繼長(zhǎng)生福分析之后，今天再來(lái)分析一款含中癥的重疾險(xiǎn)——童佳保。另外，講童佳保與長(zhǎng)生福進(jìn)行對(duì)比，告訴大家如何選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

一、童佳保尊享版真的好嗎？

　　1、輕癥保障

　　判斷一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥保障夠不夠，關(guān)鍵在于是否包含一些高發(fā)輕癥，比如這些：

　　極早期惡性腫瘤或惡性病變

　　輕度腦中風(fēng)

　　不典型的急性心肌梗塞

　　較小面積Ⅲ度燒傷（10%）

　　視力嚴(yán)重受損

　　冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)

　　主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)

　　腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤

　　童佳保中共有35種輕癥，包含了上述幾大高發(fā)輕癥，值得一提的是其中的輕微腦中風(fēng)被放在中癥病種內(nèi)，按中癥賠付比例進(jìn)行理賠。

　　也就是說(shuō)，大多數(shù)條款中所說(shuō)的輕微腦中風(fēng)，在童佳保中被定義為中度腦中風(fēng)，滿足這種疾病賠付標(biāo)準(zhǔn)后本來(lái)只能獲取30%的保額，但可以獲取50%的保額。

　　另外，35種輕癥不分組，每一種輕癥都可以賠付一次，加起來(lái)最多賠付3次，并且賠付次數(shù)之間沒(méi)有間隔期。

　　2、重疾保障

　　保監(jiān)會(huì)規(guī)定了所有重疾險(xiǎn)必須包含的25種重大疾病，從疾病定義到理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須保持一致。而這25種疾病就已經(jīng)占了重疾理賠的95%左右，所以不用刻意追求高數(shù)量的重疾保障。

　　不過(guò)童佳保在25種必備重大疾病的基礎(chǔ)上，增加至了100種，心血管、糖尿病和兒童高發(fā)的重疾都有涵蓋，比如下列疾?。?/p>

　　同時(shí)價(jià)格不比其他產(chǎn)品貴，所謂不要白不要嘛，多一點(diǎn)保障我們自然更喜歡了。

　　3、中癥保障

　　在過(guò)去幾年，輕癥是各家重疾險(xiǎn)的創(chuàng)新重點(diǎn)，而近年來(lái)，部分產(chǎn)品開(kāi)始在中癥上進(jìn)行創(chuàng)新了，童佳保就是其中一款。

　 二、童佳保尊享版費(fèi)率

　　如果追求性價(jià)比：可以考慮海保人壽倍加爾保，不僅重疾、輕癥、中癥都包含，而且可以多次賠付，含有壽險(xiǎn)責(zé)任，價(jià)格也非常有競(jìng)爭(zhēng)力。

　　如果看重癌癥保障：可以考慮升級(jí)后的備哆分 1 號(hào)，光大嘉多保；這兩款產(chǎn)品都可以附加癌癥多次賠付，保障上更好。

　　如果身體有異常：倍加爾保、備哆分、哆啦 A 保 都有智能核保，根據(jù)投保提示回答問(wèn)題，可以立刻獲得核保結(jié)論，十分方便。

　　總體來(lái)看童佳保（尊享版）的保障全面，優(yōu)勢(shì)在于中癥和輕癥的賠付比例比較高，但是價(jià)格偏高的。所以這款產(chǎn)品比較適合偏愛(ài)中癥和輕癥高賠付額并且預(yù)算充足的朋友。

　　三、童佳保尊享版條款

　　第一條 保險(xiǎn)合同的構(gòu)成

　　本保險(xiǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱“本合同”）由保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、投保單、投保提示以及與本合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。

　　第二條 投保年齡

　　指投保時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡，投保年齡以周歲（見(jiàn)釋義1）計(jì)算。本合同接受的投保年齡為0周歲（指出生滿30日且已健康出院的嬰兒）至55周歲。

