手里預(yù)算不多，又想給自個(gè)兒或家人配份重疾險(xiǎn)，這事兒其實(shí)不用愁 —— 關(guān)鍵是把錢花在刀刃上，既要保證該有的保障不缺，又別讓保費(fèi)成了日常負(fù)擔(dān)。咱們先說(shuō)說(shuō)怎么挑，再看看哪些產(chǎn)品值得關(guān)注。

一、預(yù)算有限重疾險(xiǎn)該如何選擇

1、優(yōu)先把高發(fā)重疾的保障給兜住。

按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)范，像惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥這些，一共 28 種高發(fā)重疾，是咱們必須重點(diǎn)覆蓋的。這些病可不是小打小鬧，隨便一場(chǎng)治療下來(lái)，幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的開(kāi)銷都有可能，要是沒(méi)這份保障，普通家庭很容易被拖垮。比如得了肺癌，光靶向藥、化療加上住院費(fèi)，沒(méi)個(gè)幾十萬(wàn)根本扛不住，所以這 28 種重疾的保障，絕對(duì)不能少。?

2、接著得平衡好保額和保費(fèi)。

咱們買重疾險(xiǎn)，保額就是 “救命錢”，得夠花才行。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)合同里會(huì)明確保額 —— 也就是保險(xiǎn)公司最多能賠的錢。一般建議保額至少能覆蓋 3 到 5 年的家庭年收入，或者不低于當(dāng)?shù)刂未蟛〉钠骄M(fèi)用，差不多 30 萬(wàn)到 50 萬(wàn)才夠用。但預(yù)算有限的話，不用硬撐著選高保費(fèi)的，咱們可以把繳費(fèi)時(shí)間拉長(zhǎng)，比如選 20 年或者 30 年交，這樣每年交的錢就能少不少，壓力也小，同時(shí)還能保住足夠的保額，不至于因?yàn)槭”ＹM(fèi)讓保障打折扣。?

3、還有個(gè)細(xì)節(jié)得注意：盡量選免賠額低或者沒(méi)免賠額的產(chǎn)品。

免賠額就是咱們自己得先掏的錢，沒(méi)到這個(gè)數(shù)，保險(xiǎn)公司不賠。要是免賠額高，比如有些產(chǎn)品設(shè)了 1 萬(wàn)免賠額，治療費(fèi)沒(méi)到 1 萬(wàn)就報(bào)不了；但沒(méi)免賠額的產(chǎn)品，只要符合合同約定，花多少都能按比例報(bào)，實(shí)用性強(qiáng)多了。預(yù)算本來(lái)就緊張，自然要選能讓咱們更容易拿到賠償?shù)漠a(chǎn)品，別讓免賠額成了理賠的 “攔路虎”。

二、性價(jià)比超級(jí)高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

一是瑞華達(dá)爾文 10 號(hào)超越版，這款的基礎(chǔ)保障做得特別扎實(shí)，12 種高發(fā)的輕中癥全都包含了，不用擔(dān)心關(guān)鍵保障漏了。而且要是因?yàn)橐馔庖l(fā)的重疾，還能多賠 30%，尤其適合從事高危職業(yè)的人。另外，像癌癥津貼、妊娠期關(guān)愛(ài)金這些附加責(zé)任，咱們可以根據(jù)自己的情況選，靈活度很高。價(jià)格也很友好，50 萬(wàn)保額保終身，30 歲女性買基礎(chǔ)版，一年只要 5430 元，不管是準(zhǔn)媽媽、寶媽，還是追求保障靈活的朋友，都可以重點(diǎn)看看。?

二是君龍超級(jí)瑪麗 13 號(hào)，它的癌癥保障做得特別突出 —— 同種重疾只要間隔 2 年，就能二次賠付，對(duì)擔(dān)心癌癥復(fù)發(fā)的人來(lái)說(shuō)太實(shí)用了。而且它支持保到 70 歲，不用非得選終身保障，對(duì)咱們預(yù)算緊張的人來(lái)說(shuō)更友好。價(jià)格也很給力，50 萬(wàn)保額保到 70 歲，30 歲男性一年大概 4500 元，這個(gè)價(jià)位能拿到這樣的保障，性價(jià)比真的沒(méi)話說(shuō)。?

最后是人保 i 無(wú)憂 3.0，大公司出品的好處就是售后不用操心，而且核保特別寬松，就算身體有點(diǎn)小問(wèn)題，也有機(jī)會(huì)投保。輕中癥保障也能按需選，不管是之前沒(méi)買過(guò)保險(xiǎn)、第一次投保，還是想給已有保單加保的非標(biāo)體朋友，都很合適。價(jià)格方面，50 萬(wàn)保額保終身（包含輕中癥），30 歲女性一年 5910 元，大品牌能做到這個(gè)性價(jià)比，確實(shí)很良心。

預(yù)算有限時(shí)選重疾險(xiǎn)的 3 個(gè)技巧：優(yōu)先覆蓋 28 種高發(fā)重疾以應(yīng)對(duì)高額治療費(fèi)，平衡保額與保費(fèi)（建議 30-50 萬(wàn)保額，可延長(zhǎng)繳費(fèi)期），選低免賠額或無(wú)免賠額產(chǎn)品。推薦 3 款高性價(jià)比產(chǎn)品：瑞華達(dá)爾文 10 號(hào)超越版、君龍超級(jí)瑪麗 13 號(hào)和人保 i 無(wú)憂 3.0。

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