生活中的意外無處不在，大到飛機失事、小到貓抓狗咬......意外常常讓人猝不及防，不過一份 100 多塊的意外險，卻能在關(guān)鍵時刻幫我們減少損失。今天就和大家詳細(xì)聊聊：市面上哪些成人意外險值得買？
如果你沒空看詳細(xì)分析，可以直接看下方的結(jié)論：
一、挑選意外險，這些要注意
不管是小磕小碰、還是更嚴(yán)重的意外傷殘或身故，意外險都能保。我根據(jù)過往上千款產(chǎn)品的測評經(jīng)驗，總結(jié)了意外險的選購指南，看完之后，你一定不會買錯。
1、好的意外險，到底長啥樣？
意外險的保障包括：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。很多產(chǎn)品看起來差不多，但仔細(xì)看卻千差萬別。市面上有上百款意外險，到底什么樣的才算好呢？
直接看圖：
直接說結(jié)論：
好的意外險保障范圍要盡可能廣，這樣以后獲賠的概率會更高。
意外身故：有的產(chǎn)品只在開車、坐飛機時發(fā)生意外，才能全額賠付。比如買了 100 萬保額，駕車發(fā)生意外賠 100 萬，但走路被車撞卻只賠 10 萬，這種就特別坑人。
意外傷殘：一定要包含 1 - 10 級傷殘保障。部分產(chǎn)品只賠最嚴(yán)重的幾種傷殘，例如植物人才賠，缺個手指就不賠了。
意外醫(yī)療：最好是不限社保，其次報銷比例越高越好，例如 100% 報銷，而免賠額在一兩百塊，我覺得都能接受。
在確保以上 3 個方面沒有坑后，還有些細(xì)節(jié)要注意。
2、買意外險，這些細(xì)節(jié)很重要
不少人理賠的時候被拒賠，往往是因為忽視了一些細(xì)節(jié)。建議大家重點關(guān)注以下 6 個方面：
我舉幾個常見的例子：
有的產(chǎn)品不賠高空意外，比如 2 米以上墜落不賠，還有的約定溺水不賠。如果你日?？赡苡龅竭@些風(fēng)險，買的時候就要特別注意。
部分產(chǎn)品對于北京平谷區(qū)、密云區(qū)的醫(yī)院，是不給賠的，如果你生活在這些地區(qū)，買的時候也要留意一下。
這里也給大家一個貼心建議：萬一發(fā)生意外，一定要 盡快向保險公司報案，并保留好看病就醫(yī)的票據(jù)，這樣能最大程度地減少理賠糾紛。
以上這些注意事項，我都會在下面的意外險測評中，給大家詳細(xì)分析。
二、成人意外險，哪款值得買？
意外險并不貴，幾百塊錢就能買到上百萬保額，杠桿非常高。我建議成年人 意外險至少 50 萬起步，覺得不夠可以買 100 萬甚至更高。
1、想買 50 萬保額，應(yīng)該怎么選？
我對比了市面上的一百多款產(chǎn)品后，最終選出以下 4 款：
小米綜合意外險
大護(hù)法（尊享版）
小蜜蜂（尊享版）
護(hù)身福成人意外險
直接說結(jié)論：
如果看重性價比：大護(hù)法尊享版 和 小蜜蜂尊享款 每年只需 158 元，就能買到 50 萬保額，非常值得考慮。
如果看重意外醫(yī)療：小米綜合意外 醫(yī)療不限社保，而且是 0 免賠 100% 報銷，醫(yī)療保障很不錯。
如果看重大品牌：太平洋護(hù)身福 在大牌公司里很有競爭力，不過這款產(chǎn)品有健康告知，比如二級以上高血壓就不能買了。
對于這些產(chǎn)品要注意的細(xì)節(jié)，我也整理了一下：
如圖所示，大護(hù)法 的坑相對比較少。雖然部分地區(qū)的醫(yī)院不賠，但是對 99.9% 的人都沒有影響。反而像高空墜落、無業(yè)和退休人員的保額限制等，這些情況比較常見，大家要特別注意。
2、想買100萬保額，哪款值得選？
有的朋友風(fēng)險意識較強，可能會覺得 50 萬保額不太夠。那 100 萬保額的意外險中，哪幾款值得考慮？經(jīng)過大量對比，我挑選了 5 款。
直接說結(jié)論：
如果看重性價比：大護(hù)法至尊版、小米綜合意外險、大保鏢至尊版 都值得考慮，每年不到 300 塊，就有 100 萬保額，意外醫(yī)療保障還不限社保。
如果看重大品牌：360全民保 由陽光保險承保，雖然只保社保內(nèi)的醫(yī)療費，但也基本夠用了。
這 5 款產(chǎn)品要注意的細(xì)節(jié)，我也整理如下：
其中，大護(hù)法的限制也是最少的。
