前幾天，朋友突然問有什么渠道可以買到“倉伐替尼”。聽后心里咯噔了一下，要知道倉伐替尼是一款治療肝癌的藥物，忙問怎么回事？原來她爸爸得了肝癌。這款藥物16800元一盒，一個月要吃3盒。是的，你沒有看錯，一個月需要花費(fèi)5萬，還不能報銷。宛如現(xiàn)實版的《我不是藥神》。到現(xiàn)在還記得她最后說的那句話：被壓的快喘不過氣了。到了奔三的年齡，父母也都50多歲了，身體大不如前。一旦發(fā)生重病，對于家庭是不小的負(fù)擔(dān)。更有因為治病費(fèi)用太過昂貴，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出經(jīng)濟(jì)能力，最后只能放棄治療，眼看著親人撒手人寰。但如果購買了保險，或許會避免這場悲劇。所以，一直認(rèn)為給家庭購置一份適合的保險非常重要?？曜有值艿囊皇住陡赣H》唱哭了許多人，“時光時光慢些吧，不要讓你變老了，我愿用我一切換你歲月長留”。這是美好的愿望，雖然無法讓父母永遠(yuǎn)年輕，但我們可以給爸爸送上一份禮物，一份愛的保障。為爸爸購買一份適合他的保險，給他今后提供一些保障，是目前作為孩子所能做的事之一。也給各位孩子的父親做了一份投保攻略，供大家參考。

　　哪幾類險種適合年邁的父親

　　想要為父親搭建合適的保障體系，就必須先了解這類人群可以購買什么險種。奶爸整理了下，有以下幾類：

　　1、國家醫(yī)保

　　醫(yī)保是國家給予個人的福利。非常重要！奶爸強(qiáng)烈建議每個人都要配置上。

　　雖然保障范圍有局限，比如很多進(jìn)口藥，自費(fèi)藥都不在報銷范圍內(nèi)，并且有起付線的限制，但它能夠在治病時，減輕很大一部分壓力。

　　平時小病小痛基本可以報銷，即使是大病治療，也能報銷一部分基礎(chǔ)費(fèi)用。

　　很多商業(yè)醫(yī)療險投保時，對于沒有醫(yī)保的投保人，價格往往會貴一倍，而且報銷比例只有60%左右。

　　醫(yī)保的重要性不言而喻，總之一句話，醫(yī)保一定要配上！

　　2、醫(yī)療險

　　對于50歲左右的父親來說，醫(yī)療險是最重要的一個險種，尤其是百萬醫(yī)療。

　　50歲是健康分水嶺，由于衰老，身體各項機(jī)能下降。各種疾病找上門來，疾病是他們面臨的主要風(fēng)險。

　　如果單單靠國家醫(yī)保，并不足以應(yīng)對大病發(fā)生。

　　而重疾險價格偏貴，無疑增加了普通家庭的負(fù)擔(dān)，不利于搭配合理的保障體系。

　　百萬醫(yī)療險對于普通家庭來說就是最好的選擇。

　　每年900塊左右的價格，就有300萬的保障；

　　同時還能享有質(zhì)子重離子、醫(yī)療綠通、腫瘤特藥等增值服務(wù)。

　　大病來臨時，醫(yī)療險配合國家醫(yī)保也能報銷絕大部分的治療費(fèi)用。

　　不過，需要注意的是：醫(yī)療險的健康告知都比較嚴(yán)格，而且很多產(chǎn)品對于投保年齡都有限制。

　　如果符合醫(yī)療險投保規(guī)定，建議盡快購買吧。不要拖延，導(dǎo)致之后不符合要求無法購買。

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　　3、重疾險

　　由于50歲后，人將進(jìn)入疾病的高發(fā)階段。保險公司在產(chǎn)品設(shè)計上，給予這類人群的保額并不高，但價格卻并不便宜。

　　重疾險是保障類險種中最貴的，尤其是線下產(chǎn)品。有的產(chǎn)品50歲人群的總保費(fèi)將近接近保額。

　　當(dāng)然如果預(yù)算充足，可以配置超級瑪麗2號max。

　　4、壽險

　　壽險的主要是對抗家庭經(jīng)濟(jì)支柱早亡帶來的風(fēng)險。

　　這個險種價格低，保額高。奶爸一直很看好。

　　但對于50歲左右的父親來說，壽險的位置有點尷尬。

　　一方面他們不像30歲的成年人，未來還有幾十年時間要充當(dāng)著家中的經(jīng)濟(jì)支柱的角色

　　另一方面，他們的孩子可能還在校讀書或者剛畢業(yè)，并沒有真正意義的經(jīng)濟(jì)獨立。

　　所以在短時間內(nèi)，50歲的人還需要充當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱的角色。

