三高即：高血壓、高血糖、高血脂的簡(jiǎn)稱，有其中任何一項(xiàng)問(wèn)題的都會(huì)被列入三高人群。記得高三體檢的時(shí)候，我們班有好幾個(gè)男同學(xué)，血糖都高于常人，被班主任重點(diǎn)關(guān)注，天天督促他們鍛煉，吃的方面也要受到限制。不止高血糖，高血壓也越來(lái)越年輕化，在我們的認(rèn)知里，高血壓通常發(fā)生在老年人群里，但是眾觀如今，有很多三十不到的年輕人就早早的開(kāi)始吃起了降壓藥?；既叩娜嗽谖覀兩钪姓娴氖呛艹Ｒ?jiàn)，尤其是會(huì)長(zhǎng)入行保險(xiǎn)以后，很多想要買保險(xiǎn)的朋友都是一些三高人群或者有其他疾病的。

這是如今的一個(gè)現(xiàn)狀——往往在自己得病之后才會(huì)想到需要買一份保險(xiǎn)了，但是這個(gè)時(shí)候，往往都是買不了。借一句很多保險(xiǎn)大v說(shuō)過(guò)的話：保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)。

明知道你有病，還讓你投保的是國(guó)家社保。但，也不要太絕望，今天會(huì)長(zhǎng)這一文就是要帶你了解：患有三高的人群如何投保。

一、三高的原因

1、先天原因

很多疾病形成的因素和先天性有關(guān)，三高也一樣，這個(gè)是沒(méi)有辦法避免的，和遺傳有關(guān)，后期也只能慢慢的治療。

2、生活習(xí)慣

除了先天原因，引起三高的最大原因就是人們的生活習(xí)慣，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)熬夜是家常便飯，一年365天，有364天都在熬夜，吃飯吃外賣，鍛煉靠耍嘴皮子。

熬夜、抽煙、久坐、暴飲暴食、缺乏鍛煉等等不良的生活習(xí)慣都是引起三高的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

長(zhǎng)期不良的生活習(xí)慣，還有可能會(huì)導(dǎo)致其他的一些疾病，相信你應(yīng)該能感覺(jué)到自己的身體已經(jīng)大不如前了，

會(huì)長(zhǎng)在某一個(gè)沒(méi)吃早飯的中午就低血糖差點(diǎn)暈倒，去醫(yī)院掛了一天水，才感覺(jué)活過(guò)來(lái)?，F(xiàn)在每天下了班，會(huì)長(zhǎng)都會(huì)在小區(qū)里鍛煉鍛煉，每天的早飯也再也不敢不吃了。

所以，你還不趕緊鍛煉？

這兩個(gè)原因是引起三高的主要原因，有的人可能只患三高中的其中一種，有的人高血壓高血糖高血糖全方位發(fā)展，一個(gè)不落，比如我們常見(jiàn)的糖尿病人就很容易同時(shí)患上高血壓和高血脂。

高血脂容易引起動(dòng)脈硬化，而動(dòng)脈硬化又容易引起高血壓，這兩者息息相關(guān)。

所以大家一定要注意生活習(xí)慣，不要熬夜，多鍛煉身體，多吃水果和蔬菜，少吃重油、重鹽和高熱量的食物。

二、認(rèn)識(shí)三高

意識(shí)到形成三高的原因后，我們就來(lái)正式的認(rèn)識(shí)一下三高；

1、高血壓

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國(guó)，每4個(gè)成年人中就有1個(gè)是高血壓患者，高血壓的患病率達(dá)到了23.2%，可見(jiàn)高血壓的是多么的高發(fā)和普遍。