如果想買大保鏢，則要特別注意下，對于身體條件、年收入、過往保額都有要求，一定要確保符合要求再買。
如果你的工作有高空作業(yè)，小米綜合意外和百萬玫瑰對兩米以上墜落不賠，也要留意下。
每款產(chǎn)品都有自己的優(yōu)勢和不足，大家可以根據(jù)自己需要來挑選。
三、重點產(chǎn)品分析
下面我將挑 3 款重點產(chǎn)品，來為大家詳細(xì)分析一下。
1、大護(hù)法意外險
大護(hù)法意外險是最近的新品，建議大家重點關(guān)注 50 萬和 100 萬 這兩個版本。
直接說結(jié)論：
無論是 50 萬還是 100 萬的版本，性價比都非常高，可以說是目前意外險的首選。
為了讓大家更清楚地了解，我整理了這款產(chǎn)品的優(yōu)勢和不足：
?、?優(yōu)勢
投保寬松：沒有對過往累計保額、年收入的限制。
保障全面：5 萬意外醫(yī)療，還有 50 萬猝死保障。
性價比高：100 萬保額，一年只要 298 元。
?、?不足
保險公司知名度不高：眾惠相互（點擊了解）是一家相互保險社，雖然安全性同樣沒問題，不過普通人會覺得有些陌生。
報銷有限制：50 萬版本只報銷社保內(nèi)的醫(yī)療費；100 萬版本如果未經(jīng)社保報銷，社保內(nèi) 的費用只報 80%，對沒用醫(yī)保報銷的朋友會有影響。
如果在外地生活，沒有當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保，可以先辦理異地就醫(yī)（點擊查看），這樣報銷會更方便。
?、?適合誰買？
看重猝死保障，追求高性價比，可以重點考慮下大護(hù)法。
這里提醒下大家，之前的大保鏢同樣也很不錯，它上市時間較早，當(dāng)時性價比很高，之前買了也不用擔(dān)心。
2、小米綜合意外險
小米意外險上市很久了，不過即便現(xiàn)在來看，產(chǎn)品依然很有競爭力，來詳細(xì)看看：
?、?優(yōu)勢
醫(yī)療保障好：雖然和大護(hù)法一樣不限社保，但小米限制更少。無論有沒有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，醫(yī)療費都能 100% 報銷，不用擔(dān)心沒用社保，導(dǎo)致報銷比例下降。
投保年齡廣：18 - 65 歲都能買。
?、?不足
高空保障限制：不保障 2 米以上的高空責(zé)任。
如果你的工作偶爾會有高空作業(yè)，建議謹(jǐn)慎考慮。
?、?適合誰買？
比較看重意外醫(yī)療，或者想要加保意外險的朋友，可以考慮 小米綜合意外險。
3、小蜜蜂超越版（尊享款）
小蜜蜂也是一款上市比較久的產(chǎn)品，期間也有一些升級，目前來看這款產(chǎn)品優(yōu)勢和不足如下：
?、?優(yōu)勢
價格便宜：50 萬保額，每年 158 元。
有住院津貼：因意外住院，每天可以領(lǐng) 50 塊錢，每次最多能領(lǐng) 90 天。
?、?不足
保額限制：無業(yè)、退休、學(xué)生等只能買 10 萬。
高空保障限制：若是高空墜落（層高 3 樓或 10 米及以上），最多只賠10萬。
只保社保內(nèi)：社保外的費用不能報銷。
③ 適合誰買？
想買 50 萬保額，看重住院津貼，可以考慮小蜜蜂超越版。
實際上，沒有一款產(chǎn)品是完美的，大家要根據(jù)自己的情況來選擇。
以上產(chǎn)品都可以在深藍(lán)保菜單欄：保險嚴(yán)選 找到。
四、寫在最后
成年人本身承擔(dān)了較重的家庭責(zé)任，因此要重點關(guān)注意外身故、傷殘保額。
再總結(jié)一下：
如果想買 50 萬保額：建議重點關(guān)注 大護(hù)法尊享版 和 小蜜蜂尊享款 。
如果想買 100 萬保額：大護(hù)法至尊版、小米綜合意外險、大保鏢至尊版 都值得考慮 。
想要保障全面，只有一份意外險是不夠的，其他的重疾險、醫(yī)療險等可以參考
如果今天的分享對你有用，希望我們買的意外險，都不理賠：）
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號：YKJ6060(點擊復(fù)制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
