怎么樣？

　　招商信諾百萬守護兩全保險

　　1、所屬公司

　　招商信諾

　　2、產(chǎn)品特色

　　是一款意外傷害保險產(chǎn)品，被保險人期滿可領(lǐng)取期滿金，身故也有保障。

　　3、基本信息

　　投保年齡：0-55周歲

　　繳費方式：與保險公司約定

　　保險期限：與保險公司約定

　　二．百萬守護至尊版兩全保險

　　1、意外呵護，保額超高

　　普通意外身價保障高達100萬;乘坐輪船、汽車高達300萬;列車航空意外高達500萬。

　　2、保險期間，超長待機

　　保障時間達75周歲，未來外出無需再額外購買航空意外險、短期意外險等，真正做到省心!放心!安心!

　　3、性價比高，滿期即給付

　　生存至75歲按全部所交保費100%給付滿期金，不但有超長高額身價保障，滿期還能給付全部所交保費，可以作為養(yǎng)老補充，錢!還是你的錢!

　　三．百萬守護保險缺點

　　解析一：癌癥多次賠付有一大缺點

　　關(guān)于癌癥多次賠付的話題，之前的文章已經(jīng)多次闡述過，正常的癌癥多次賠付都會賠付復發(fā)、轉(zhuǎn)移、擴散、持續(xù)的癌癥，間隔期為3年。該產(chǎn)品的間隔期設定為3年，是合理設定。但是，對于第二次/第三次確診的惡性腫瘤有著比較苛刻的相似規(guī)定，以第二次惡性腫瘤為例：

　　第二次確診惡性腫瘤疾病的確診日須距重大疾病保險金對應的惡性腫瘤疾病確診之日起已滿三年，且需滿足以下條件之一：

　　（1）與初次確診的惡性腫瘤屬于不同的病理學及組織學類型；

　　（2）為初次確診的惡性腫瘤的復發(fā)或擴散，并且在復發(fā)或擴散之前，初次確診的惡性腫瘤已達到臨床完全緩解。所謂臨床完全緩解是指經(jīng)物理檢查、實驗室檢查、影像學檢查等證實初次確診惡性腫瘤病灶已消失。此情況下，理賠時需提供本公司認可醫(yī)療機構(gòu)的專科醫(yī)生開具的醫(yī)療證明以及相應的影像檢查和/或?qū)嶒炇覚z查的證據(jù)。

　　前一次確診的癌癥必須達到臨床完全緩解狀態(tài)，說白了就是醫(yī)生說您治好了，然后3年后再出現(xiàn)復發(fā)或擴散，才能賠，這條規(guī)定比較嚴苛，后續(xù)理賠會非常困難。其他產(chǎn)品只會要求3年，不管您是什么原因的癌癥，都會再賠。

　　解析二：原位癌理賠要求嚴苛

　　原位癌不是癌癥，只是癌癥的一種前期狀態(tài)，所以，原位癌是放在輕癥疾病里的。正常情況下，不會對原位癌有過多的解釋（限制），有的產(chǎn)品會對原位癌做個簡單的定義：

　　指惡性細胞局限于上皮內(nèi)尚未穿破基底膜浸潤周圍正常組織的癌細胞新生物。

　　有的產(chǎn)品還會對原位癌做過多的解釋：

　　原位癌必須經(jīng)過固定活組織的組織病理學檢查明確診斷。被保險人必須已經(jīng)接受了針對原位癌病灶的積極治療。

　　一個是確診原位癌即可；一個是不僅要確診，還要求經(jīng)過組織病理學檢查，還要求積極治療；當然第一個更加寬松。

　　該產(chǎn)品卻是屬于第二個情況，理賠要求比較嚴苛。

　　其他解析：

　　重疾、中癥、輕癥均有“三同一”條款限制，這個限制條款會使得產(chǎn)品分組優(yōu)勢大打折扣

　　輕癥“隱形分組”

　　四、百萬守護意外險

　　先來看看百萬守護返還型意外險的產(chǎn)品優(yōu)勢有哪些。

　　1、交費10年保障30年

　　只需交10年，便可安心享有30年保障；

　　2、高達14萬意外醫(yī)療，長達30年守護

　　意外醫(yī)療：社保范圍內(nèi)門診/住院都能賠，最高每年賠1.4萬，保險期間最高賠14萬；

　　意外傷殘：最高賠付14萬；

　　意外身故：最高賠付140萬+140%已繳保費；

　　非意外身故：等待期后非意外身故，返還140%已繳保費；

　　3、高達140萬海陸空全方位保障

　　公共汽車\出租車\輪船等水陸交通工具意外身故 ：最高賠付42萬+140%保費；

　　駕駛或乘坐私家車等非營運機動車輛意外身故：最高賠付42萬+140%保費；

　　乘坐飛機意外身故：最高賠付140萬+140%保費；

　　4、長達30年的全球緊急救援服務

　　全球均有保障，發(fā)生意外均享有長達30年的全球緊急救援服務；

　　5、無論是否理賠，都能140%返還

　　滿期時被保險人生存，無論是否理賠，均可領(lǐng)取所交保費的140% 。

　　購買百萬守護返還型意外險時也要先了解理賠注意事項有哪些。下面一起來解一下。

　　委托他人辦理申領(lǐng)保險金的手續(xù)時，受托人必須提供本人的有效身份證件及委托人親筆簽名的授權(quán)委托書。

　　保險金作為被保險人遺產(chǎn)時，繼承人必須提供可證明其合法繼承權(quán)的有效證明文件。

　　受益人或繼承人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人時，由其監(jiān)護人代為申領(lǐng)保險金。由監(jiān)護人代為申領(lǐng)保險金的，該監(jiān)護人應當提供監(jiān)護人證明。

　　以上證明或資料不完整的，保險公司將及時一次性通知申領(lǐng)人補充提供有關(guān)證明和資料。

　　保險金申領(lǐng)資料也要準備齊全：

　　一、申領(lǐng)身故保險金時，申領(lǐng)人需填寫《索賠申請表》，并提供下列所有證明和資料原件：

　　1. 保險合同；

　　2. 被保險人及受益人的身份證明；

　　3. 完整的門、急診病歷及住院病歷；

　　4. 醫(yī)院或公安部門出具的被保險人死亡證明書，或法院出具的宣告死亡判決書；

　　5. 與本項保險金申領(lǐng)有關(guān)的診療資料及其他保險公司要求提供的證明、報告和文件。

　　二、申領(lǐng)滿期保險金時，申領(lǐng)人需填寫《領(lǐng)取保險款項申請書》，并提供下列所有證明和資料原件：

　　1. 保險合同；

　　2. 被保險人戶籍證明及身份證明；

　　3. 與本項保險金申領(lǐng)有關(guān)的其他保險公司要求提供的證明、報告和文件。

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