　　奶爸建議，在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，優(yōu)先配置給即將成為支柱或者已經(jīng)成為支柱的孩子。

　　當(dāng)然，如果預(yù)算充足，50歲人群也購買壽險，保至60、70歲，來確保順利過渡經(jīng)濟(jì)支柱的角色。

　　5、意外險

　　意外是50歲人群除了疾病外，需要面臨的第二大風(fēng)險。

　　正如奶爸前文所說，50歲人群開始衰老，腿腳不利索，反應(yīng)也慢很多。上下樓梯，出門，很容易發(fā)生磕磕碰碰或者摔傷，甚至發(fā)生車禍。

　　由于意外導(dǎo)致的身故、傷殘甚至猝死（部分意外險包含這個功能），

　　意外險都能獲得賠付，可以充當(dāng)部分的壽險功能。

　　最重要的是，意外險性價比非常高。

　　每年僅需100多塊錢，就有幾十萬的保額。對于絕大多數(shù)家庭來說，每年100多塊的保費(fèi)應(yīng)該構(gòu)不成負(fù)擔(dān)。

　　但需要注意的是，市面上部分返還型意外險，只保障全殘和身故，一般的傷殘是不能賠付的。

　　而且僅限某些特定的交通意外才會有超高的保額，這類產(chǎn)品對于一般人意義不大。

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　　6、年金險

　　年金險嚴(yán)格上來說，是一種理財型保險。

　　50歲的人群已經(jīng)準(zhǔn)備進(jìn)入養(yǎng)老階段。

　　年金險到了一定的時間點，被保人可以每年領(lǐng)取一筆錢，而純年金險往往可以終身領(lǐng)取。

　　和P2P等高風(fēng)險投資方式相比較，年金險要安全穩(wěn)定得多。如果想穩(wěn)健投資，擁有體面的養(yǎng)老生活，可以配置年金險。

　　奶爸建議，由于萬能賬戶的實際收益受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較大，保守起見，盡量選擇不帶萬能賬戶的純年金險。

　　畢竟2020的開頭已經(jīng)這么難……

　　而且萬能賬戶需要資金一直在賬戶增值，假設(shè)中途取出來，那么整體收益會大打折扣。

　　而純年金險每年給到被保人一筆養(yǎng)老金，相比較之下，更能實現(xiàn)體面養(yǎng)老的目標(biāo)。

　　7、防癌險

　　防癌險是針對癌癥保障的險種，一般分為防癌重疾險和防癌醫(yī)療險。

　　前者確診癌癥就能獲得賠付，后者報銷癌癥的治療費(fèi)用。

　　接觸過保險的人都知道，成功投保必須通過健康告知。

　　50歲的人群，或多或少都有過病史，購買一般的醫(yī)療險和重疾險可能并不容易。

　　相比之下，防癌險的健康告知很寬松，“三高”人群都可以正常投保，

　　但是保障范圍僅限癌癥。而50歲之后是癌癥高發(fā)期。

　　如果不能通過重疾險和醫(yī)療險進(jìn)行保障，那不妨考慮防癌險。

　　我們的父親應(yīng)該如何搭建保障體系

　　以上這些是50歲左右的父親可以投保的險種，但并不是說每種值得大家投保。

　　每個家庭情況不一樣，對產(chǎn)品的需求也是不一樣的。要根據(jù)自身的情況，選擇適合自己的險種。

　　奶爸分別針對幾種不同的情況，為父親搭建保障體系提供幾種思路，供大家參考：以50歲男性為例：

　　1、高收入，追求全面保障人群

　　方案一配置了壽險、重疾險、醫(yī)療險和意外險，充分應(yīng)對身故、疾病和意外風(fēng)險。

　　給予被保人全方位的保障，但保費(fèi)支出較高。適合高收入，追求全面保障的人群。

　　2、保費(fèi)預(yù)算有限的普通人群

　　方案二配置了百萬醫(yī)療險和意外險。

　　疾病和意外是50歲人群主要面臨的風(fēng)險。配置這兩個險種可以滿足基本的保障。

　　而且保費(fèi)對于一般工薪家庭，壓力并不大。

　　3、有既往病史人群

　　醫(yī)療險和重疾險的健康告知要求比較嚴(yán)格。

　　如果不能投保一般醫(yī)療險和重疾險的，不妨考慮方案三，配置意外險和防癌醫(yī)療險。

　　防癌險的健康告知非常寬松，可以帶病投保。對于有既往病史的人群來說，這是能夠做到的最好保障。

　　建議，投保人可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)收入情況再決定是否配置防癌重疾險。

　　總結(jié)

　　還在猶豫不知道該給爸爸買什么禮物嗎？不如為爸爸購買一份保險來的實在。給爸爸的未來建筑一道防火線，這是愛，也是責(zé)任。

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