要了解高血壓，那就先要了解這兩個(gè)名詞：

收縮壓：心室收縮，血液從心室流入動(dòng)脈，此時(shí)血液對(duì)動(dòng)脈的壓力最高，稱為收縮壓（俗稱高壓）；

舒張壓：心室舒張，動(dòng)脈血管彈性回縮，血液仍慢慢繼續(xù)向前流動(dòng)，但血壓下降，此時(shí)的壓力稱為舒張壓復(fù)（俗稱低壓）。

體檢時(shí)醫(yī)生根據(jù)收縮壓和舒張壓的數(shù)值來(lái)判斷血壓情況，測(cè)量血壓的時(shí)候，有些人會(huì)因?yàn)樘o張而導(dǎo)致血壓上升，所以根據(jù)《中國(guó)高血壓防治指南》中的要求，高血壓診斷有以下三條標(biāo)準(zhǔn)：

按照血壓數(shù)值的不同，高血壓通用的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)如下：

所以我們說(shuō)的高血壓就是收縮壓≥ 140、舒張壓 ≥ 90的情況。

同時(shí)高血壓還非常容易引起一系列的并發(fā)癥：

常見(jiàn)的就是腦中風(fēng)后遺癥，終末期腎病和心肌梗塞，而這些疾病都是非常高發(fā)的疾病，重疾險(xiǎn)必保的25種重疾內(nèi)就有它們。

2、高血脂

會(huì)長(zhǎng)剛才說(shuō)了，高血脂和高血壓很容易同時(shí)發(fā)生，它是引起冠心病、腦梗塞和猝死的主要原因之一。

所以檢查血脂這個(gè)項(xiàng)目，在保險(xiǎn)公司的核保標(biāo)準(zhǔn)里是很常見(jiàn)的，主要是用來(lái)評(píng)估未來(lái)可能發(fā)生危險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r。

但是高血脂和高血壓不一樣，它沒(méi)有官方的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，一般是以總膽固醇的數(shù)值、甘油三酯的數(shù)值以及低密度脂蛋白來(lái)判斷，其中總膽固醇的數(shù)值、甘油三酯是保險(xiǎn)公司主要考察的項(xiàng)目。

以下是會(huì)長(zhǎng)查閱相關(guān)的資料后整理而成的表格：

醫(yī)學(xué)里，一般高血脂的診斷標(biāo)注是：總膽固醇≥5.1mmol/L，甘油三酯≥1.7mmol/L，低密度脂蛋白≥3.3mmol/L，只要出現(xiàn)其中一項(xiàng)滿足上述的指標(biāo)范圍時(shí)，就可以被診斷為高血脂。

高血脂容易引起的并發(fā)癥也不少：

高血脂引起的這些疾病，在我們身邊也很常見(jiàn)，并且都是慢性疾病，最好是及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)治療。

3、高血糖

高血糖是我國(guó)常見(jiàn)的疾病之一，根據(jù)國(guó)際糖尿病聯(lián)合會(huì)（IDF）發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國(guó)2017年糖尿病人數(shù)1.14億，是全球糖尿病人數(shù)最多的國(guó)家。除此之外，還有數(shù)量更龐大的糖尿病前期患者，即將步入糖尿病的行列。

高血糖有一個(gè)俗稱非常的接地氣：“富貴病”，之所以說(shuō)是富貴病，是因?yàn)槿藗兌颊f(shuō)：導(dǎo)致高血糖的原因是“吃的太好，營(yíng)養(yǎng)過(guò)?！?，也就是乍看高血糖好像問(wèn)題不大，但是它也很容易引起一些嚴(yán)重的疾?。?/p>

一旦被確診為糖尿病，基本就是和重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)緣了。

三、三高如何買保險(xiǎn)

三高雖然很常見(jiàn)，但是想買保險(xiǎn)的人也不少，所以根據(jù)需求，會(huì)長(zhǎng)特地研究了一下，三高究竟如何買保險(xiǎn)。

1、高血壓如何買保險(xiǎn)

雖然高血壓引起的并發(fā)癥是常見(jiàn)的高發(fā)重疾，但是目前保險(xiǎn)公司對(duì)于高血壓人群還是放有一定的核保空間的，主要常見(jiàn)的核保結(jié)果就是以下三種：

