每天看新聞刷微博，各種事故映入眼簾，誰都不知道意外到來之時，是驚喜還是驚嚇。有熱心粉絲反映，之前我們推薦的意外險很多都下架了，今天就通過 30 款成人意外險測評，看看哪款值得買？

一、意外險要買嗎，如何挑選？

一個完整的保險計劃，應(yīng)該包含：重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險，而深藍(lán)君認(rèn)為意外險在是四大險種中最簡單的。說其簡單，主要在于，意外險大多具有無需健康告知、沒有等待期、保費(fèi)價格恒定的特性，不管是在 30 歲還是 50 歲的時候購買，花的錢都是一樣的。一位 70 歲的老人，不管是患有糖尿病還是冠心病，只要能正常生活，符合投保條件，都是可以購買到意外險的，買完生效后，過幾天出險了就可以申請理賠。意外險雖然看似簡單，但作用也是其他險種無法替代的，主要體現(xiàn)在高杠桿和傷殘保障兩點(diǎn)。

高杠桿：200 多塊錢就能買到 100 萬的身故保障，杠桿超級高，是其它任何保險都比不了的；

傷殘保障：如果不幸因意外造成殘疾，可以根據(jù)傷殘等級獲得相應(yīng)比例的賠付，這也是其他保險都沒有的功能。

除此之外，意外險一般會附有醫(yī)療責(zé)任，可以說：只要發(fā)生了意外事件，意外險都會賠你一筆錢，為你和家庭遮風(fēng)擋雨，所以建議每個人都要配置一份意外險。

那如何讓挑選一款意外險呢？不同的人群，側(cè)重點(diǎn)也會有一定的差異。

對于成年人：成年人收入對于家庭的財務(wù)狀況至關(guān)重要，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外險的保額，意外醫(yī)療并不是關(guān)注的重點(diǎn)，保證有一個高保額，即使只能報銷社保范圍內(nèi)的意外險，也挺好。

對于孩子和老年人：由于沒有家庭責(zé)任，所以我認(rèn)為可以側(cè)重意外醫(yī)療部分，而保額并不是核心，這僅是我自己的觀點(diǎn)，僅供大家參考。

二、2018意外險測評，哪款好？

為了找到市面上性價比最高的意外險，搜尋了 15 個網(wǎng)銷平臺，對比了 30 多款意外險。

部分產(chǎn)品如下：

泰康在線全年綜合意外醫(yī)療險

天安財險樂安心綜合意外險

新華人壽個人全年意外險至尊版

眾安保險全面無憂百萬綜合意外

上海人壽大金剛?cè)昃C合意外

泰康在線綜合意外（精選版）

安心財險安意保 50 萬綜合意外

安心財險百萬成人意外險

眾安保險個人綜合意外險

天安財險明亞天安個人意外

昆侖健康金剛長期意外險

眾安保險女性尊享百萬意外保險

人保財險高保額成人意外險 2017

安心財險百萬高額意外險

人保財險高保額意外險

史帶財險高額意外保障

下面根據(jù)不同的保額，通過對比表來為大家進(jìn)行呈現(xiàn)：

1、如果只想要30萬保額：

可以考慮天安樂安心綜合意外險，這款產(chǎn)品價格非常有優(yōu)勢，30 萬身故傷殘、3 萬意外醫(yī)療，只需要 75 元。

這款產(chǎn)品之所以能做的價格非常低，主要是因?yàn)橄薅?1 - 2 類低風(fēng)險職業(yè)的朋友才能購買。

總結(jié)了一下：全職媽媽、退休人員、辦公室白領(lǐng)等都是可以購買的，如果大家屬于這些職業(yè)都是可以選擇這款，更便宜一些。意外險一般都是第二天就生效了，不過保險公司擔(dān)心逆選擇，也有例外的情況，這款產(chǎn)品就是購買 7 天后生效；如果投保后職業(yè)類別變更為 3 類及以上，因職業(yè)原因造成的意外事故是不保障的。

