“看病貴” 一直是我們心里的痛。有些朋友病了也不想去醫(yī)院，就是因?yàn)槟抢锘ㄥX如流水。不過，好在很多人有醫(yī)保，能夠報(bào)銷一些看病住院的醫(yī)療費(fèi)。那么，醫(yī)保有哪些優(yōu)點(diǎn)？又有哪些不足？今天就來聊一聊。
醫(yī)保有哪些優(yōu)點(diǎn)？
目前，我國參加醫(yī)保的人已超過 13.5 億，可以說是 “人人有醫(yī)?！?。
終身續(xù)保：醫(yī)保不會(huì)停售，每年交錢每年都有保障。而商業(yè)保險(xiǎn)卻有可能停售，今年能買，明年也許就買不到了。
長期有效：在一些城市（比如北京），職工醫(yī)保繳滿 25 年，就能終身享受醫(yī)保待遇。
醫(yī)保的這些優(yōu)點(diǎn)，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)可以替代。所以我多次和大家強(qiáng)調(diào)：一定要參加醫(yī)保。
有醫(yī)保，就夠了嗎？
盡管醫(yī)保不可替代，但如果只有醫(yī)保，也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
這里分享一個(gè)真實(shí)案例：我在前不久，曾收到過讀者周先生的來信，周的父親不幸在去年查出主動(dòng)脈瘤，被建議進(jìn)行心臟支架手術(shù)。治療期間一共花費(fèi)了 18 萬，而醫(yī)保只報(bào)銷了 3 萬多。可以看到：還有 14 萬需要自己掏錢，這對周先生的父母來說，要不吃不喝攢上四年才能湊齊。那么，醫(yī)保為什么不能全部報(bào)銷？它又有哪些不足？下面深藍(lán)君繼續(xù)詳細(xì)分析。
醫(yī)保有哪些不足？
其實(shí)，醫(yī)保是普惠性質(zhì)的保障，它的本質(zhì)就是?廣覆蓋、低保障。在實(shí)際報(bào)銷中，醫(yī)保會(huì)有著種種限制，具體如下：只有符合目錄內(nèi)的治療費(fèi)，才能報(bào)銷。而一些效果好的自費(fèi)藥、特效藥等，都不在目錄內(nèi)，就無法報(bào)銷不管哪個(gè)城市的醫(yī)保，都會(huì)有最高賠付限制。以北京的職工醫(yī)保為例，住院最高只能報(bào)銷 30 萬。沒有哪個(gè)地方的醫(yī)保能夠 100% 報(bào)銷。比如北京居民醫(yī)保，門診只能報(bào)銷 50% 左右；醫(yī)保一般要求在 “定點(diǎn)醫(yī)院” 使用，想去其他醫(yī)院就要開轉(zhuǎn)診證明。要是想去其他省市看病，手續(xù)會(huì)更加麻煩，而且報(bào)銷比例也會(huì)降低。看了這些限制，也就不難理解，為什么周先生父親 18 萬的醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保就只能報(bào)銷 3 萬了。除此以外，醫(yī)保還有的一點(diǎn)不足是：無法彌補(bǔ)生病帶來的其他損失。一個(gè)人生病，會(huì)因?yàn)橹委熮o去工作。而由此產(chǎn)生的收入損失、誤工費(fèi)等，醫(yī)保都沒辦法報(bào)銷。總的來說，醫(yī)保只能解決最基本的問題，如果想有更全面的保障，還建議搭配商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，具體有兩類：重疾險(xiǎn)：能一次性賠 100% 的保額，買 50 萬就賠 50 萬，這筆錢可以自由使用。不管是彌補(bǔ)收入損失，還是購買營養(yǎng)品，都是可以的。
寫在最后
中國有 14 億人，能夠做到 “全民醫(yī)?！?，已經(jīng)實(shí)屬不易。
但我們同樣要清楚，只用醫(yī)保來應(yīng)對疾病風(fēng)險(xiǎn)，顯然是不夠的。
這就好像吃飯一樣，醫(yī)保只能確保我們 “有飯吃”，但要“吃得飽”，還要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。
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