企業(yè)要發(fā)展，不僅僅只看收益，也要解決企業(yè)內(nèi)部保障的問(wèn)題。一提到保障，大家肯定首先想到的就是買保險(xiǎn)，現(xiàn)在保險(xiǎn)類型這么多，不同的保險(xiǎn)可能保障都不一樣，可能很多人都沒(méi)聽說(shuō)過(guò)企業(yè)保險(xiǎn)，我來(lái)給你解釋一下它的具體含義。
一、企業(yè)保險(xiǎn)是什么
從保障范疇來(lái)看，現(xiàn)代企業(yè)保險(xiǎn)已形成四大核心保障模塊：
1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：覆蓋企業(yè)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，采用"一切險(xiǎn)+除外責(zé)任"的條款設(shè)計(jì)，保障范圍從傳統(tǒng)的火災(zāi)、爆炸擴(kuò)展到包括自然災(zāi)害、意外事故等綜合風(fēng)險(xiǎn)，保額確定普遍采用重置價(jià)值原則，確保足額賠付；
2、責(zé)任保險(xiǎn)：構(gòu)建企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)，其中雇主責(zé)任險(xiǎn)通過(guò)"法律賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁"機(jī)制，將企業(yè)依法應(yīng)承擔(dān)的工傷賠償（含醫(yī)療費(fèi)、傷殘補(bǔ)助、工亡補(bǔ)助等）轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)則主要應(yīng)對(duì)因產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題引發(fā)的第三方索賠，專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)針對(duì)咨詢、設(shè)計(jì)等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職業(yè)過(guò)失風(fēng)險(xiǎn)；
3、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)：作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的補(bǔ)充，采用"毛利潤(rùn)損失補(bǔ)償"模式，保障企業(yè)停業(yè)期間的固定成本支出和利潤(rùn)損失，賠償期通常為6-12個(gè)月；
4、員工福利保險(xiǎn)：包含團(tuán)體健康險(xiǎn)、養(yǎng)老年金等，既提升員工歸屬感，又能享受補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)200元/月/人的稅前扣除政策優(yōu)惠。
二、雇主險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)的區(qū)別是什么
雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主的法定賠償責(zé)任，采用"法律觸發(fā)"賠付機(jī)制，只有當(dāng)雇主依法需承擔(dān)工傷賠償責(zé)任時(shí)（依據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》認(rèn)定），保險(xiǎn)公司才會(huì)向雇主進(jìn)行補(bǔ)償，賠償標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格參照《工傷保險(xiǎn)條例》的給付標(biāo)準(zhǔn)，并包含訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)等法律費(fèi)用補(bǔ)償。
而團(tuán)體意外險(xiǎn)屬于定額給付型保險(xiǎn)，只要發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的意外事故（依據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》認(rèn)定），保險(xiǎn)公司就直接向員工或受益人給付保險(xiǎn)金，與企業(yè)是否擔(dān)責(zé)無(wú)關(guān)。
以某幕墻安裝企業(yè)為例，為其100名員工投保100萬(wàn)保額的雇主責(zé)任險(xiǎn)（年保費(fèi)約15萬(wàn)元）和50萬(wàn)保額的團(tuán)體意外險(xiǎn)（年保費(fèi)約7.5萬(wàn)元）的組合方案，既能覆蓋《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定的各項(xiàng)賠償義務(wù)，又能為員工提供額外的意外保障，形成"法定保障+商業(yè)補(bǔ)充"的雙層防護(hù)體系。
企業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)和損失的重要工具，涵蓋了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、商業(yè)中斷保險(xiǎn)和員工福利保險(xiǎn)等多種類型。都可以給員工和企業(yè)提供保障，不過(guò)不同保險(xiǎn)之間也有區(qū)別，要慎重選擇。
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