2、如果想要50萬保額：

眾安全面無憂是值得考慮的，涵蓋社保外醫(yī)療費(fèi)用，保障全面且價格實(shí)惠。但這款產(chǎn)品意外醫(yī)療保障只有 3 萬，對于社保外費(fèi)用，需要扣除 100 元免賠額后，僅能報銷 80%。如果大家還想有其它更好的選擇，深藍(lán)君推薦上海人壽的大金剛意外險，這款產(chǎn)品的意外醫(yī)療可以做到 5 萬，而且還有每天 250 元的意外津貼，在公眾號菜單就能看到產(chǎn)品詳情。需要注意的是，如果是學(xué)生、家庭主婦、退休及無業(yè)人員，就要注意了，大金剛意外險規(guī)定最高只能投保 10 萬元。

上面幾款產(chǎn)品大部分是 1-3 類職業(yè)可以購買的，如果你的職業(yè)是 456 類職業(yè)，那么在公眾號后臺回復(fù)：高危職業(yè)意外險，就能看到 4-6 類的意外險測評。

如果大家收入比較高，或生活在一線城市，意外險保額可以考慮做到 100 萬。為此我們也對比了不同的產(chǎn)品，具體如下圖所示：

經(jīng)過仔細(xì)篩選一圈后，發(fā)現(xiàn)想選擇 100 萬額度的話，其實(shí)又有新的產(chǎn)品更新。

如果想要保費(fèi)最低：同樣是天安財險的樂安心價格是最低的，雖然意外醫(yī)療只有 1 萬，應(yīng)對日常的磕磕碰碰也是綽綽有余；

如果想保障適中：可以考慮安心的百萬成人意外險，可以在水滴保找到投保地址，這款和小米意外險比較類似；

如果預(yù)算充足：如果真的不差錢，可以考慮購買眾安的全面無憂意外險，一年的費(fèi)用是 418 元，不過意外險醫(yī)療的保障要好很多。

天安這款就是上面介紹過的，1-2 類職業(yè)可以投保的，辦公室白領(lǐng)、企業(yè)內(nèi)外勤、商人、律師、工程師都是可以投保的，只需要245元。

其余的產(chǎn)品也是可以的，大家可以根據(jù)自己的需求選擇一下，投保地址在圖表中標(biāo)明。

隨著家庭收入的增加，可能?100 萬的保額對部分高收入者而言，并不能滿足需求。除了多款意外險搭配購買外，高保額意外險也提供了更多的選擇機(jī)會，也為大家進(jìn)行了篩選。

如果是女性，推薦選擇這款針對女性開發(fā)的眾安意外險，除了價格便宜還有 500 萬額度的公共交通意外保障，性價比超級高。發(fā)現(xiàn)女性高額意外險附加的交通意外險，是對從事工作期間發(fā)生的交通意外免責(zé)的，如果特別在意，不建議選擇附加。從對比種我們可以看到，意外險保額只要超過 100 萬就保費(fèi)就非常貴了，所以如果本著實(shí)用的目的，大家還可以購買一份 100 萬的意外險，然后把其余的預(yù)算用來購買定期壽險。

下面以 30 歲男性為例：

中荷顧家保：150 萬保額，交 10 年保 15 年，每年僅需 1059 元

擎天柱定壽：100 萬保額，交 10 年保15年，每年僅需 1020 元

可以購買 50-100 萬的意外險，然后把其余的預(yù)算放在定期壽險上，也是一種不錯的選擇，意外險只有意外導(dǎo)致的身故才能賠，而定期壽險是意外+疾病身故，都是可以獲得賠償。

如果你還在糾結(jié)意外險應(yīng)該如何挑選？有什么注意事項？買了意外險還需要買定期壽險嗎？

五、寫在最后

為了保證測評的準(zhǔn)確性，今天推薦的產(chǎn)品自己都有購買，每款產(chǎn)品的條款我也都有看過。最大感受就是，看似簡單的意外險，其實(shí)一點(diǎn)都不簡單，不管是投保須知還是條款，總會有些讓人意想不到的小蹊蹺。所以我們在購買保險時要檫亮眼睛，耐心看明白，也希望我們的測評讓大家安心、放心。愿大家無緣意外，笑口常開 ?：）

本文轉(zhuǎn)自：米保險-33款成人意外險測評，哪款好？

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