標(biāo)體承保：通過(guò)治療和服藥后，血壓可以維持正常水平，并且沒(méi)有其他任何的危險(xiǎn)因素和并發(fā)癥，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)可以正常承保或者加費(fèi)承保，醫(yī)療險(xiǎn)比較嚴(yán)格，很可能是加費(fèi)或者除外責(zé)任。

延期承保：血壓無(wú)法穩(wěn)定控制，或者會(huì)出現(xiàn)高血脂等危險(xiǎn)意思，重疾和壽險(xiǎn)可能會(huì)延期承保。

拒保：已有并發(fā)癥，直接拒保。

投保各險(xiǎn)種的難易程度是不一樣的，通常依次為：醫(yī)療險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>壽險(xiǎn)>意外險(xiǎn)；

意外險(xiǎn)相信大家都應(yīng)該知道，滿足意外的條件之一就是“非疾病的”所以和高血壓沒(méi)有一點(diǎn)關(guān)系，想投哪款意外險(xiǎn)就投哪款。但是要注意如果含有猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)，一般是買不了的。

下面是會(huì)長(zhǎng)整理的市場(chǎng)上各款產(chǎn)品對(duì)于高血壓的承保條件：

如果以上條件不滿足的話，基本就是沒(méi)什么產(chǎn)品可以買了。

結(jié)論：

1.如果血壓正常，并且無(wú)其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和并發(fā)癥的，不影響買保險(xiǎn)；

2.如果是1級(jí)高血壓（收縮壓140-159，舒張壓90-99）的情況下，通?？梢再I到重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

3.如果是2級(jí)以上高血壓（收縮壓＞160，舒張壓＞100)，選擇會(huì)受很大的限制，基本上都會(huì)被拒保。

除了以上的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司還會(huì)調(diào)查以下兩種情況：

有高血壓病史：通常保險(xiǎn)公司會(huì)調(diào)查搜集最近三個(gè)月的血壓值，如果規(guī)律用藥，并且將高血壓控制在140/90mmHg以下，有機(jī)會(huì)以標(biāo)體承保。

有妊娠期高血壓病史：懷孕前或非妊娠期不存在血糖升高（超過(guò)6.1mmol/l）或被診斷糖尿病的，并且最后一次分娩距今是否超過(guò)一年，且分娩后至今復(fù)查血糖一直正常，并且無(wú)須使用降糖藥物，有機(jī)會(huì)以標(biāo)體承保。

有高血壓也不要太慌，先根據(jù)醫(yī)生的叮囑進(jìn)行治療，將血壓控制在正常的水平，后期還是有機(jī)會(huì)被承保的，但是就算被控制的很好，也別忘了如實(shí)告知，否則后期理賠將會(huì)面臨很大的麻煩。

2、高血脂如何買保險(xiǎn)

高血脂容易引起的并發(fā)癥也非常的多，前面會(huì)長(zhǎng)有提到保險(xiǎn)公司核保高血脂只要看的是甘油三酯和膽固醇這兩項(xiàng)數(shù)值，

除了這兩項(xiàng)，其實(shí)還要綜合考慮血壓、體重、吸煙、BMI值等情況，同樣如果血脂可以控制在正常水平，且沒(méi)有其他并發(fā)癥，也是有機(jī)會(huì)以標(biāo)體承保的。

下面就直接上不同產(chǎn)品對(duì)于高血脂的承保情況：

結(jié)論

重疾險(xiǎn)：近1年的體檢中，總膽固醇未超過(guò)6.9mmol/L，或甘油三酯未超過(guò)5.7mmol/L，最近出的鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、守衛(wèi)者3號(hào)和出了有一段時(shí)間的芯愛(ài)2號(hào)可以以標(biāo)體承包；而健康保2.0，膽固醇只要未超過(guò)6.2mmol/L就可以以標(biāo)體承保。