　　第三條 保險(xiǎn)合同的成立與生效

　　您向我們提出投保申請(qǐng)且我們同意承保，本合同成立。

　　自本合同成立且我們收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單后，本合同生效。本合同的生效時(shí)間以保險(xiǎn)單載明的日期為準(zhǔn)，我們自本合同生效日的零時(shí)起開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　本合同的保險(xiǎn)單周年日（見(jiàn)釋義2）、保險(xiǎn)單年度（見(jiàn)釋義3）、保險(xiǎn)單月份和保險(xiǎn)費(fèi)到期日（見(jiàn)釋義4）均以本合同生效日為基礎(chǔ)計(jì)算。

　　第四條 保險(xiǎn)期間

　　本合同的保險(xiǎn)期間為本合同生效日零時(shí)起至被保險(xiǎn)人年滿70周歲后的第一個(gè)保險(xiǎn)單周年日的零時(shí)止或終身，具體由您與我們約定，并在保險(xiǎn)單上載明。

　　第五條 保險(xiǎn)費(fèi)的支付

　　本合同的保險(xiǎn)費(fèi)與支付方式由您和我們約定，并在保險(xiǎn)單上載明。

　　四、童佳保尊享版和嘉多保對(duì)比如何？

　　在投保規(guī)則方面，光大永明童佳保尊享版險(xiǎn)勝！

　　為什么呢？其實(shí)從表中也可以看出，這兩款產(chǎn)品在投保規(guī)則方面的差距不大，主要區(qū)別在于光大永明童佳保尊享版的繳費(fèi)期間可選年限多，方便消費(fèi)者靈活繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

　　第一回合：光大永明童佳保尊享版得一分。

　　同樣的，我們還是先看結(jié)論，光大永明童佳保尊享版總的來(lái)說(shuō)更勝一籌。

　　為什么呢？

　　在輕癥方面，光大永明嘉多保雖然保障40種輕癥，賠付3次，但賠付金額最高比例僅40%保額，而光大永明童佳保尊享版雖保障35種輕癥，但其賠付次數(shù)有4次，每次賠付45%保額，顯然光大永明童佳保尊享版更好一些。

　　在重疾方面，光大永明嘉多保和光大永明童佳保尊享版沒(méi)有太大的區(qū)別，唯一不同的就是賠付金額方面。

　　在中癥方面，差別并不是很明顯，各有各自的特色。

　　在特定疾病方面，光大永明童佳保尊享版完勝，畢竟光大永明嘉多保沒(méi)有提供特定疾病保障。

　　第二回合：光大永明童佳保尊享版得一分。

　　這一回合的對(duì)比依然是光大永明嘉多保勝出，因?yàn)樯砉寿r付更多，豁免更全面，與之相比，光大永明童佳保尊享版完全處于下風(fēng)。

　　第三回合：光大永明嘉多保得一分。

　　五、附加險(xiǎn)對(duì)比

　　附加險(xiǎn)方面的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)小很多，因?yàn)闆](méi)有附加之后保費(fèi)就會(huì)增加，所以沒(méi)有保險(xiǎn)公司不樂(lè)意的。事實(shí)上光大永明嘉多保與光大永明童佳保尊享版一樣，都是既可以單獨(dú)承保，也可以附加其他產(chǎn)品的，所以二者打平。

　　第四回合：雙方各得一分。

　　保費(fèi)方面，同樣是30歲男/女投保，保額10萬(wàn)，可是光大永明童佳保尊享版卻貴了幾千塊錢，成本決定價(jià)格，但是這么大的差距會(huì)實(shí)力勸退很多追求性價(jià)比的小伙伴。

　　第五回合：光大永明嘉多保得一分。

　　統(tǒng)計(jì)具體分?jǐn)?shù)，光大永明嘉多保和光大永明童佳保尊享版打成平局，各自各的特色。這兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容和保費(fèi)都是成正比的，有多少價(jià)值就賣多少錢。想買的可以根據(jù)自己需求去選，倘若更傾向保障方面可選光大永明童佳保尊享版，偏向價(jià)格的可選光大永明嘉多保。

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