社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們的養(yǎng)老規(guī)劃中最基礎(chǔ)的部分，也是大多數(shù)人最主要的養(yǎng)老金來(lái)源。2005年，國(guó)家發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》文件。文件明確，建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制，根據(jù)職工工資和物價(jià)變動(dòng)等情況，適時(shí)調(diào)整退休人員的基本養(yǎng)老金。到2020年，我國(guó)的養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了16連漲。2020年4月17日，人社部、財(cái)政部發(fā)布關(guān)于《2020年調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金的通知》。規(guī)定今年企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員（即職工養(yǎng)老）養(yǎng)老金調(diào)整比例為上漲5%。居民養(yǎng)老采用定額增加的方式。但是5%是最高上漲幅度，根據(jù)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平和實(shí)際情況，上漲3%或者4%的比例也是可以的。

養(yǎng)老金上漲能多領(lǐng)多少錢？

那么養(yǎng)老金上漲5%，我們能多領(lǐng)到多少錢呢？

上海是最先落地政策、發(fā)布養(yǎng)老金調(diào)整方案的城市。我們以上海為例，看看能多領(lǐng)多少錢。

舉個(gè)例子。

會(huì)長(zhǎng)的爸爸今年67歲，是企業(yè)退休人員，退休前一共繳納了30年的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2019年12月領(lǐng)到的養(yǎng)老金為3700元。

那么2020年上漲政策發(fā)布后，按照上海的標(biāo)準(zhǔn)，能多領(lǐng)多少呢？

75+30×1.5+3700×2.3%+20=225元

職工養(yǎng)老每月能多領(lǐng)225元，每年也就是多領(lǐng)了225×12=2700元。

如果是居民養(yǎng)老的話，就是定額增加。每年能多領(lǐng)90×12=1080元。

實(shí)打?qū)嵞玫绞值腻X，才是真正的福利啊。

社保養(yǎng)老金與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

1.社保養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老哪個(gè)有用？

養(yǎng)老保險(xiǎn)的“有用”說(shuō)白了，就是領(lǐng)到的錢越多越有用，領(lǐng)的比交的多就越劃算。

我們前面說(shuō)過(guò)，社保養(yǎng)老會(huì)根據(jù)工資水平和物價(jià)水平每年進(jìn)行調(diào)整，等于說(shuō)每年領(lǐng)的錢是會(huì)上漲的。

但商業(yè)養(yǎng)老的收益率是固定的。雖然也是交的多領(lǐng)的多，但每年領(lǐng)到的錢都是一樣的，不會(huì)上漲。

這樣造成的差別就是，會(huì)上漲的養(yǎng)老金，可以在一定程度上抵抗通貨膨脹。

社保養(yǎng)老是基礎(chǔ)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為補(bǔ)充。

2.養(yǎng)老金要多少才夠用？

養(yǎng)老需要多少錢這個(gè)問(wèn)題，還要看大家對(duì)退休后的生活有什么樣的期望水平。

單純的日常支出和每年有出游計(jì)劃的需求肯定是不一樣。

我們就按照現(xiàn)在的消費(fèi)水平，不考慮通貨膨脹的情況，先來(lái)做一個(gè)假設(shè)。

如果現(xiàn)在每月單純的生活支出（衣食住行）需要3000元，那么一年就是3.6萬(wàn)元。

按照65歲退休，能活到90歲，一共是25年。

那么想要維持現(xiàn)在的生活水平，需要準(zhǔn)備3.6×25=90萬(wàn)元的養(yǎng)老金。

這還是沒(méi)有考慮通貨膨脹的情況。加上通貨膨脹，可能會(huì)翻好幾倍。

當(dāng)然了，隨著通貨膨脹，你的工資和收入水平也會(huì)上漲。

所以說(shuō)，單純的想社保養(yǎng)老金或者商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)滿足養(yǎng)老需求，肯定是不夠的。

但最起碼有基礎(chǔ)保障。

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么繳納

以職工養(yǎng)老為例。

1.有單位、企業(yè)的職工，由單位負(fù)責(zé)繳納?？偫U費(fèi)比例為工資的20%，單位負(fù)責(zé)12%，個(gè)人負(fù)責(zé)8%。

2.如果是以自由職業(yè)者身份自己交的，那就是自己負(fù)責(zé)全部的20%。

繳費(fèi)的多少與基本工資（繳費(fèi)基數(shù)）有關(guān)，比例都是一樣的。

3.社保分為統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶。

有單位的職工，單位繳納的部分（12%）進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，自己繳納部分（8%）進(jìn)入個(gè)人賬戶；

以自由職業(yè)者身份自己交的，總交費(fèi)的60%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，40%進(jìn)入個(gè)人賬戶。

4.要求繳滿15年，達(dá)到法定退休年齡才可以開(kāi)始領(lǐng)取。

男性法定退休年齡為60歲，女性滿55歲（干部）或50歲（工人）

如果已經(jīng)繳滿15年，但是還沒(méi)到退休年齡，可以繼續(xù)交，交的越多領(lǐng)的越多；

如果還沒(méi)繳滿15年就退休了，可以選擇一次性補(bǔ)繳，也可可以繼續(xù)繳費(fèi)至繳滿15年再開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

5.個(gè)人賬戶的錢是可以繼承的。

到我們開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候，是先領(lǐng)我們個(gè)人賬戶里的錢的。

如果去世了，那么個(gè)人賬戶里剩下的錢是可以被當(dāng)做遺產(chǎn)繼承的。

如果比較長(zhǎng)壽，個(gè)人賬戶里的錢扣完了，還是可以繼續(xù)正常領(lǐng)取養(yǎng)老金的。

這也是社保養(yǎng)老幣商業(yè)保險(xiǎn)好的一點(diǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是交了多少就領(lǐng)多少，領(lǐng)完就沒(méi)了。

并且還家屬還可以申請(qǐng)喪葬費(fèi)、撫恤金等待遇。

無(wú)論是人身健康險(xiǎn)還是養(yǎng)老險(xiǎn)，會(huì)長(zhǎng)都堅(jiān)持：一定要先交社保，社保是一切保險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)。

2019年企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率達(dá)到了7.63%。

超過(guò)所有銀行的定期存款和理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

所以建議大家，社保養(yǎng)老能多交就多交，不虧的。

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