醫(yī)療險(xiǎn)：如果未伴有高血糖或脂肪肝、肝功能異?；駼MI體重指數(shù)>30或高血壓或心腦血管疾病，并且服藥或曾經(jīng)治療治療，近半年內(nèi)總膽固醇不高于6.5mmol/L且甘油三酯不高于4mmol/L，平安e生保2020保證續(xù)保版可以以標(biāo)體承保。

定壽壽險(xiǎn)：近半年內(nèi)總膽固醇不高于6.5mmol/L且甘油三酯不高于4mmol/L，瑞泰人壽的瑞和定壽可以以標(biāo)體投保。

總體來(lái)看，健康保2.0對(duì)于高血脂的核保標(biāo)準(zhǔn)是較為寬松的，如果血脂在5.7-6.2的可以嘗試下健康保2.0；而醫(yī)療險(xiǎn)，大多數(shù)都是直接拒保，平安的e生保保證續(xù)保版算是很良心了。

3、高血糖如何買保險(xiǎn)

高血糖就比較嚴(yán)重了，一旦確診糖尿病，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都沒(méi)法投保。

但是僅僅是“糖耐受異?！保?/糖耐量異常（IGT）是指口服一定量（75g無(wú)水或82.5g含水）葡萄糖后，血糖超過(guò)正常水平但是未達(dá)到糖尿病診斷標(biāo)準(zhǔn)，是介于糖尿病與正常人之間的一種中間狀態(tài)。葡萄糖耐量即為人體對(duì)葡萄糖的耐受能力?！俣劝倏疲?/p>

可以嘗試智能核保或者線下核保，不同的產(chǎn)品有不同的處理結(jié)果。

會(huì)長(zhǎng)調(diào)查的一些產(chǎn)品的核保標(biāo)準(zhǔn)如下：

結(jié)論：

重疾險(xiǎn)：空腹血糖不超過(guò)7mmol/L，有近三個(gè)月糖化血紅蛋白檢查結(jié)果且口服葡萄糖耐量試驗(yàn)，并且結(jié)果正常，芯愛(ài)2號(hào)、優(yōu)惠寶、健康保2.0以及康惠保2020都可以以標(biāo)體承保。

醫(yī)療險(xiǎn)：沒(méi)有伴有高血壓或肥胖(BMI大于30)，并且是短時(shí)間、一次性的高血糖，目前空腹血糖及糖化血紅蛋白正常，平安e生保2020保證續(xù)保版可以以標(biāo)體承保，其他醫(yī)療都是拒保。

壽險(xiǎn)：空腹血糖不超過(guò)7.1mmol/L，有近三個(gè)月糖化血紅蛋白檢查結(jié)果且口服葡萄糖耐量試驗(yàn)，且結(jié)果正常，可以試試國(guó)富人壽的定海柱1號(hào)。

注意：健康保2.0對(duì)于血糖的要求多了一項(xiàng)超過(guò)50周歲，一般來(lái)說(shuō)是：超過(guò)50周歲血糖高比較正常，低于50歲血糖高則不太正常會(huì)被拒保。

四、尾聲

如果以上標(biāo)準(zhǔn)通通都沒(méi)辦法滿足，確實(shí)很嚴(yán)重，普通的健康險(xiǎn)是沒(méi)法投保了，這個(gè)時(shí)候可以考慮考慮防癌險(xiǎn)。

防癌險(xiǎn)只保障癌癥一種疾病，并且癌癥和三高沒(méi)有什么關(guān)系，所以一般防癌險(xiǎn)對(duì)于三高都是可以正常承保的。

無(wú)論怎么樣，身體健康最重要，為了身體健康，趕緊鍛煉起來(lái)，哪怕是吃完飯出門(mén)散半個(gè)小時(shí)的步也是極好的。

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